21.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有(　　)。

　　A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

　　B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導作用

　　C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

　　E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

　　22.止損限額適用于(　　)的累計損失。

　　A.1日

　　B.2年

　　C.1周

　　D.1個月

　　E.3個月

　　23.關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有(　　)。

　　A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

　　B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

　　C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平

　　D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

　　E.從中介機構(gòu)角度看，有利于實現(xiàn)投資收益

　　24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的原則有(　　)。

　　A.審慎原則

　　B.依法原則

　　C.公開原則

　　D.公正原則

　　E.效率原則

　　25.信息披露通常是指公眾公司以(　　)形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　A.招股說明書

　　B.上市公告書

　　C.定期報告

　　D.臨時報告

　　E.公司章程

　　26.在銀行機構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應按(　　)方面確定。

　　A.安全性

　　B.風險性

　　C.審慎性

　　D.流動性

　　E.效益性

　　27.在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內(nèi)容主要包括(　　)。

　　A.負債比率

　　B.盈利能力比率

　　C.效率比率

　　D.杠桿比率

　　E.流動比率

　　28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當遵循(　　)的原則。

　　A.依法

　　B.公開

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.其他個人零售貸款的風險主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.經(jīng)銷商風險

　　B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

　　C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

　　D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

　　E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

　　30.市場準入的主要目標有(　　)。

　　A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進人銀行體系

　　B.增進市場信心

　　C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　D.維護銀行市場秩序

　　E.保護存款者利益

　　31.單一法人客戶信用風險識別包括(　　)。

　　A.單一法人客戶的基本信息分析

　　B.單一法人客戶的財務狀況分析

　　C.單一法人客戶的非財務因素分析

　　D.單一法人客戶的擔保分析

　　E.單一法人客戶的競爭對手分析

　　32.在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的(　　)過程。

　　A.設立

　　B.市場準人

　　C.持續(xù)經(jīng)營

　　D.風險管理

　　E.市場退出

　　33.我國銀行監(jiān)管的標準包括(　　)。

　　A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

　　C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

　　34.各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有(　　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

　　B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

　　C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

　　D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　35.以下關(guān)于風險的說法，正確的有(　　)。

　　A.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　B.風險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的

　　C.風險意味著沒有收益

　　D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

　　E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失

　　36.有效的聲譽風險管理體系應當強調(diào)的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

　　C.建立公平的獎懲機制

　　D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

　　E.努力建設學習型組織

　　37.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括(　　)。

　　A.公司治理情況

　　B.財務會計報告

　　C.各類風險管理狀況

　　D.業(yè)務合同

　　E.年度重大事項

　　38.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括(　　)。

　　A.微觀經(jīng)濟因素

　　B.宏觀經(jīng)濟因素

　　C.行業(yè)風險

　　D.聲譽風險

　　E.區(qū)域風險

　　39.首席風險官可以直接向(　　)報告全面風險管理情況。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.股東大會

　　D.高級管理層

　　E.風險管理委員會

　　40.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠(　　)等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

　　A.存款人

　　B.其他債權(quán)人

　　C.高級管理人員

　　D.銀行股東

　　E.從業(yè)人員

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