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2010考研英語:歷年真題來源報刊閱讀100篇(27)

  背景常識介紹:

  按揭貸款市場大致可以分為三個層次,優(yōu)質貸款市場(Prime Market),“ALT-A”貸款市場,和次級貸款市場(Subprime Market)。優(yōu)質貸款市場面向信用等級高(信用分數在660分以上),收入穩(wěn)定可靠,債務負擔合理的優(yōu)良客戶,這些人原來主要是選用最為傳統(tǒng)的30年或15年固定利率按揭貸款。次級市場是指信用分數低于620分,收入證明缺失,負債較重的人。而“ALT-A”貸款市場則是介于二者之間的龐大灰色地帶,它既包括信用分數在620到660之間的主流階層,又包括分數高于660的高信用度客戶中的相當一部分人。

  參考譯文:

  高利率,高收費!

  近幾周,很多媒體報道了次級按揭貸款業(yè)務的負面新聞。越來越多的借貸者卷入他們無法償還的高價按揭貸款中,失去自己的房子。 但是還有關于次級消費的事情并未成為報紙頭條:昂貴并且有時泛濫成災的次級信用卡。他們正在從數百萬不知道自己已經掉入陷阱的借貸者身上榨取錢財。

  次級信用卡分為兩類:一種卡一開始收費就極其昂貴,另一種卡看上去不錯但隱藏著巨大陷阱。大家都了解有些陷阱,比如如果你推遲償還帳單就會要付30% 的利息。一般來說,這項業(yè)務如下開展:

  對于信譽不良的人來說,信用卡提供的利息率可以接受,其底線額度達到3000美元。 然而當卡拿到手中時,額度可能只有250美元,還要收費。“項目”費, 帳戶開設費,參與費以及年費。收費幾乎達到你小小的信貸額度,幾乎沒有留錢給你花。

  兩家比較著名的發(fā)卡銀行第一資金和匯豐Orchard銀行都擁有龐大的次級信用卡業(yè)務。他們比其他卡收取的預支費要低,但是如果你拖欠還款,那就日子艱難了。第一資金現(xiàn)在的罰款利率是28.15%。Orchard銀行沒有在網上公布其罰款利率,也不會告訴我是多少(這毫不讓人產生信心!)。第一資金會發(fā)多張卡給借貸者,而這些人常常消費達到其信用限貸。借貸者擁有兩張第一資金的卡,兩張卡限貸都很低,使得他們很容易超支。

  放貸人想了很多方法來提取費用。當你拖欠一卡的付費時引發(fā)對你每張卡的高額罰款利率,稱之為“普及違約”!坝罒o休止的拖欠費”,因為你還的款總也趕不上對你追加的新罰款。雖然“雙計費周期”難于解釋清楚,但其所收取的銀行結余利息你早就已經支付了。還有“追溯漲價”,銀行對你的新舊帳戶結余征收更高利率。美國消費者協(xié)會的特拉維斯·普朗凱特評論說:“有什么業(yè)務能不提高你已經購買東西的價格就賺錢的呢?”

  這些做法令消費者震驚,他們認為這樣高的收費和利息肯定違反了法律。但是最高法院在三十年前就撤銷了對信用卡利率的有效管制,而十年前又撤銷了對銀行收費規(guī)模的管制。一直跟蹤這項業(yè)務的來自CardWeb.com的羅伯特·麥肯利說在費用撤銷前,拖欠還款收費在13到15美元間徘徊,而今收費已達30至40美元。麥肯利說:“這已經失控了,銀行知道他們已經做得過分了。”

  今年,新一屆國會開始舉行聽證。花旗突然放棄普及違約收費,JP摩根大通銀行結束雙計費周期。但這些只是擺擺姿態(tài)。沒有收費最高限額或針對放高利貸的相關法律保護,我們就只能任由銀行家宰割了。

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