一、學(xué)習(xí)目的與要求

　　通過本章學(xué)習(xí)，了解商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及其經(jīng)營(yíng)原則，熟悉商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容和特點(diǎn);了解風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類，風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、本質(zhì)和目 標(biāo)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基本機(jī)制及其相互關(guān)系;理解信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量及管理方法，掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念及基本方法。

　　二、課程內(nèi)容

　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與經(jīng)營(yíng)原則

　　(一)商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的、以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的、綜合性的、多功能的金融企業(yè)。

　　(二)商業(yè)銀行的職能

　　信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。

　　(三)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

　　安全性：商業(yè)銀行較少的自有資本和特殊的經(jīng)營(yíng)條件以及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)遵循安全性的要求。

　　流動(dòng)性：流動(dòng)性的定義。流動(dòng)性要求的必要性。

　　盈利性：商業(yè)銀行保持盈利性的意義。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則之間的矛盾與協(xié)調(diào)統(tǒng)一的關(guān)系。

　　第二節(jié)　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　(一)存款類的負(fù)債

　　交易賬戶和非交易賬戶(儲(chǔ)蓄賬戶)的種類。

　　(二)非存款類的負(fù)債

　　同業(yè)拆借、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國(guó)際金融市場(chǎng)融資、中長(zhǎng)期債券發(fā)行。

　　第三節(jié)　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　(一)現(xiàn)金資產(chǎn)

　　庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款。

　　(二)銀行貸款

　　短期貸款和中長(zhǎng)期貸款、或其貸款和定期貸款、抵押貸款和信用貸款、一次性還清貸款和分期償還貸款、批發(fā)貸款和零售貸款。

　　(三)證券投資

　　商業(yè)銀行證券投資的目的和種類。

　　第四節(jié)　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　(一)中間業(yè)務(wù)的概念和種類

　　結(jié)算性中間業(yè)務(wù)、融資性中間業(yè)務(wù)、管理性中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)、委托性業(yè)務(wù)、代理性業(yè)務(wù)、自營(yíng)性業(yè)務(wù)、信用性中間業(yè)務(wù)、非信用性業(yè)務(wù)。

　　(二)我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)范圍

　　支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。

　　第五節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展

　　(一)資產(chǎn)管理理論

　　商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論。

　　(二)負(fù)債管理理論

　　(三)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

　　第六節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、本質(zhì)和目標(biāo)

　　(三)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基本機(jī)制及其相互關(guān)系

　　第七節(jié)　商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(一)信用風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　(二)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　(三)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第八節(jié)　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理

　　第九節(jié)　商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(一)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、類型及特點(diǎn)

　　(二)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與量化

　　(三)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

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