考研報考須知：新興專業(yè)"保險精算專業(yè)"簡介

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　　臨近考研報名，考研專業(yè)的選擇已然也是很多同學(xué)頭疼的問題。有很多同學(xué)雖然初試考試內(nèi)容一樣，但是專業(yè)方向還是要先確定好，所以，這時候很多大專業(yè)的小方向就成為同學(xué)們慎重考慮、選擇的方向。今天萬學(xué)海文就為大家介紹一下保險精算專業(yè)，讓有意報考的同學(xué)有一個初步的認(rèn)識。

　　精算是從保險業(yè)的發(fā)展中不斷完善的。由于保險公司的基本職責(zé)是分?jǐn)傦L(fēng)險和補償損失，所以一般要求保險公司由足夠的分散風(fēng)險的能力。保險公司在定價時都被要求把純保費(保險成本)和附加保費分開計算，在純保費部分不能有利潤因素，顯示保險公司的絕對"公平"，而附加保費則主要反映保險公司的營業(yè)費用開支和政府認(rèn)可的合理利潤因素。所以只要保險公司有能力分散風(fēng)險--能按大數(shù)法則去出售保單，保險公司在每張保單上收取的純保費等于損失率。由此可以發(fā)現(xiàn)保險定價中確定純保費的關(guān)鍵是損失率的測算，即風(fēng)險的估算，所以究竟哪些風(fēng)險是可以測算的，哪些是可保損失，損失的可控性如何等等都一直是要求理論界來回答的，這也就是精算學(xué)研究的原始問題。

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，精算科學(xué)早已超出費率厘定這一狹窄的范疇。特別是20世紀(jì)70年代后，市場利率變化趨大，保險基金的風(fēng)險也變?yōu)榫�算研究的核心問題--開始分析資產(chǎn)投資組合和負(fù)債結(jié)構(gòu)，以保證保險公司的償付能力和獲利能力，諸如究竟用什么指標(biāo)來顯示資產(chǎn)和負(fù)債的匹配與否等等都引起了精算理論界和實務(wù)界的注意。由此看出，現(xiàn)代精算師在保險公司的職責(zé)已經(jīng)包含兩方面的工作：其一是保險產(chǎn)品的成本核算，實際上就是對風(fēng)險進行定量評估和定價;其二是保險公司的金融管理，包括公司資產(chǎn)的投資管理，投資收益的敏感性分析和投資組合分析，資產(chǎn)和負(fù)債(保險公司的負(fù)債主要是準(zhǔn)備金，是一種不確定性負(fù)債)的合理匹配等問題。

　　由于經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的金融市場不斷完善，市場競爭也隨之劇烈，發(fā)達(dá)國家的保險公司的定價已出現(xiàn)完全競爭狀態(tài)，在精算總保費的時候已經(jīng)把利潤定為零甚至小于零， 所以保險公司處理保險基金風(fēng)險的能力完全決定了保單價格的競爭力。另外保險公司，特別是壽險公司(由于保險期限較長)，一直被利率風(fēng)險所困擾，這些都迫使精算學(xué)對金融管理在理論和實務(wù)兩方面作出深入研究。精算在金融管理領(lǐng)域方面有了很多研究成果，精算師在這方面也積累了豐富的實務(wù)經(jīng)驗。為此，1988年北美精算學(xué)會在"未來精算師特別工作組"的報告中指出："精算師是私人和公共財務(wù)設(shè)計師和潛在的企業(yè)管理人員，這是建立在精算職業(yè)的智能核心基礎(chǔ)上的，其智能核心為經(jīng)驗分析和分析衡量、估算、轉(zhuǎn)移以及對未來意外事件的現(xiàn)行財務(wù)狀況作出反映"。這就意味著精算師的從業(yè)范圍逐漸擴大，諸如在銀行、顧問咨詢公司、投資公司、大型跨國公司、會計師事務(wù)所、工會以及政府機構(gòu)等處委以重任。他們幫助公司制定養(yǎng)老金計劃，確定合適的投資組合，估計公司經(jīng)營的成本(不確定成本)， 估計國際商貿(mào)和海外投資風(fēng)險，為政府提供醫(yī)療制度的成本分析，工傷賠償辦法、愛滋病對策、社會保障體制等各方面的建議，同時對政府新頒布的法律在經(jīng)濟中的影響提出預(yù)測等。