復(fù)旦專業(yè)課考研輔導(dǎo)：金融學(xué)金融機構(gòu)詳解

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　　1.金融中介機構(gòu)是專業(yè)化的融資中介，其基本功能是：提供支付結(jié)算服務(wù);融通資金;降低交易成本并提供金融服務(wù)便利;改善投融資活動中的信息不對稱;風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理。

　　2.金融機構(gòu)是特殊的企業(yè)，與一般經(jīng)濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現(xiàn)在：金融機構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金，經(jīng)營內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù);金融機構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系，金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則;金融機構(gòu)風(fēng)險主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險、擠兌風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，金融機構(gòu)的危機對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅，甚至引發(fā)嚴(yán)重政治或社會危機。

　　3.金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的區(qū)別，主要表現(xiàn)在：金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)相比具有其他產(chǎn)業(yè)無法比擬的極高比率;所支配運營的資本規(guī)模與權(quán)益資本的比率相對其他產(chǎn)業(yè)高;屬高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)。

　　4.金融機構(gòu)體系分為國家金融機構(gòu)體系和國際金融機構(gòu)體系。國家金融機構(gòu)體系是指在一個主權(quán)國家里存在的各種金融機構(gòu)及彼此間形成的關(guān)系，主要包括管理性機構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)三類。在國家金融機構(gòu)體系中，管理性機構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管理和監(jiān)督職能的機構(gòu);商業(yè)經(jīng)營性機構(gòu)是指經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券發(fā)行與交易、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè);政策性金融機構(gòu)是指專門配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構(gòu)。

　　5.國際性金融機構(gòu)是多國共同建立的金融機構(gòu)的總稱，可分為全球性金融機構(gòu)和區(qū)域性金融機構(gòu)兩大類。全球性國際金融機構(gòu)主要有國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、多邊投資擔(dān)保機構(gòu)、國際清算銀行等。區(qū)域性金融機構(gòu)包括：亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等。

　　6.20世紀(jì)50年代特別是70年代以來，金融機構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了許多新變化，主要表現(xiàn)在：金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展;兼并重組成為現(xiàn)代金融機構(gòu)整合的有效手段;金融機構(gòu)的組織形式不斷創(chuàng)新;金融機構(gòu)的創(chuàng)造性更強、風(fēng)險性更大、技術(shù)含量更高;金融機構(gòu)的經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新。

　　7.1845年在廣州和香港同時開業(yè)的英國麗如銀行，是我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行。我國第一家民族資本銀行中國通商銀行1897年在上海設(shè)立。國民黨統(tǒng)治時期，建立了以“四行二局一庫”為核心的官僚資本金融機構(gòu)體系。與之并行，中國共產(chǎn)黨在各個革命根據(jù)地也建立了自己的銀行機構(gòu)。

　　8.新中國金融機構(gòu)體系的建立和發(fā)展經(jīng)歷了以下幾個階段：(1)1948年—1953年：初步形成階段。1948年12月1日，成立的中國人民銀行，標(biāo)志著新中國金融體系的開始。(2)1953年—1978年：“大一統(tǒng)”的金融體系。中國人民銀行是全國唯一一家辦理各項銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，集中央銀行和商業(yè)銀行功能于一身，內(nèi)部實行高度集中管理，統(tǒng)收統(tǒng)支。(3)1979年—1983年9月改革初期。相繼成立了中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行，打破了“大一統(tǒng)”的格局。(4)1983年9月—1993年初具規(guī)模階段。在進(jìn)行了一系列的改革后，形成了以中國人民銀行為核心，以四大專業(yè)銀行為主體，其它各種金融機構(gòu)并存的金融機構(gòu)體系。(5)1994年至今。國務(wù)院進(jìn)一步改革金融體制，建立了在中央銀行宏觀調(diào)控下的政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體的多種金融機構(gòu)并存的金融機構(gòu)體系。這一新的金融機構(gòu)體系目前仍處在完善過程之中。

　　9.中國大陸現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系的特點是：由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員作為最高金融管理機構(gòu)，對各類金融機構(gòu)在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的條件下實行分業(yè)監(jiān)管，具體構(gòu)成是：各類商業(yè)銀行;政策性銀行;保險公司;證券公司;信用合作機構(gòu);信托投資公司;金融租賃公司等。

　　10.香港是以國際金融資本為主體，以銀行業(yè)為中心，外匯、黃金、證券、期貨、共同基金和保險金融市場高度發(fā)達(dá)的多元化的國際金融中心。銀行業(yè)是香港金融業(yè)的主體，香港是世界上銀行密度最大的城市之一。香港的銀行業(yè)實行三級管理制度，只有三類金融機構(gòu)獲準(zhǔn)向公眾吸收存款，它們是持牌銀行、有限制牌照銀行、接受存款公司。

　　11.1993年4月1日香港金融管理局成立，負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實施，并對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。香港的銀行業(yè)實行以政府部門監(jiān)管為主、同業(yè)公會自律為輔的監(jiān)管體制。香港的發(fā)鈔銀行包括匯豐銀行、渣打銀行和中國銀行。

　　12.澳門的金融機構(gòu)體系主要由銀行和保險機構(gòu)構(gòu)成。澳門的首家銀行成立于1902年，即葡資的大西洋銀行。1970年8月，澳門頒布第一套銀行法，標(biāo)志著澳門銀行制度正式建立，首次形成了由注冊銀行、注冊銀號和找換店構(gòu)成的澳門銀行業(yè)“三級制”銀行體系，1982年8月又出臺了新的銀行法。

　　13.澳門不實行外匯管制，資金進(jìn)出自由，銀行既可經(jīng)營本幣業(yè)務(wù)，又可經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)，還可經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)。澳門不設(shè)立中央銀行，一直由澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署代行中央銀行職能，由大西洋銀行行使澳門發(fā)鈔代理職能及代行政府庫房職能。1995年10月16日起，中國銀行澳門分行加入發(fā)鈔行列，與澳門大西洋銀行各自發(fā)鈔的額度均為50%。

　　14.臺灣的金融體系，包括正式的金融體系與民間借貸兩部分。正式的金融體系分為金融中介機構(gòu)與金融市場機構(gòu)，由“財政部”及“中央銀行”共同管理，其中金融中介機構(gòu)又分為存款貨幣機構(gòu)和非貨幣機構(gòu)。臺灣設(shè)有中央存款保險公司。民間借貸包括信用借貸、質(zhì)押借貸、民間互助會、租賃公司、分期付款公司、投資公司等。

　　15.金融中介機構(gòu)的多樣化是市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求，其建設(shè)之路要靠市場開拓和在市場開拓基礎(chǔ)上的政府規(guī)范。