未來的世界到底會怎樣?未來的錢又會是怎樣?

　　中國人民銀行在今年1月公開宣布盡快推出數(shù)字貨幣后，央行行長周小川近日在接受財新周刊專訪時，又對數(shù)字貨幣進(jìn)行了詳細(xì)闡述，中國數(shù)字貨幣的發(fā)展思路或由此可見一斑。

　　周小川指出，數(shù)字貨幣作為法定貨幣必須由央行來發(fā)行。數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通和交易，都應(yīng)當(dāng)遵循傳統(tǒng)貨幣與數(shù)字貨幣一體化的思路，實施同樣原則的管理。這也就說，Q幣之類肯定不行。

　　至于是不是用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)造數(shù)字貨幣。周小川說，區(qū)塊鏈技術(shù)是一項可選的技術(shù)，但是到目前為止區(qū)塊鏈占用資源還是太多，不管是計算資源還是存儲資源，應(yīng)對不了現(xiàn)在的交易規(guī)模，未來能不能解決，還要看。周小川稱，除了區(qū)塊鏈技術(shù)，人民銀行數(shù)字貨幣研究團(tuán)隊還深入研究了數(shù)字貨幣涉及的其他相關(guān)技術(shù)，比如移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等等。

　　此外，周小川還提到，外界討論較多的“51%攻擊”問題(假設(shè)個人擁有整個網(wǎng)絡(luò)51%的計算速度,就可以實現(xiàn)雙重支付,可以逆轉(zhuǎn)交易,可以使全網(wǎng)癱瘓,完全喪失轉(zhuǎn)賬功能),更多是針對比特幣而言，比特幣是不要中央銀行的。周小川提及，　　對于央行掌控的數(shù)字貨幣，會采用一系列的技術(shù)手段、機(jī)制設(shè)計和法律法規(guī)，來確保數(shù)字貨幣運行體系的安全，一開始就與比特幣的設(shè)計思想有區(qū)別。

　　至于數(shù)字貨幣時間表，周小川稱未有既定時間表。數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長時間內(nèi)都會是并行、逐步替代的關(guān)系。

　　名詞解釋：區(qū)塊鏈技術(shù)是由比特幣技術(shù)衍生開。專業(yè)說法是：區(qū)塊鏈(Blockchain)是指通過去中心化和去信任的方式集體維護(hù)一個可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。該技術(shù)方案主要讓參與系統(tǒng)中的任意多個節(jié)點，通過一串使用密碼學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊(block)，每個數(shù)據(jù)塊中包含了一定時間內(nèi)的系統(tǒng)全部信息交流數(shù)據(jù)，并且生成數(shù)據(jù)指紋用于驗證其信息的有效性和鏈接(chain)下一個數(shù)據(jù)庫塊。

　　2015年9月，13家頂級銀行，包括匯豐銀行、德意志銀行等，已經(jīng)加入了一個由金融技術(shù)公司R3領(lǐng)導(dǎo)的組織。R3公司將會利用區(qū)塊鏈技術(shù)作為框架。宣布加入的13家銀行是：花旗銀行、美國銀行、摩根斯坦利、德國商業(yè)銀行、法國興業(yè)銀行(601166,股吧)、瑞典北歐斯安銀行、紐約梅隆銀行、三菱UFJ金融集團(tuán)、澳大利亞國民銀行、加拿大皇家銀行和多倫多道明銀行。由此總計22家銀行加入財團(tuán)。此前，另外9個銀行已經(jīng)簽署了R3的初創(chuàng)協(xié)議，這代表著首次，銀行之間對于如何利用區(qū)塊鏈——支撐比特幣的技術(shù)——用于金融層面達(dá)成了共識。

　　以下為財新對話周小川有關(guān)數(shù)字貨幣內(nèi)容全文：

　　記者：1月20日人民銀行召開數(shù)字貨幣研討會，提出爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。這是出于什么考慮?

　　周小川：央行其實很早就開始研究數(shù)字貨幣了。從歷史發(fā)展的趨勢來看，貨幣從來都是伴隨著技術(shù)進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)活動發(fā)展而演化的，從早期的實物貨幣、商品貨幣到后來的信用貨幣，都是適應(yīng)人類商業(yè)社會發(fā)展的自然選擇。作為上一代的貨幣，紙幣技術(shù)含量低，從安全、成本等角度看，被新技術(shù)、新產(chǎn)品取代是大勢所趨。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、全球范圍內(nèi)支付方式都發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立，對于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級，都是十分必要的。

　　怎么取代呢?有幾個思路：一種是模仿紙幣，比如紙幣之間的交易是匿名的，數(shù)字貨幣也想做成匿名的，這就促成了它的技術(shù)選擇。但是紙幣之所以匿名，最初并不是有意設(shè)計的，而是沒有別的技術(shù)能保證大量小額交易的方便。當(dāng)然也有人認(rèn)為，未來的數(shù)字貨幣交易也是匿名更好，因為假設(shè)政府是有可能有失誤的，則私人的財富和財富運用的隱私要絕對保護(hù)。

　　從央行的角度來看，未來的數(shù)字貨幣要盡最大努力保護(hù)私人隱私，但是社會安全和秩序也是重要的，萬一遇到違法犯罪問題還是要保留必要的核查手段，也就是說，要在保護(hù)隱私和打擊違法犯罪行為之間找到平衡點。這兩種動機(jī)和之間平衡點的掌握也使得技術(shù)選擇上的傾向不一樣。

　　記者：對數(shù)字貨幣的發(fā)行和管理，央行有什么設(shè)想?和現(xiàn)行市場自發(fā)出現(xiàn)的數(shù)字貨幣有什么區(qū)別?

