2020年中級(jí)金融真題(11.22上午場(chǎng))

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【題干】2016年8月31日，國際復(fù)興開發(fā)銀行獲準(zhǔn)在中國發(fā)行特別提款權(quán)計(jì)價(jià)債券，該債券屬于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.揚(yáng)基債券

　　B.歐洲債券

　　C.熊貓債券

　　D.國內(nèi)債券

　　【答案】B

　　【解析】歐洲債券是指借款人在本國以外市場(chǎng)發(fā)行的以第三國貨幣為面值貨幣的國際債券。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣分別屬于三個(gè)不同的國家。例如，墨西哥政府在東京發(fā)行的美元債券就屬于歐洲債券。特別提款權(quán)不是任何國家的法定貨幣，因此以其為面值貨幣的國際債券都是歐洲債券。

　　【考點(diǎn)】第十章——離岸金融市場(chǎng)

　　2.【題干】在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的最長期限是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.3個(gè)月

　　B.2年

　　C.6個(gè)月

　　D.1年

　　【答案】D

　　【解析】在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的最長期限是1年。

　　【考點(diǎn)】第一章——貨幣市場(chǎng)及其工具

　　3.【題干】根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來的影響是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.消費(fèi)性貨幣需求增加

　　B.投機(jī)性的貨幣需求減少

　　C.預(yù)防性貨幣需求增加

　　D.交易性貨幣需求減少

　　【答案】B

　　【解析】凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率水平成反比。

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣需求

　　4.【題干】商業(yè)銀行的市場(chǎng)營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其營銷中心是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.服務(wù)

　　B.產(chǎn)品

　　C.利潤

　　D.客戶

　　【答案】D

　　【解析】業(yè)銀行的市場(chǎng)營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其營銷中心是客戶

　　【考點(diǎn)】第四章——商業(yè)銀行經(jīng)營

　　5.【題干】訂制國際收支平衡表所依據(jù)的記賬方法是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.復(fù)式簿記的借貸記賬法

　　B.單式簿記的單式記賬法

　　C.復(fù)式簿記的增減記賬法

　　D.復(fù)式簿記的收付記賬法

　　【答案】A

　　【解析】訂制國際收支平衡表所依據(jù)的記賬方法是復(fù)式簿記的借貸記賬法

　　【考點(diǎn)】第十章——國際收支及其調(diào)節(jié)

　　6.【題干】在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.中國證監(jiān)會(huì)

　　B.中國銀保監(jiān)會(huì)

　　C.中國人民銀行

　　D.國務(wù)院金融委

　　【答案】A

　　【解析】在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是中國證監(jiān)會(huì)。

　　【考點(diǎn)】第一章——互聯(lián)網(wǎng)金融

　　7.【題干】基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場(chǎng)的基金是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.在岸基金

　　B.主動(dòng)型基金

　　C.離岸基金

　　D.被動(dòng)型基金

　　【答案】A

　　【解析】基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場(chǎng)的基金是在岸基金。

　　【考點(diǎn)】第五章——證券投資基金概述

　　8.【題干】商業(yè)銀行的負(fù)債資金主要來源于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.貸款

　　B.同業(yè)拆借

　　C.存款

　　D.向央行借款

　　【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債資金主要來源于存款。

　　【考點(diǎn)】第四章——商業(yè)銀行經(jīng)營

　　9.【題干】關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.穩(wěn)健體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策的原則性規(guī)定

　　B.穩(wěn)健指的是一種指導(dǎo)思想、方針、和理念

　　C.穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)

　　D.穩(wěn)健是針對(duì)貨幣政策具體操作的一種提法

　　【答案】D

　　【解析】從實(shí)際運(yùn)作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對(duì)總體趨勢(shì)的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對(duì)貨幣政策操作層面的提法。

　　【考點(diǎn)】第九章——貨幣政策和宏觀審慎政策

　　10.【題干】在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額指的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.成本限額

　　B.敏感度限額

　　C.久期限額

　　D.敞口限額

　　【答案】B

　　【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本方法包括：限額管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、經(jīng)濟(jì)資本配置，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括：

　　交易限額，即對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額

　　風(fēng)險(xiǎn)限額，即對(duì)按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額

　　止損限額，即允許的最大損失額;

