三、案例分析題

　　(一)

　　2020年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在以下問(wèn)題，內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位;風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生：產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息;資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規(guī)提供融資等。綜上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定對(duì)A銀行罰款1.5億元。

　　81.【題干】案例中所提到的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.國(guó)家外匯管理局

　　D.中國(guó)人民銀行

　　【答案】B

　　【解析】合并后的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行“擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責(zé)該職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。2018年4月8日中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌運(yùn)行。

　　82.【題干】對(duì)A銀行罰款1.5億元屬于(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.沒(méi)收違法所得

　　B.責(zé)令改正

　　C.監(jiān)管強(qiáng)制措施

　　D.行政處罰

　　【答案】D

　　【解析】行政處罰有以下7種：

　　1.警告;

　　2.罰款;

　　3.沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物;

　　4.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);

　　5.暫扣或者吊銷(xiāo)許可證，暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照;

　　6.行政拘留;

　　7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　83.【題干】監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查形式包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.留置

　　B.取證

　　C.審核

　　D.察看

　　【答案】BCD

　　【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的實(shí)地作業(yè)來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體來(lái)說(shuō)現(xiàn)場(chǎng)檢查是由銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和水平的檢查人員組成檢查組按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)對(duì)某一銀行進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、取證、談話等活動(dòng)的檢查形式。

　　84.【題干】風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中的表現(xiàn)形式有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.使用理財(cái)資金償還本行貸款

　　B.理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益

　　C.出具與事實(shí)不符的理財(cái)產(chǎn)品投資清單

　　D.理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)

　　【答案】AB

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生，故選AB。

　　(二)

　　2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買(mǎi)的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買(mǎi)基金來(lái)賺錢(qián)。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開(kāi)放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率15%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率12%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率15%(前端)、最高贖回費(fèi)率15%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%X中證1000指數(shù)收益率+40%X上證國(guó)債指效收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

　　85.【題干】老張的朋友2020年購(gòu)買(mǎi)的基金最可能為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.股票型基金

　　B.偏股型基金

　　C.貨幣型基金

　　D.純債型基金

　　【答案】A

　　86.【題干】老張如果購(gòu)買(mǎi)A基金，他需一次性支付的費(fèi)用有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

　　B.托管費(fèi)

　　C.管理費(fèi)

　　D.申購(gòu)費(fèi)

　　【答案】AD

　　【解析】名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

　　87.【題干】最可能對(duì)A基金收取托管費(fèi)的機(jī)構(gòu)有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.證券交易所

　　B.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

　　C.商業(yè)銀行

　　D.基金公司

　　【答案】C

　　【解析】基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任，基金托管人主要通過(guò)托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要收入來(lái)源。選C。

　　88.【題干】關(guān)于A基金的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.A基金為私募基金

　　B.A基金為封閉式基金

　　C.A基金是混合型基金

　　D.A基金不屬于大盤(pán)藍(lán)籌基金

　　【答案】CD

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