第七章 保險運行與保險市場

　　本章共分三節(jié)：

　　第一節(jié) 保險經(jīng)營

　　第二節(jié) 保險基金與保險投資

　　第三節(jié) 保險市場

　　第一節(jié) 保險經(jīng)營

　　保險經(jīng)營的基礎(chǔ)：大數(shù)法則。

　　保險經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)：保險展業(yè)

　　承保

　　再保險

　　保險防災(zāi)防損

　　保險理賠

　　一、保險展業(yè)

　　保險展業(yè)的主要內(nèi)容展業(yè)又稱推銷保險單，是保險經(jīng)營活動的起點，是爭取保險客戶的過程

　　(一)保險展業(yè)的主要內(nèi)容

　　1.加強(qiáng)保險宣傳。

　　2.幫助準(zhǔn)客戶分析自己所面臨的風(fēng)險。

　　3.幫助準(zhǔn)客戶確定自己的保險需求。

　　4.幫助準(zhǔn)客戶估算投保費用和制定具體的保險計劃。

　　(二)保險展業(yè)的方式

　　保險展業(yè)的方式主要有直接展業(yè)和間接展業(yè)兩種方式。

　　1.直接展業(yè)

　　直接展業(yè)是保險公司業(yè)務(wù)部門的專職業(yè)務(wù)人員直接向準(zhǔn)客戶推銷保險，招攬保險業(yè)務(wù)。

　　2.間接展業(yè)

　　間接展業(yè)是由保險公司利用保險專職業(yè)務(wù)人員以外的個人或單位，代為招攬保險業(yè)務(wù)。

　　二、承保

　　承保的關(guān)鍵是核保。

　　核保是指保險人對投保人的投保進(jìn)行審核，以確定承保與否以及承保條件。

　　核保的主要內(nèi)容

　　1、審核投保申請

　　2、承保控制

　　道德風(fēng)險的防范：

　　第一，嚴(yán)密保險條款;

　　第二，控制保險責(zé)任;

　　第三，控制保險金額;

　　第四，實行免賠額(率);

　　第五，實行差別費率等。

　　(二)承保的程序

　　再保險

　　(一)再保險的概念及作用

　　再保險又稱為分保，是指保險人將自己承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的一種保險。

　　再保險的作用

　　(二)再保險業(yè)務(wù)的安排方式 P248

　　1.臨時再保險

　　臨時再保險是指對于保險業(yè)務(wù)的分入和分出，分出公司和分入公司均無義務(wù)約束的一種再保險安排方式。臨時再保險是產(chǎn)生最早的再保險安排方式，分出公司根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險或責(zé)任進(jìn)行臨時分出的安排。

　　2.固定再保險

　　固定再保險也稱為合同再保險，是指分出公司和分入公司對于規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)有義務(wù)約束，雙方均無權(quán)選擇的一種再保險安排方式。

　　3.預(yù)約再保險

　　預(yù)約再保險是指分出公司對合同規(guī)定的業(yè)務(wù)是否分出，可自由安排而無義務(wù)約束，而分入公司對合同規(guī)定的業(yè)務(wù)必須接受，無權(quán)選擇的一種再保險安排方式。該再保險安排方式是在臨時再保險基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，介于臨時再保險與合同再保險之間。

　　4.轉(zhuǎn)分再保險

　　四、保險防災(zāi)防損

　　(一)保險防災(zāi)防損的意義

　　1.有助于減少社會財富的損失及人員傷害，提高保險的社會效益;

　　2.有助于降低賠付率，提高保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益

　　(二)保險防災(zāi)防損的方式

　　1.參與社會防災(zāi)防損工作

　　2.把防災(zāi)防損貫穿于整個保險經(jīng)營環(huán)節(jié)

　　五、保險理賠

　　保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進(jìn)行賠償處理的過程。

　　(一)保險理賠的原則

　　1.重合同、守信用

　　2.遵循近因原則

　　3.主動、迅速、準(zhǔn)確、合理

　　(二)保險理賠的程序

　　1.接受損失通知

　　2.審核保險責(zé)任

　　(1)保險單的有效性

　　(2)損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi);

　　(3)損失是否由所承保的風(fēng)險所引起;

　　(4)損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn);

　　(5)損失是否發(fā)生在保險單所載明的地點;

　　(6)請求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠。

　　3.進(jìn)行損失調(diào)查

　　(1)事故原因

　　(2)時間、起點

　　(3)確定損害程度，認(rèn)定索賠權(quán)利。

　　4.賠償給付保險金

　　第二節(jié) 保險基金與保險投資

　　一、保險基金

　　(一)保險基金的含義

　　1.廣義保險基金的含義

　　2.狹義保險基金的含義

　　(二)保險基金的運動

　　保險基金運動圖

　　(三)保險基金與保險資金的比較1.概念不同;

　　2.來源不同;

　　3.運動過程不同;

　　4.目的不同。

　　二、保險投資

　　(一)保險投資的意義

　　(二)保險投資的原則

　　1.安全性

　　2.盈利性(收益性)

　　3.流動性

　　社會性或公益性

　　(三)保險投資的一般形式

　　第三節(jié) 保險市場

　　一、保險市場的概念及構(gòu)成要素

　　(一)保險市場的概念

　　(二)保險市場的構(gòu)成要素

　　二、保險市場的供求及其影響因素

　　(一)保險供給

　　1.保險供給的概念

　　2.保險供給的影響因素

　　(二)保險需求

　　1.保險需求的概念

　　2.保險需求的影響因素

　　復(fù)習(xí)思考題：

　　1.簡述保險經(jīng)營的基礎(chǔ)。

　　2.保險經(jīng)營有哪五個基本環(huán)節(jié)?

　　3.簡述保險展業(yè)的方式?你認(rèn)為展業(yè)時應(yīng)該注意哪些問題?

　　4.什么是保險學(xué)意義上的道德風(fēng)險?你認(rèn)為應(yīng)該怎樣控制保險活動中的道德風(fēng)險?

　　5.什么是再保險?再保險有哪些安排方式?

　　6.簡述保險防災(zāi)防損的意義。

　　7.簡述保險理賠的原則和程序。

　　8.什么是廣義的保險基金和狹義的保險基金?

　　9.保險基金和保險資金有何關(guān)系?

　　10.保險投資的意義何在?保險投資應(yīng)遵循哪些原則?

　　11. 什么是保險市場?保險市場的構(gòu)成要素有哪些?

　　12.什么是保險需求?影響保險需求的因素有哪些?它們是如何影響保險需求的?你認(rèn)為應(yīng)該如何增大保險需求?

　　13. 什么是保險供給?影響保險供給的因素有哪些?它們是如何影響保險供給的?結(jié)合我國實際分析保險公司應(yīng)該如何增強(qiáng)市場競爭力?

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