　　敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額

　　【考點(diǎn)】第七章——金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理

　　11.【題干】我國設(shè)立財(cái)務(wù)公司的主要目的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.為非企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

　　B.為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

　　C.為社會(huì)公眾提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

　　D.為集團(tuán)員工提供財(cái)務(wù)服務(wù)

　　【答案】B

　　【解析】財(cái)務(wù)公司為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　【考點(diǎn)】第三章——金融機(jī)構(gòu)

　　12.【題干】T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給T集團(tuán)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】D

　　【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【考點(diǎn)】第七章——金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理

　　13.【題干】關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)中看漲期權(quán)的說法，正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.看漲期權(quán)的買方可以實(shí)現(xiàn)的最大潛在收益是期權(quán)費(fèi)

　　B.看漲期權(quán)的買方行使合約的條件是市場(chǎng)價(jià)格高于合約執(zhí)行價(jià)格

　　C.看漲期權(quán)的買方預(yù)約未來市場(chǎng)價(jià)格會(huì)下跌

　　D.看漲期權(quán)的買方可以規(guī)避的最大潛在損失為無窮大

　　【答案】B

　　【解析】期權(quán)合約買方實(shí)現(xiàn)有限的損失(期權(quán)費(fèi))和無限的收益。

　　期權(quán)合約賣方則是有限的收益(期權(quán)費(fèi))和無限的損失。

　　市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格，看漲期權(quán)買方行使期權(quán)�？礉q期權(quán)的買方預(yù)約未來市場(chǎng)價(jià)格會(huì)上漲。

　　【考點(diǎn)】第一章——金融衍生品市場(chǎng)及其工具

　　14.【題干】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，我國負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的退出實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.國家工商行政管理機(jī)構(gòu)

　　B.滬深證券交易所

　　C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，我國負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的退出實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　【考點(diǎn)】第九章——金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容

　　15.【題干】2020年3月1日起，我國存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.以存款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)

　　B.以貸款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)

　　C.以市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)

　　D.以固定利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)

　　【答案】B

　　【解析】2020年3月1日起，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以貸款基礎(chǔ)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，貸款基礎(chǔ)利率對(duì)貸款定價(jià)的引導(dǎo)作用將逐漸增強(qiáng)。

　　【考點(diǎn)】第二章——我國的利率市場(chǎng)化

　　16.【題干】我國商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.單一銀行制度

　　B.綜合性銀行制度

　　C.分支銀行制度

　　D.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

　　【答案】D

　　【解析】我國商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是分業(yè)經(jīng)營銀行制度。

　　我國商業(yè)銀行實(shí)行的組織制度是分支銀行制度。

　　【考點(diǎn)】第三章——金融制度

　　17.【題干】2019年，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具的主要作用是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.穩(wěn)定和促進(jìn)民營企業(yè)債券融資

　　B.滿足商業(yè)銀行臨時(shí)流動(dòng)性需求

　　C.支持銀行發(fā)行永續(xù)債以補(bǔ)充資本

　　D.加大金融直接支持中小企業(yè)力度

　　【答案】C

　　【解析】2019年1月24日，中國人民銀行宜布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具，為銀行發(fā)行永續(xù)債提供流動(dòng)性支持，并將合格的銀行永續(xù)債納入中央銀行擔(dān)保品范圍，主體評(píng)級(jí)不低于AA級(jí)的銀行永續(xù)債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔(dān)保品。

　　【考點(diǎn)】第九章——貨幣政策和宏觀審慎政策

　　18.【題干】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　B.對(duì)銀行間市場(chǎng)進(jìn)行自律管理

　　C.嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

　　【答案】D

　　【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。

　　【考點(diǎn)】第三章——我國的金融機(jī)構(gòu)體系與金融制度

　　19.【題干】我國交易所市場(chǎng)進(jìn)行證券交易的基本方式是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.自動(dòng)撮合交易

　　B.雙邊報(bào)價(jià)交易

　　C.一對(duì)一詢價(jià)交易

　　D.柜臺(tái)報(bào)價(jià)交易

　　【答案】A

　　【解析】證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以確定成交價(jià)格。

　　【考點(diǎn)】第五章——投資銀行主要業(yè)務(wù)

　　20.【題干】離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，中國香港屬于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.紐約型離岸金融中心

