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網(wǎng)上支付
網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、商戶、銀行或者支付機(jī)構(gòu)，使用電子支付手段通過信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。
網(wǎng)上支付的主要方式有網(wǎng)上銀行和第三方支付兩種。
一、網(wǎng)上銀行
(一)網(wǎng)上銀行的概念
網(wǎng)上銀行，也稱網(wǎng)絡(luò)銀行，簡稱網(wǎng)銀，就是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛擬銀行柜臺(tái)，使傳統(tǒng)銀行服務(wù)不再通過物理的銀行分支機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)，而是借助于網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)手段在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。
(二)網(wǎng)上銀行的分類
1.按經(jīng)營模式分為單純網(wǎng)上銀行和分支型網(wǎng)上銀行
單純網(wǎng)上銀行是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬的電子銀行，它沒有實(shí)際的物理柜臺(tái)，一般只有一個(gè)辦公地址，沒有分支機(jī)構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
分支型網(wǎng)上銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。
2.按主要服務(wù)對(duì)象分為企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行
企業(yè)網(wǎng)上銀行主要服務(wù)于企事業(yè)單位，企事業(yè)單位可以通過企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)時(shí)了解財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)調(diào)度資金，輕松處理工資發(fā)放和大批量的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。
個(gè)人網(wǎng)上銀行主要服務(wù)于個(gè)人，個(gè)人可以通過個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)時(shí)查詢、轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付和匯款。
(三)網(wǎng)上銀行的主要功能
1.企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能
(1)賬戶信息查詢。
(2)支付指令。
(3)B2B網(wǎng)上支付。B2B，即企業(yè)之間進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)。
(4)批量支付。
2.個(gè)人網(wǎng)上銀行的功能
(1)賬戶信息查詢。
(2)人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(3)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(4)外匯買賣業(yè)務(wù)。
(5)賬戶管理業(yè)務(wù)。
(6)B2C網(wǎng)上支付。B2C，商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)，指的是企業(yè)與消費(fèi)者之間進(jìn)行的在線式零售商業(yè)活動(dòng)(包括網(wǎng)上購物和網(wǎng)上拍賣等)。
(四)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程及交易時(shí)的身份認(rèn)證
1.客戶開戶流程
開戶時(shí)，必須出具身份證或有關(guān)證件，并遵守有關(guān)實(shí)名制規(guī)定。
2.網(wǎng)上交易
網(wǎng)上銀行的具體交易流程如下:
(1)客戶使用瀏覽器通過互聯(lián)網(wǎng)連接到網(wǎng)銀中心，發(fā)出網(wǎng)上交易請(qǐng)求。
(2)網(wǎng)銀中心接收并審核客戶的交易請(qǐng)求，并將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給相應(yīng)成員行的業(yè)務(wù)主機(jī)。
(3)成員行業(yè)務(wù)主機(jī)完成交易處理，并將處理結(jié)果返回給網(wǎng)銀中心。
(4)網(wǎng)銀中心對(duì)交易結(jié)果進(jìn)行再處理后，返回相應(yīng)信息給客戶。
3.交易時(shí)的身份認(rèn)證
(1)密碼。
(2)文件數(shù)字證書。
(3)動(dòng)態(tài)口令卡。
(4)動(dòng)態(tài)手機(jī)口令。
(5)移動(dòng)口令牌。
(6)移動(dòng)數(shù)字證書。
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