　　周小川：目前世界上不少國家認(rèn)可的是央行主導(dǎo)的數(shù)字或電子貨幣的構(gòu)架，跟民間的是可能有區(qū)別的。

　　央行發(fā)行數(shù)字貨幣，主要體現(xiàn)這么幾個原則：一是提供便利性和安全性。二是上面提到的，做到保護(hù)隱私與維護(hù)社會秩序、打擊違法犯罪行為的平衡，尤其針對洗錢、恐怖主義等犯罪行為要保留必要的遏制手段。三是要有利于貨幣政策的有效運行和傳導(dǎo)。四是要保留貨幣主權(quán)的控制力，數(shù)字貨幣是自由可兌換的，同時也是可控的可兌換。為此，我們認(rèn)為數(shù)字貨幣作為法定貨幣必須由央行來發(fā)行。數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通和交易，都應(yīng)當(dāng)遵循傳統(tǒng)貨幣與數(shù)字貨幣一體化的思路，實施同樣原則的管理。

　　記者：數(shù)字貨幣的推出有時間表嗎?最終是不是要替代紙幣?

　　周小川：現(xiàn)在還不能說數(shù)字貨幣的時間表。中國人口多、體量太大，像換一版人民幣，小的國家?guī)讉�月可以完成，中國則需要約十年。所以數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長時間內(nèi)都會是并行、逐步替代的關(guān)系。后期現(xiàn)金的交易成本會慢慢升高，比如過去讓銀行點數(shù)大量的硬幣，點不完不下班，也不收費，后來可能就需要收費了，有了激勵機(jī)制，大家自然會更多使用數(shù)字貨幣，不過兩者仍會在較長期共存。

　　記者：如果發(fā)行數(shù)字貨幣，還需要貨幣政策嗎?怎么執(zhí)行?

　　周小川：我們認(rèn)為，貨幣生成機(jī)制和貨幣供應(yīng)量是需要調(diào)節(jié)的。央行發(fā)行的數(shù)字貨幣目前主要是替代實物現(xiàn)金，降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的成本，提高便利性�？傮w看，央行在設(shè)計數(shù)字貨幣時會對現(xiàn)有的貨幣政策調(diào)控、貨幣的供給和創(chuàng)造機(jī)制、貨幣政策傳導(dǎo)渠道做出充分考慮。

　　目前，現(xiàn)鈔的發(fā)行和回籠是基于現(xiàn)行“中央銀行—商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)”的二元體系來完成的。數(shù)字貨幣的發(fā)行與運行仍然應(yīng)該基于該二元體系完成，但貨幣的運送和保管發(fā)生了變化：運送方式從物理運送變成了電子傳送;保存方式從央行的發(fā)行庫和銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫變成了儲存數(shù)字貨幣的云計算空間。最終，數(shù)字貨幣發(fā)行和回籠的安全程度、效率會極大提高。

　　記者：數(shù)字貨幣如何防偽?如何避免比特幣面臨的“51%攻擊”安全隱患?

　　周小川：從表面看，紙幣的防偽要讓消費者易于掌握;從內(nèi)含看，關(guān)鍵性技術(shù)是重要的國家秘密，央行發(fā)行的數(shù)字貨幣同樣是如此。我們將運用包括密碼算法在內(nèi)的多種信息技術(shù)手段，來保障數(shù)字貨幣的不可偽造性。未來的技術(shù)也會有升級換代，我們會提前將技術(shù)升級考慮在內(nèi)，從最初就引入長期演進(jìn)的發(fā)展理念。

　　外界討論較多的“51%攻擊”問題，更多是針對比特幣而言，比特幣是不要中央銀行的。對于央行掌控的數(shù)字貨幣，會采用一系列的技術(shù)手段、機(jī)制設(shè)計和法律法規(guī)，來確保數(shù)字貨幣運行體系的安全，一開始就與比特幣的設(shè)計思想有區(qū)別。

　　記者：區(qū)塊鏈技術(shù)最近受熱捧，央行會考慮將區(qū)塊鏈技術(shù)用于數(shù)字貨幣嗎?

　　周小川：數(shù)字貨幣的技術(shù)路線可分為基于賬戶和不基于賬戶兩種，也可分層并用而設(shè)法共存。區(qū)塊鏈技術(shù)是一項可選的技術(shù)，其特點是分布式簿記、不基于賬戶，而且無法篡改。如果數(shù)字貨幣重點強(qiáng)調(diào)保護(hù)個人隱私，可選用區(qū)塊鏈技術(shù)，人民銀行部署了重要力量研究探討區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)，但是到目前為止區(qū)塊鏈占用資源還是太多，不管是計算資源還是存儲資源，應(yīng)對不了現(xiàn)在的交易規(guī)模，未來能不能解決，還要看。

　　除了區(qū)塊鏈技術(shù)，人民銀行數(shù)字貨幣研究團(tuán)隊還深入研究了數(shù)字貨幣涉及的其他相關(guān)技術(shù)，比如移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等等。我們會與金融界、科技界合作，進(jìn)一步加大對各種新型創(chuàng)新技術(shù)的研究和合理利用，優(yōu)化完善數(shù)字貨幣發(fā)行流通的技術(shù)框架，并充分預(yù)見、及時反應(yīng)、有效解決在應(yīng)用推廣中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。為此，人民銀行殷切希望有關(guān)各界大力支持、參與，取得成果，作出貢獻(xiàn)。

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