　　B.分離性離岸金融中心

　　C.避稅港型離岸金融中心

　　D.倫敦型離岸金融中心

　　【答案】D

　　【解析】離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，中國香港屬于倫敦型離岸金融中心

　　【考點(diǎn)】第十章——離岸金融市場(chǎng)

　　21.【題干】假定農(nóng)商行的法定存款準(zhǔn)備金率為19%。超額存款準(zhǔn)備金率為2%�，F(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.5

　　B.4.16

　　C.20

　　D.4

　　【答案】B

　　【解析】1/(19%+2%+3%)=4.16

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣供給

　　22.【題干】關(guān)于金融監(jiān)管社會(huì)選擇論的說法，正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.社會(huì)選擇論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制并不能為社會(huì)帶來資源的最優(yōu)化配置

　　B.社會(huì)選擇論認(rèn)為金融管制制度作為產(chǎn)品并不存在供給和需求的問題

　　C.社會(huì)選擇論主要從社會(huì)公眾個(gè)人選擇的角度來解釋政府的金融管制

　　D.社會(huì)選擇論強(qiáng)調(diào)只能由代表社會(huì)利益的政府來安排和實(shí)施金融管制

　　【答案】D

　　【解析】社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。

　　【考點(diǎn)】第九章——金融監(jiān)管概述

　　23.【題干】某國與中國貿(mào)易往來密切。但該國實(shí)行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時(shí)通�？梢钥紤]采用(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.購買美元期權(quán)

　　B.購買美元遠(yuǎn)期

　　C.貨幣互換

　　D.購人民幣遠(yuǎn)期

　　【答案】C

　　【解析】貨幣互換是約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議。

　　【考點(diǎn)】第一章——金融衍生品市場(chǎng)及其工具

　　24.【題干】國際大宗商品價(jià)格上漲。導(dǎo)致A國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此引發(fā)A國通貨膨脹的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.供求混合型通貨能脹

　　B.生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　C.需求拉上型通貨膨脹

　　D.成本推進(jìn)型通貨膨脹

　　【答案】D

　　【解析】成本推進(jìn)型通貨膨脹該理論認(rèn)為，通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由于總供給方面生產(chǎn)成本上升所引起。商品價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)加上一定的利潤而構(gòu)成的，因此，生產(chǎn)成本上升導(dǎo)致物價(jià)水平上升。

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣均衡

　　25.【題干】根據(jù)《國際貨幣基金協(xié)定》，一國貨幣可兌換主要是指(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資本項(xiàng)目可兌換

　　B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

　　C.貨幣完全可兌換

　　D.有條件可兌換

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《國際貨幣基金協(xié)定》，一國貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

　　【考點(diǎn)】第十章——外匯管理與外債管理

　　26.【題干】在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.他益信托

　　B.慈善信托

　　C.公益信托

　　D.自益信托

　　【答案】A

　　【解析】在他益信托的情形下，信托目的是為了委托人以外的特定人的利益;

　　【考點(diǎn)】第六章——信托

　　27.【題干】商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，可以計(jì)入其資本扣減項(xiàng)的項(xiàng)目是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　B.商譽(yù)

　　C.土地使用權(quán)

　　D.超額貨款損失準(zhǔn)備

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本中需要扣除一些項(xiàng)目(扣除項(xiàng))：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

　　【考點(diǎn)】第四章——商業(yè)銀行管理

　　28.【題干】Q銀行由于經(jīng)營不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門為防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，決定對(duì)該銀行****于防控(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】C

　　【解析】系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起，在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可以通過資產(chǎn)組合來消除的風(fēng)險(xiǎn)(不可分散風(fēng)險(xiǎn))。

　　【考點(diǎn)】第二章——金融資產(chǎn)定價(jià)

　　29.【題干】某信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.采取有效舉措消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　B.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　C.借助風(fēng)險(xiǎn)謀求最大收益

　　D.通過套期實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　【答案】B

　　【解析】信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制可分為兩個(gè)層面：一是信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心要點(diǎn)，即持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;二是信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的具體策略。

　　【考點(diǎn)】第六章——信托公司的經(jīng)營與管理

　　30.【題干】下列資金運(yùn)用領(lǐng)域中，屬于國家開發(fā)銀行資金主要運(yùn)用領(lǐng)域的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展項(xiàng)目

