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2015年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》深度預(yù)測卷 (2)

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第 1 頁:單選題
第 4 頁:多選題
第 5 頁:材料分析題

  4 1、 商業(yè)銀行的缺口管理屬于 (  )管理。

  A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

  B 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

  C 、 利率風(fēng)險(xiǎn)

  D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

  答案: A

  解析: 本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有:選擇有利的利率、調(diào)整借貸期限、缺口管理、久期管理、利用利率衍生產(chǎn)品交易。

  42、2003年11月20 日,某基金管理者持有2000萬美元的美國政府債券,他擔(dān)心市場利率在未來6個(gè)月內(nèi)將劇烈波動(dòng),因此他希望賣空2004年6月到期的長期國債期貨合約,該合約目前市價(jià)為94.1875美元,該合約規(guī)模為10萬美元面值的長期國債,因此每份合約價(jià)值94 187.50美元。假設(shè)需保值的債券平均久期為8年,長期國債期貨合約的平均久期為10.3年。則為進(jìn)行套期保值,他應(yīng)賣空的期貨合約數(shù)為 (  )份。

  A 、 150

  B 、 165

  C 、 135

  D 、 120

  答案: B

  解析:

  43、 降低存款準(zhǔn)備金比率,就可以改變貨幣乘數(shù), (  )。

  A 、 提高商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力,起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果

  B 、 限制商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力,起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果

  C 、 降低商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力,起到擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量的效果

  D 、 提高商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力,起到擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量的效果

  答案: D

  解析: 本題考查降低存款準(zhǔn)備金率對貨幣供應(yīng)量的影響。降低存款準(zhǔn)備金比率,就可以改變貨幣乘數(shù),提高商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力,起到擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量的效果。

  44、 一般來說,流動(dòng)性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是 (  )。

  A 、 風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較高

  B 、 風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較低

  C 、 風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較高

  D 、 風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較低

  答案: A

  解析: 本題考查債權(quán)工具的特點(diǎn)。流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性成反比,流動(dòng)性越差,風(fēng)險(xiǎn)性越大;流動(dòng)性與收益性成反比,流動(dòng)性越差,所要求的收益回報(bào)會(huì)越高,所以利率相對較高。

  45、 我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)確定的一個(gè)算數(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行 (  )。

  A 、 報(bào)出的回購協(xié)議利率

  B 、 持有的國庫券收益率

  C 、 報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

  D 、 報(bào)出的外幣存款利率

  答案: C

  解析: 本題考查我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4 日,上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡稱Shibor)開始正式運(yùn)行,Shibor被稱為中國的1ibor,是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán),自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

  46、 以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是 (  )。

  A 、 證券經(jīng)紀(jì)商

  B 、 證券交易的標(biāo)的物

  C 、 委托人

  D 、 證券交易方式

  答案: D

  解析: 本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基本要素包括委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場所、證券交易的標(biāo)的物。

  47、 .弗里德曼認(rèn)為,貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為 (  )。

  A 、 基礎(chǔ)貨幣

  B 、 超額儲(chǔ)備

  C 、 貨幣供應(yīng)量

  D 、 利率

  答案: C

  解析: 本題考查弗里德曼貨幣政策的內(nèi)容。弗里德曼認(rèn)為,貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為貨幣供應(yīng)量。

  48、 根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論,各種債券工具的流動(dòng)性之所以不同,是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下,它們的 (  )不同。

  A 、 實(shí)際利率

  B 、 變現(xiàn)所需時(shí)間

  C 、 名義利率

  D 、 交易方式

  答案: B

  解析: 本題考查利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。各種債券工具由于交易費(fèi)用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同,變現(xiàn)所需要的時(shí)間或成本也不同,流動(dòng)性就不同。

  49、 根據(jù)運(yùn)作方式的不同,可以將基金分為 (  )。

  A 、 契約型基金、公司型基金

  B 、 封閉式基金、開放式基金

  C 、 公募基金和私募基金

  D 、 股票基金、債券基金、貨幣市場基金

  答案: B

  解析: 本題考查基金的類型。根據(jù)運(yùn)作方式的不同,可以將基金分為封閉式基金、開放式基金。

  50、 在我國,負(fù)責(zé)1年期以上的中長期外債管理的是 (  )。

  A 、 商務(wù)部

  B 、 全國人大常委會(huì)

  C 、 國家發(fā)改委

  D 、 國家外匯管理局

  答案: C

  解析: 本題考查我國的外債管理制度。財(cái)政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門,國家發(fā)改委負(fù)責(zé)1年期以上的中長期外債的管理,國家外匯管理局負(fù)責(zé)1年期以內(nèi)(含1年)的短期外債管理。

  51、 撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)是 (  )。

  A 、 25%

  B 、 75%

  C 、 100%

  D 、 150%

  答案: D

  解析: 本題考查銀行業(yè)資產(chǎn)安全性監(jiān)管指標(biāo)。撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)是150%。

  52、 下列業(yè)務(wù)中,不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是 (  )。

  A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)

  B 、 咨詢顧問

  C 、 存放同業(yè)

  D 、 支付結(jié)算

  答案: C

  解析: 本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。所以,不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是選項(xiàng)C存放同業(yè)。

  53、 再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是 ( )。

  A 、 在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量的同時(shí)又調(diào)節(jié)了信貸結(jié)構(gòu)

  B 、 政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響

  C 、 從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo),時(shí)滯較長

  D 、 主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行,而不在中央銀行

  答案: B

  解析: 本題考查再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)。再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行,而不在中央銀行。

  54、 根據(jù)我國 《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行) 》,商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于 (  )。

  A 、 25%

  B 、 50%

  C 、 75%

  D 、 100%

  答案: C

  解析: 本題考查流動(dòng)適度性。根據(jù)我國 《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、存貸比和流動(dòng)性比例。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%,存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%,流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

  55、 某投資人存入銀行1000元,一年期利率是4% ,每半年結(jié)算一次利息,按復(fù)利計(jì)算,則這筆存款一年后所得利息是 (  )元。

  A 、 40.2

  B 、 40.4

  C 、 80.3

  D 、 81.6

  答案: B

  解析: 本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。半年利率=4%÷2=2%,一年后利息=1000×(1+2%)2-1000=40.4(元)

  56、 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的 《商業(yè)銀行公司治理指引》,良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括 (  )。

  A 、 健全的組織架構(gòu)

  B 、 較快的發(fā)展速度

  C 、 清晰的職責(zé)邊界

  D 、 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理

  答案: B

  解析: 本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括:健全的組織架構(gòu),清晰的職責(zé)邊界,科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任,有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制,合理的激勵(lì)約束機(jī)制,完善的信息披露制度。

  57、 金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù),導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降,從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于 (  )。

  A 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  B 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

  C 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

  D 、 交易風(fēng)險(xiǎn)

  答案: A

  解析: 本題考查考生對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的理解。金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù),導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降,從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  58、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本,儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 (  )。

  A 、 2%

  B 、 2.5%

  C 、 4%

  D 、 6%

  答案: B

  解析: 本題考查商業(yè)銀行資本充足率的要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本,儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。

  59、 凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫 (  )。

  A 、 資產(chǎn)泡沫

  B 、 貨幣緊縮

  C 、 流動(dòng)性陷阱

  D 、 貨幣膨脹

  答案: C

  解析: 本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫流動(dòng)性陷阱。

  60、 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中,用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是 (  )分析法。

  A 、 敞口限額

  B 、 久期

  C 、 情景模擬

  D 、 缺口

  答案: D

  解析: 本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。目前,國際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法,以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法。其中,缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法,主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。所以,答案選D。

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