第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：參考答案

2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》(個(gè)人貸款)真題

　　時(shí)限：120分鐘 滿分：100分

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　1.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對(duì)開發(fā)商資信審查的是(　　)。

　　A.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

　　B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證明

　　C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用情況

　　D.管理層的決策能力

　　2.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括(　　)。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔(dān)保

　　C.�？顚Ｓ�

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　3.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、電子銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款的(　　)特征。

　　A.貸款品種多

　　B.貸款便利

　　C.還款方式靈活

　　D.低資本消耗

　　4.公積金個(gè)人住房貸款不可用于(　　)。

　　A.購(gòu)買住房

　　B.建造住房

　　C.翻建住房

　　D.集體融資建造住房

　　5.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.期限長(zhǎng)

　　D.利率高

　　6.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以(　　)為主體。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人教育貸款

　　C.個(gè)人汽車貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　7.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的(　　)倍。

　　A.1.2

　　B.1.1

　　C.0.7

　　D.0.8

　　8.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　9.王先生欲購(gòu)買一套價(jià)格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀行申請(qǐng)(　　)萬元

　　貸款。

　　A. 21

　　B.24

　　C. 10

　　D. 18

　　10.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.借款人還款能力降低

　　B.借款人還款意愿發(fā)生變化

　　C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

　　D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

　　11.率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行是(　　)。

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　12.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以(　　)方式為主。

　　A.電話查詢

　　B.問接查詢

　　C.信息查詢

　　D.實(shí)地查詢

　　13.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是(　　)。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　C.房地產(chǎn)經(jīng)銷商

　　D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　14.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)(　　)。

　　A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

　　B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

　　C.保留原信息

　　D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

　　15.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需要滿足的條件，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員

　　B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

　　C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

　　D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能

　　16.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于(　　)。

　　A.關(guān)注貸款

　　B.次級(jí)貸款

　　C.可疑貸款

　　D.損失貸款

　　17.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　18.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費(fèi)用的 以上，貸款最高限額原則上不超過 萬元人民幣。(　　)

　　A.20%;10

　　B.20%;5

　　C.10%;10

　　D.10%;5

　　19.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，(　　)。

　　A.不享受財(cái)政貼息

　　B.享受財(cái)政半額貼息

　　C.享受財(cái)政全額貼息

　　D.視具體情況而定

　　20.個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的(　　)。

　　A.最晚到期日

　　B.最早到期日

　　C.最晚到期日的前一日

　　D.最早到期日的次日

　　21.控制個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括(　　)。

　　A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

　　B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

　　C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

　　D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

　　22.有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場(chǎng)定位方式是(　　)。

　　A.趕超式定位

　　B.補(bǔ)缺式定位

　　C.追隨式定位

　　D.主導(dǎo)式定位

　　23.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位策略的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及到銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存

　　B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，可以與客戶快速達(dá)成一致

　　C.形象定位策略是銀行的一種整體定位。根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

　　D.銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但同一時(shí)間只能有一種定位策略

　　24.銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，s表示(　　)。

　　A.優(yōu)勢(shì)

　　B.劣勢(shì)

　　C.機(jī)遇

　　D.威脅

　　25.現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是(　　)。

　　A.交叉營(yíng)銷

　　B.分層營(yíng)銷

　　C.情感營(yíng)銷

　　D.專業(yè)化

　　26.(　　)原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

　　A.誠(chéng)信申貸

　　B.協(xié)議承諾

　　C.貸放分控

　　D.實(shí)貸實(shí)付

　　27.個(gè)人貸款管理需要遵循誠(chéng)信申貸原則，其含義不包括(　　)。

　　A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

　　B.借款人恪守公開透明原則

　　C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

　　D.借款人應(yīng)證明其貸款用途和還款來源明確合法

　　28.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了(　　)。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進(jìn)入性原則

　　C.差異性原則

　　D.經(jīng)濟(jì)性原則

　　29.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.首付款比例不得低于35%

　　B.貸款期限不得超過10年

　　C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

　　D.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

　　30.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

　　B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款、后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

　　31.某客戶購(gòu)買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為(　　)萬元。

　　A.16

　　B. 18.2

　　C. 14

　　D.20.8

　　32.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力

　　B.借款人須提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證

　　C.貸款期限一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)

　　D.個(gè)人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

　　33.下列各項(xiàng)關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.貸款調(diào)查須檢驗(yàn)質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

　　B.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

　　C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

　　D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

　　34.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由(　　)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

　　A.中國(guó)銀聯(lián)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　35.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括(　　)。

　　A.查詢記錄

　　B.違規(guī)處罰

　　C.限定用途

　　D.分級(jí)管理

　　36.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上(　　)。

　　A.上浮不超過1%

　　B.上浮不超過5%

　　C.上浮不超過8%

　　D.不上浮

　　37.公積金貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于(　　)，其作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對(duì)貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。

　　A.公積金管理中心

　　B.承辦銀行

　　C.各地銀監(jiān)局

　　D.貸款人所在單位

　　38.個(gè)人貸款在簽訂合同時(shí)，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具_(dá)_________委托其簽字并經(jīng)公證的 __________ 。(　　)

　　A.受托人;委托授權(quán)書

　　B.委托人;委托授權(quán)書

　　C.委托人;委托人身份證明

　　D.受托人;委托人身份證明

　　39.個(gè)人住房貸款貸款期限在(　　)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

　　A.半年以內(nèi)(含半年)

　　B.半年以上

　　C.1年以內(nèi)(含一年)

　　D.1年以上

　　40.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則是(　　)。

　　A.不可拆分

　　B.可拆分

　　C.可變更

　　D.不可變更

　　41.個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在__________平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款__________ 的首期付款后的數(shù)量來確定。(　　)

　　A.90;10%

　　B.100;10%

　　C.90;20%

　　D.100;20%

　　42.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

　　B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

　　C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　43.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，__________ 應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交 __________ 作為開了貸款賬戶的依據(jù)。(　　)

　　A.貸款發(fā)放崗位人員;審計(jì)部門

　　B.貸款審核人員;審計(jì)部門

　　C.貸款審核人員;會(huì)計(jì)部門

　　D.貸款發(fā)放崗位人員;會(huì)計(jì)部門

　　44.在我國(guó)，(　　)是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

　　A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

　　B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

　　C.個(gè)人貸款程序不合理

　　D.銀行管理不規(guī)范

　　45.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括(　　)。

　　A.財(cái)政貼息

　　B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C.擔(dān)保發(fā)放

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