　　B.出口信貸和進(jìn)口信貸

　　C.對(duì)外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款

　　D.糧棉油收購、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款

　　【答案】A

　　【解析】國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié)，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展和國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持保障性安居工程中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展支持國家“走出去”戰(zhàn)略，拓展國際合作業(yè)務(wù)

　　【考點(diǎn)】第三章——我國的金融機(jī)構(gòu)體系及其制度安排

　　31.【題干】根據(jù)國際貨幣基全組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制

　　B.貨幣局制<傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制

　　C.單獨(dú)浮動(dòng)匯率制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<貨幣局制

　　D.貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制

　　【答案】B

　　【解析】按照匯率彈性由小到大：

　�、儇泿啪种�

　　②傳統(tǒng)盯住匯率制

　�、鬯絽^(qū)間內(nèi)盯住匯率制

　�、芘佬卸⒆R率制

　�、菖佬袇^(qū)間盯住匯率制

　�、奘孪炔还紖R率目標(biāo)的管理浮動(dòng)

　　⑦單獨(dú)浮動(dòng)

　　【考點(diǎn)】第十章——匯率

　　32.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.100萬元

　　B.500萬元

　　C.800萬元

　　D.1000萬元

　　【答案】D

　　【解析】私募理財(cái)產(chǎn)品：商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　�、倬哂�2年以上投資經(jīng)歷且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;

　�、谧罱�1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;

　　③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形

　　【考點(diǎn)】第四章——商業(yè)銀行經(jīng)營

　　33.【題干】根據(jù)我國貨幣供應(yīng)量口徑劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列貨幣范疇中，能夠計(jì)入M1層次的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.儲(chǔ)存款

　　B.單位定期存款

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.單位活期存款

　　【答案】D

　　【解析】1994年10月中國人民銀行正式編制并向社會(huì)公布“貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)表”，首次將我國的貨幣供應(yīng)量劃分為以下幾個(gè)層次：

　　M0=流通中的現(xiàn)金

　　M1=M0+單位活期存款

　　M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

　　M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣供給

　　34.【題干】資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以借助的媒體渠道是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站

　　B.中央廣播電臺(tái)

　　C.經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

　　D.中國證券報(bào)

　　【答案】A

　　【解析】資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。

　　【考點(diǎn)】第五章——證券投資基金的基金管理人和托管人

　　35.【題干】下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用

　　B.利率決定于投資與消費(fèi)的相互作用

　　C.利率決定于消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的相互作用

　　D.利率決定于投資與利潤的相互作用

　　【答案】A

　　【解析】古典利率理論認(rèn)為率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用

　　【考點(diǎn)】第二章——利率決定理論

　　36.【題干】甲基金將其85%的資產(chǎn)投資于股票，5%的資產(chǎn)投資于貨幣市場(chǎng)工具，10%的資產(chǎn)投資于債券********(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.基金中基金

　　B.股票基金

　　C.混合基金

　　D.偏股型基金

　　【答案】B

　　【解析】股票基金80%以上投資于股票。

　　【考點(diǎn)】第五章——證券投資基金概述

　　37.【題干】隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.財(cái)產(chǎn)管理功能

　　B.融通資金功能

　　C.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能

　　D.社會(huì)投資功能

　　【答案】A

　　【解析】隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是財(cái)產(chǎn)管理功能

　　【考點(diǎn)】第六章——信托概述

　　38.【題干】目前，我囯融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的制定者是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.銀保監(jiān)會(huì)

　　B.發(fā)改委

　　C.商務(wù)部

　　D.證監(jiān)會(huì)

　　【答案】A

　　【解析】目前，我囯融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的制定者是銀保監(jiān)會(huì)

　　【考點(diǎn)】第六章——金融租賃公司的經(jīng)營與管理

　　39.【題干】如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給

　　B.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求

　　C.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給

　　D.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求

　　【答案】C

　　【解析】如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給。

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣供給

　　40.【題干】根據(jù)基金的運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可劃分為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.公募基金和私募基金

　　B封閉式基金和開放式基金

　　C.偏股型基金和偏債型基金

　　D.公司型基金和開放式基金

　　【答案】B

　　41.【題干】國外債權(quán)人放債前，往往會(huì)首先對(duì)一國國際儲(chǔ)備數(shù)量及其增減趨勢(shì)等因素進(jìn)行評(píng)估，以確定該過能夠(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.穩(wěn)定本幣匯率

