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2016年自考《發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)》考點(diǎn)詳解(25)

來(lái)源:考試吧 2016-2-24 13:58:20 要考試,上考試吧! 自考萬(wàn)題庫(kù)
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  考點(diǎn):金融體系

  (一)定義:一個(gè)國(guó)家的金融系統(tǒng)包括各種相互聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu),既包括正規(guī)(有組織的)的金融機(jī)構(gòu),也包括非正式(無(wú)組織的)的金融機(jī)構(gòu)。

  對(duì)于一個(gè)國(guó)家來(lái)講,有組織的金融機(jī)構(gòu),更為重要,有組織的金融機(jī)構(gòu)一般包括這些機(jī)構(gòu):中央銀行、商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、保險(xiǎn)公司以及其它的金融證券市場(chǎng)。其中中央銀行簡(jiǎn)稱為央行,主要承擔(dān)了一個(gè)國(guó)家發(fā)行貨幣的任務(wù),從而可以控制貨幣的供給量,監(jiān)督各種金融組織的活動(dòng)。央行具有獨(dú)立的決策的權(quán)力,其它的金融組織都要受它的影響。另一個(gè)很重要的是商業(yè)銀行,主要進(jìn)行各種存貸業(yè)務(wù),直接經(jīng)營(yíng),比如:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都屬于商業(yè)銀行。它是有組織的金融系統(tǒng)中最關(guān)鍵、最基礎(chǔ)的組成部分。還包括一些專門(mén)儲(chǔ)蓄銀行,保險(xiǎn)公司、信托投資公司,各種證券市場(chǎng)。

  (二)功能

  1、提供了可以作為交換媒介和價(jià)值貯藏手段的貨幣,適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要;

  在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,大量的交易都是通過(guò)貨幣作為中間媒介得以實(shí)現(xiàn)的。所以它首先提供了貨幣——交易媒介,這是由央行通過(guò)發(fā)行貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)的;另外一個(gè)方面,金融體系也提供了價(jià)值儲(chǔ)藏手段。

  貨幣作為商品交換的媒介,在一國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中占有的比率簡(jiǎn)稱為貨幣化比率。

  而流動(dòng)性金融資產(chǎn)一般是一些活期存款,或現(xiàn)金,很容易變現(xiàn),流動(dòng)性較高。

  金融系統(tǒng)是否完善可以作為衡量發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的一些標(biāo)志性的指標(biāo)。

  2、提供了籌措資金、分配資金的途徑;

  即金融系統(tǒng)擔(dān)負(fù)著從大量?jī)?chǔ)戶中集中儲(chǔ)蓄,并將儲(chǔ)蓄變?yōu)榭梢再J出的資金,然后輸送給投資者的金融媒介作用。

  金融系統(tǒng)所起的作用可以用資金流量表來(lái)衡量。

  3、提供了在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)的手段;

  它可以通過(guò)向投資者提供具有各種不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),然后把這些資產(chǎn)分配給對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有不同態(tài)度和不同感受程度的投資者。

  4、提供了一整套能夠促使經(jīng)濟(jì)趨于穩(wěn)定的工具;

  (三)發(fā)展中國(guó)家金融體系的特點(diǎn)——金融淺化(壓抑、抑制);金融結(jié)構(gòu)的二元性;

  1、理論上:

  主要體現(xiàn)在兩方面:

  (1)在資本形成的數(shù)量方面,發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)提供了經(jīng)濟(jì)當(dāng)中儲(chǔ)蓄和投資的總水平,使得儲(chǔ)蓄和投資的總水平提高。

  (2)在資本運(yùn)營(yíng)的質(zhì)量方面,發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)提高了投資的效率或者邊際收益。

  良好的金融制度和金融政策,可以幫助克服資本的短缺,改善資源的配置,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),從而影響一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路。反之,一個(gè)國(guó)家的金融系統(tǒng)越落后,政府對(duì)金融的管制越嚴(yán)格,則對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著極大的抑制作用。

  2、金融壓抑理論

  (1)提出:1973年;美國(guó)麥金農(nóng)在他的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》和肖在他的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》先后提出了金融抑制理論。開(kāi)創(chuàng)了現(xiàn)代金融發(fā)展理論的先河。

  他們提出:主流的貨幣理論以及新凱恩斯主義模型,它的假設(shè)條件是不符合發(fā)展中國(guó)家實(shí)際的,也沒(méi)有辦法解釋在發(fā)展中國(guó)家普遍存在的金融現(xiàn)象問(wèn)題。貨幣理論假定了市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)的。理論上金融體系與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在互相促進(jìn)的關(guān)系。

  (2)金融抑制:金融發(fā)展停滯不前從而嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況;

  ▲3、發(fā)展中國(guó)家金融體系的特點(diǎn):總體上不發(fā)達(dá)

  第一,普遍存在著“金融抑制”現(xiàn)象。

  (1)金融市場(chǎng)價(jià)格扭曲;

  在金融市場(chǎng)價(jià)格主要指的是利率,一個(gè)是存款利率、一個(gè)是貸款利率。在發(fā)展中國(guó)家,無(wú)論是存款利率還是貸款利率,都被政府壓得很低,從而不能如實(shí)地反映資金的稀缺狀況和供求狀況,同時(shí)在這些發(fā)展中國(guó)家也存在著銀行的壟斷現(xiàn)象。銀行的壟斷地位抑制了創(chuàng)新活動(dòng)。

  由于金融抑制使得發(fā)展中國(guó)家金融市場(chǎng)價(jià)格扭曲,表現(xiàn)在利率方面,沒(méi)有反映真正的資源配置這一狀況,只有解除金融抑制提高實(shí)際利率,提高經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)力。

  (2)嚴(yán)格的信貸管制;

  低利率造成了資金的過(guò)度需求,它是導(dǎo)致信貸配給的最主要原因,此外由于缺乏有效的貨幣和資本市場(chǎng),所以貨幣當(dāng)局沒(méi)有辦法利用間接工具來(lái)進(jìn)行操作,常常采取對(duì)信貸的直接管制。包括向政府扶持的一些部門(mén)提供優(yōu)惠利率的貸款,銀行總是設(shè)法逃避這種低利率的信貸配給,而把資金投向高利率的非正規(guī)金融行為市場(chǎng),而且為了獲得信貸配給和優(yōu)惠利率貸款而進(jìn)行大量“尋租”行為,也造成社會(huì)財(cái)富的極大浪費(fèi)。由于嚴(yán)格的信貸管制導(dǎo)致了這些國(guó)家資金沒(méi)有流向有效率的部門(mén),從而抑制了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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