　　B.維持囯際資信和投資環(huán)境

　　C.彌補(bǔ)國際收支逆差

　　D.穩(wěn)定本國物價(jià)

　　【答案】B

　　42.【題干】下列支出中，屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.出納短款損失支出

　　B.保險(xiǎn)費(fèi)支出

　　C.手續(xù)費(fèi)支出

　　D.利息支出

　　【答案】A

　　43.【題干】關(guān)于利率與債券價(jià)格關(guān)系的說法，正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.利率上升，債券價(jià)格會(huì)上升，利率下降，債券價(jià)格會(huì)下降

　　B.利率上升。債券價(jià)格會(huì)下降，利率下降，債券價(jià)格不受影響

　　C利率上升，債券價(jià)格不受影響，利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升

　　D.利率上升，債券價(jià)格會(huì)下降，利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升

　　【答案】D

　　44.【題干】投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現(xiàn)的投資銀行功能是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.流動(dòng)性中介功能

　　B.期限中介功能

　　C.信息中介功能

　　D.風(fēng)險(xiǎn)中介功能

　　【答案】A

　　45.【題干】在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于(　)

　　【選項(xiàng)】

　　A.稅費(fèi)支出

　　B.補(bǔ)償性支出

　　C.營業(yè)外支出

　　D.利息支出

　　【答案】B

　　46.【題干】近年來，我國推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.先開放貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化

　　B.先放開存、貸款市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化

　　C.先放開存、貸款市場(chǎng)利率和資本市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化

　　D.先放開資本市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化

　　【答案】A

　　47.【題干】客戶到商業(yè)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)正確的做法是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率

　　B.承諾保本但不保收益

　　C.承諾保本保收益

　　D.向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】D

　　48.【題干】存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，其中，超額存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.中央政府

　　C.中央銀行

　　D.商業(yè)銀行

　　【答案】D

　　49.【題干】中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于負(fù)債項(xiàng)目的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.黃金

　　B.外匯

　　C.通貨發(fā)行

　　D.政府債券

　　【答案】C

　　50.【題干】貨幣市場(chǎng)基金合計(jì)投資于現(xiàn)金、國債中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.5%

　　B.60%

　　C.80%

　　D.10%

　　【答案】A

　　51.【題干】我囯基金管理人的說法，正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.基金管理人可以由財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理擔(dān)任

　　B.基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金的所有者

　　C.基金管理人可以參與基金收益分配

　　D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔(dān)任

　　【答案】D

　　52.【題干】基金管理公司擔(dān)心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進(jìn)行套期保值，則基金管理公司應(yīng)該(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.增持美國政府債券

　　B.買入國債期貨合約

　　C.賣出國債期貨合約

　　D.賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　【答案】C

　　53.【題干】根據(jù)國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，一國外債總量適度和安全的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.償債率不高于25%

　　B.負(fù)債率不高于20%

　　C.短期負(fù)債率不高于25%

　　D.債務(wù)率不高于100%

　　【答案】C

　　54.【題干】我國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.全部資本為非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

　　B.國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

　　C.全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)

　　D.無資本金的資本結(jié)構(gòu)

　　【答案】C

　　55.【題干】某國與中國貿(mào)易往來密切。但該國實(shí)行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時(shí)通�？梢钥紤]采用(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.購買美元期權(quán)

　　B.購買美元遠(yuǎn)期

　　C.貨幣互換

　　D.購人民幣遠(yuǎn)期

　　【答案】C

　　56.【題干】關(guān)于流動(dòng)性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.貨幣供給是內(nèi)生變量其變化直接受中央銀行控制

　　B.貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制

　　C.貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制

　　D.貨幣供給是內(nèi)生變量。其變化間接受中央銀行控制

　　【答案】C

　　57.【題干】2020年6月末，某商業(yè)銀行的營業(yè)收入為80億元，按照監(jiān)管要求，經(jīng)營期內(nèi)該商業(yè)銀行的營業(yè)費(fèi)用加折舊不應(yīng)高于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.40億元

　　B.20億元

　　C.36億元

　　D.28億元

　　【答案】C

　　58.【題干】金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業(yè)要末，向該企業(yè)指定的出賣人購買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務(wù)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.直接租賃

　　B.轉(zhuǎn)租租賃

　　C.回租租賃

　　D.間接租賃

　　【答案】A

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　61.【題干】在資本市場(chǎng)中，目前商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易類型有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.現(xiàn)券交易

　　B.T+1交易

　　C.T+0交易

　　D.回購交易

　　E.遠(yuǎn)期交易

　　【答案】AC

　　【解析】在資本市場(chǎng)中，目前商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易類型有現(xiàn)券交易、T+0交易。

　　【考點(diǎn)】第一章——資本市場(chǎng)及其工具

　　62.【題干】金融衍生品是依據(jù)基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量派生出來的金融產(chǎn)品。其基本特征有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.跨期性

　　B.聯(lián)動(dòng)性

　　C.穩(wěn)定性

　　D.杠桿性

　　E.高風(fēng)險(xiǎn)性

　　【答案】ABDE

　　【解析】金融衍生品的特征

　�、倏缙谛�

　�、诟軛U性

　�、勐�(lián)動(dòng)性

　�、芨唢L(fēng)險(xiǎn)性

　　【考點(diǎn)】第一章——金融衍生品市場(chǎng)及其工具

　　63.【題干】國家外匯管理局規(guī)定，我國外債的種類包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.國際金融組織的貸款

　　B.外商對(duì)華直接投資

　　C.發(fā)行的外幣債券

　　D.外國企業(yè)的貸款

　　E.外國金融機(jī)構(gòu)的貸款

　　【答案】ACDE

　　【解析】根據(jù)我國國家外匯管理局的定義，外債包括：

　　①國際金融組織貸款;②外國政府貸款;③外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款;④買方信貸;⑤外國企業(yè)貸款;⑥發(fā)行外幣債務(wù);⑦國際金融租賃;⑧延期付款;⑨補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù);⑩其他形式的對(duì)外債務(wù)。

　　【考點(diǎn)】第十章——外匯管理與外債管理

　　64.【題干】根據(jù)期權(quán)定價(jià)理論，期權(quán)價(jià)值的決定因素主要有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.期權(quán)預(yù)期收益率

　　B.無風(fēng)險(xiǎn)利率

　　C.期權(quán)期限

　　D.標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度

　　E.期權(quán)執(zhí)行價(jià)格

　　【答案】BCE

　　【解析】根據(jù)布萊克—斯科爾斯模型，歐式期權(quán)價(jià)值由五個(gè)因素決定標(biāo)的資產(chǎn)初始價(jià)格、標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)率、執(zhí)行價(jià)格、無風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率、期權(quán)期限。

　　【考點(diǎn)】第二章——金融資產(chǎn)定價(jià)

　　65.【題干】關(guān)于投資銀行的說法，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.投資銀行的主要資金來源是商業(yè)銀行貸款

　　B.投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券

　　C.投資銀行在大多數(shù)國家可以吸收活期存款

　　D.投資銀行的基本特征是業(yè)務(wù)具有單一性

　　E.投資銀行的主要業(yè)務(wù)是對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資

　　【答案】BE

　　【解析】投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu)，與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相比，投資銀行的基本特征是其綜合性，即投資銀行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期存款，但有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。

　　【考點(diǎn)】第三章——金融機(jī)構(gòu)

　　66.【題干】下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.降低再貼現(xiàn)率

　　B.減少貨幣發(fā)行

　　C.降低準(zhǔn)備金率

　　D.壓縮再貸款額

　　E.購買有價(jià)證券

　　【答案】ACE

　　【解析】寬松貨幣政策主要措施：①降低法定準(zhǔn)備金率;②降低再貼現(xiàn)利率;③公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，買入證券;除以上措施外，中央銀行也可用“道義勸告”方式來影響商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)增加放款。

　　【考點(diǎn)】第九章——中央銀行與金融監(jiān)管

　　67.【題干】利率決定理論，到期期限相同的債券，導(dǎo)致其利率不同的因素主要有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.增值稅

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券流動(dòng)性

　　D.手續(xù)費(fèi)

　　E.所得稅

　　【答案】BCE

　　【解析】到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個(gè)原因引起的：違約風(fēng)險(xiǎn)

　　、流動(dòng)性、所得稅。

　　【考點(diǎn)】第二章——利率決定理論

　　68.【題干】關(guān)于囯際金本位制的說法。正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.國際金本位制下黃金的國際流動(dòng)受到限制

　　B.國際金本位制下黃金是主要的國際儲(chǔ)備資產(chǎn)

　　C.囯際金本位制下存在囯際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

　　D.國際金本位制下實(shí)行固定匯率制度

　　E.國際金本位制下市場(chǎng)匯率圍繞購買力平價(jià)上下波動(dòng)

　　【答案】ABCD

　　【解析】國際金本位制下黃金的國際流動(dòng)不受到限制。

　　金本位制：(1)鑄幣平價(jià)構(gòu)成各國貨幣的中心匯率。

　　(2)市場(chǎng)匯率受外匯市場(chǎng)供求關(guān)系的影響而圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng)，波動(dòng)幅度為黃金輸送點(diǎn)。

　　國際金本位制的特征：

　　(1)黃金是主要的國際儲(chǔ)備資產(chǎn);

　　(2)匯率制度是固定匯率制。避免了由匯率劇烈波動(dòng)所引致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。

　　【考點(diǎn)】第十章——國際貨幣體系

　　69.【題干】……恩斯貨幣需求理論，取決于收入Y的貨幣需求動(dòng)機(jī)有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.保值動(dòng)機(jī)

　　B.投機(jī)動(dòng)機(jī)

　　C.享受動(dòng)機(jī)

　　D.預(yù)防動(dòng)機(jī)

　　E.交易動(dòng)機(jī)

　　【答案】DE

　　【解析】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)人們持有貨幣的三個(gè)動(dòng)機(jī)：

　�、俳灰讋�(dòng)機(jī)，主要由收入水平?jīng)Q定(正比)

　　②預(yù)防動(dòng)機(jī)，主要由收入水平?jīng)Q定(正比)

　�、弁稒C(jī)動(dòng)機(jī)，主要由利率水平?jīng)Q定(反比)

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣需求

　　70.【題干】根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，我國上市公司股票的種類有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.普通股

　　B.法人股

　　C.國有股

　　D.社會(huì)公眾股

　　E.外資股

　　【答案】BCDE

　　【解析】根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，我國上市公司股票的種類有國有股、法人股

　　、社會(huì)公眾股、外資股。

　　【考點(diǎn)】第一章——資本市場(chǎng)及其工具

　　71.【題干】根據(jù)《信托公司登記評(píng)級(jí)辦法》，目前我國信托公司的主要類型有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.穩(wěn)健類公司

　　B.創(chuàng)新類公司

　　C.發(fā)展類公司

　　D.關(guān)注類公司

　　E.成長類公司

　　【答案】BCE

　　【解析】信托公司將分為創(chuàng)新類(A+、A-)、發(fā)展類((B+、B-)、成長類(C+、C-)，三大類六個(gè)級(jí)別。

　　【考點(diǎn)】第六章——信托概述

　　72.【題干】完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)具備的基本特征有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置

　　B.內(nèi)部控制的文化氛圍

　　C.完善的信息系統(tǒng)

　　D.審慎經(jīng)營的理念

　　E.橫向的授權(quán)與審批制度

　　【答案】ABCD

　　【解析】成功銀行的內(nèi)控的特征

　�、賹徤鹘�(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍

　　②職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置

　　③縱向的授權(quán)與審批制度

　�、芟到y(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)

　�、萃晟频男畔⑾到y(tǒng)

　　【考點(diǎn)】第四章——改善和加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理

　　73.【題干】***運(yùn)營模式相比，在信息技術(shù)支持下的商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的主要變化有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.運(yùn)營效率有效提升

　　B.成本大幅降低

　　C.前臺(tái)業(yè)務(wù)從服務(wù)營銷型向會(huì)計(jì)核算型轉(zhuǎn)變

　　D.業(yè)務(wù)處理集約化

　　E.前后臺(tái)緊密結(jié)合

　　【答案】ABD

　　【解析】新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式前臺(tái)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化;實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理;現(xiàn)運(yùn)營效率提升;提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力;可以降低成本;

　　新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式網(wǎng)點(diǎn)類型：服務(wù)營銷型。

　　商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是前后臺(tái)分離。

　　【考點(diǎn)】第四章——商業(yè)銀行經(jīng)營

　　74.【題干】通貨膨脹時(shí)，供給學(xué)派主張采用的政策措施有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.增加進(jìn)口

　　B.適當(dāng)增加貨幣供給

　　C.降低邊際稅率

　　D.精簡規(guī)章制度

　　E.削減社會(huì)福利開支

　　【答案】BCDE

　　【解析】積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨膨脹。

　�、贉p稅

　�、谙鳒p社會(huì)福利開支(激發(fā)人們的競爭性和個(gè)人創(chuàng)造性，以促進(jìn)生產(chǎn))

　�、圻m當(dāng)增加貨幣供給(貨幣供給↑，利率↓，投資↑，產(chǎn)量↑)

　　④精簡規(guī)章制度(減少政府對(duì)企業(yè)的活動(dòng)限制)

　　【考點(diǎn)】第八章——貨幣均衡

　　75.【題干】為提高監(jiān)管實(shí)效，規(guī)范金融運(yùn)作，維護(hù)金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的基本原則主要有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.安全穩(wěn)健與效率并重原則

　　B.依法監(jiān)管原則

　　C.主體獨(dú)立原則

　　D.適度競爭原則

　　E.內(nèi)部監(jiān)管與自律并重原則

　　【答案】ABCD

　　【解析】金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的基本原則主要有：

　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則——基本前提

　　2.依法監(jiān)管原則。包含三層含義：

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則——基本目標(biāo)

　　5.適度競爭原則

　　6.統(tǒng)一性原則

　　【考點(diǎn)】第九章——金融監(jiān)管概述

　　76.【題干】某國在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)其他國家貨幣出現(xiàn)明顯貶值，其可能的原因有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.該國政府進(jìn)行干預(yù)的結(jié)果

　　B.該國貨幣存在貶值預(yù)期

　　C.該國出現(xiàn)國際收支順差

　　D.該國物價(jià)水平相對(duì)上漲

　　E.該國外匯供不應(yīng)求

　　【答案】ABDE

　　【解析】C選項(xiàng)會(huì)使得某國在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)其他國家貨幣出現(xiàn)升值。

　　【考點(diǎn)】第十章——國際收支及其調(diào)節(jié)

　　77.【題干】關(guān)于我國村鎮(zhèn)銀行的說法，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)

　　B.村鎮(zhèn)銀行在縣(市)設(shè)立的，注冊(cè)資本不得低于200萬元人民幣

　　C.村鎮(zhèn)銀行至少有一家符合條件的商業(yè)銀行作為發(fā)起行

　　D.新鎮(zhèn)銀行可以由境外金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立

　　E.村鎮(zhèn)銀行為滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的小額貸款需求提供資金支持

　　【答案】ACDE

　　【解析】村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣。根據(jù)國務(wù)院提出關(guān)于加大農(nóng)村金融改革和扶持力度，有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足和競爭不充分等問題，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的要求。20年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)試點(diǎn)組建的我國第一家村鎮(zhèn)銀行一四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，標(biāo)志著一類嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正式誕生

　　【考點(diǎn)】第三章——我國的金融機(jī)構(gòu)體系與金融制度

　　78.【題干】我國證券公司計(jì)劃承銷Z公司股票。Y證券公司可選擇的承銷方式有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.外銷

　　B.代銷

　　C.包銷

　　D.聯(lián)營銷售

　　E.余額包銷

　　【答案】BC

　　【解析】我國證券公司的承銷方式有代銷、包銷。

　　【考點(diǎn)】第五章——投資銀行的主要業(yè)務(wù)

　　79.【題干】首次公開發(fā)行股票時(shí)，發(fā)行人和主承銷商計(jì)劃通過向以下投資者詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.持有一定金額非限售股份的投資者

　　B.持有一定金額企業(yè)債券的投資者

　　C.持有一定金額存托憑證的投資者

　　D.持有一定金額非限售股份和企業(yè)債券的投資者

　　E.持有一定金額存托憑證和企業(yè)債券的投資者

　　【答案】AC

　　【解析】網(wǎng)下投資者參與報(bào)價(jià)的，應(yīng)當(dāng)持有一定金額的非限售股份或存托憑證。

　　【考點(diǎn)】第五章——投資銀行的主要業(yè)務(wù)

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