共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分

　　81、閱讀下面資料，回答題

　　2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億;第二，適時運用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。根據(jù)上述資料，回答下列問題。

　　我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有 (　　)。

　　A 、 外匯交易

　　B 、 現(xiàn)券交易

　　C 、 回購交易

　　D 、 黃金交易

　　答案： B,C

　　解析：本題考查中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)的債券交易。從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

　　82、2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是 (　　)。

　　A 、 鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行

　　B 、 警示信貸增長較快的商業(yè)銀行

　　C 、 加大放松銀行體系流動性

　　D 、 深度收緊銀行體系流動性

　　答案： B,D

　　解析：本題考查發(fā)行央行票據(jù)的目的。央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。

　　83、我國中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是 (　　)。

　　A 、 促進(jìn)人民幣升值

　　B 、 對商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力

　　C 、 抑制通貨緊縮

　　D 、 實施緊縮的貨幣政策

　　答案： B,D

　　解析：本題考查使用存款準(zhǔn)備金率工具的目的。央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。

　　84、上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是(　　)。

　　A 、 促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長

　　B 、 抑制貨幣信貸和投資的增長

　　C 、 促進(jìn)外貿(mào)出口

　　D 、 抑制外貿(mào)出口

　　答案： B

　　解析：本題考查上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的。上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。

　　85、 根據(jù)上述資料，回答問題。

　　以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股(A股) 的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可2009627號文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40% ;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標(biāo)詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標(biāo)詢價確定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購委托，并足額繳付申購款。

　　從公告中可知，我國目前對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是 (　　)。

　　A 、 審批制中的指標(biāo)管理

　　B 、 核準(zhǔn)制中的保薦制

　　C 、 注冊制

　　D 、 備案制

　　答案： B

　　解析： 本題考查我國對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度。2006年1月至今，是我國股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度中的“保薦制”階段。

　　86、 股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的(　　)。

　　A 、 做市商

　　B 、 承銷商

　　C 、 交易商

　　D 、 經(jīng)紀(jì)商

　　答案： B

　　解析： 本題考查承銷商的相關(guān)知識。投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，所以中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的承銷商。

　　87、 關(guān)于首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行和網(wǎng)上發(fā)行，下列說法不正確的是(　　)。

　　A 、 首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行要分別進(jìn)行

　　B 、 網(wǎng)下投資者參與報價時，應(yīng)當(dāng)持有一定金額的非限售股份

　　C 、 首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下投資者要全額繳付申購資金，而網(wǎng)上投資者可以分期繳付申購資金

　　D 、 首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商要將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回?fù)?/P>

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行。B項的說法是正確的。A項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行同時進(jìn)行;C項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者應(yīng)當(dāng)全額繳付申購資金;D項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商不得將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回?fù)�，�?yīng)當(dāng)中止發(fā)行。

　　88、 保薦制度規(guī)定，由保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過程中的(　　)。

　　A 、 申購義務(wù)

　　B 、 連帶責(zé)任

　　C 、 投資者責(zé)任

　　D 、 融資者義務(wù)

　　答案： B

　　解析： 本題考查保薦制的相關(guān)知識。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過程中的連帶責(zé)任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計的初衷和核心內(nèi)容。

　　89、 閱讀下面資料，回答題

　　我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　該分行為了控制金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險，可以采取的管理方法是 (　　)。

　　A 、 加強(qiáng)制度建設(shè)

　　B 、 進(jìn)行限額管理

　　C 、 調(diào)整借貸期限

　　D 、 進(jìn)行風(fēng)險敞口的對沖與套期保值

　　答案： A,B,D

　　解析： 本題考查控制金融衍生品投資風(fēng)險應(yīng)采取的管理方法。金融衍生品投資風(fēng)險的管理方法有：加強(qiáng)制度建設(shè)、進(jìn)行限額管理、進(jìn)行風(fēng)險敞E1的對沖與套期保值。

　　90、 該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，承受的金融風(fēng)險是(　　)。

　　A 、 信用風(fēng)險

　　B 、 匯率風(fēng)險中的交易風(fēng)險

　　C 、 匯率風(fēng)險中的折算風(fēng)險

　　D 、 國家風(fēng)險中的主權(quán)風(fēng)險

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對交易風(fēng)險的理解。交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動而蒙受實際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，涉及到不同貨幣的兌換問題，所以答案為B。

　　91、 該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險，可以采取的方法是(　　)。

　　A 、 進(jìn)行持續(xù)期管理

　　B 、 對借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析

　　C 、 建立審貸分離機(jī)制

　　D 、 保持負(fù)債的流動性

　　答案： B,C

　　解析： 本題考查控制信用風(fēng)險采取的方法。B屬于信用風(fēng)險管理中的過程管理;C屬于信用風(fēng)險管理中的機(jī)制管理。

　　92、 該分行為了通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移來管理操作風(fēng)險，可以采取的機(jī)制和手段是(　　)。

　　A 、 對職員定期輪崗

　　B 、 保證信息系統(tǒng)的安全

　　C 、 業(yè)務(wù)外包

　　D 、 優(yōu)化管理流程

　　答案： C

　　解析： 本題考查操作風(fēng)險的管理方法。風(fēng)險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

　　93、閱讀下面資料，回答題

　　資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為 (　　)。

　　A 、 1%

　　B 、 1.8%

　　C 、 4.1%

　　D 、 5%

　　答案： C

　　解析：本題考查不良資產(chǎn)率的計算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。

　　94、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于(　　)。

　　A 、 4%

　　B 、 5%

　　C 、 6%

　　D 、 8%

　　答案： B

　　解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于50A。

　　95、計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)總額

　　B 、 貸款總額

　　C 、 資本凈額

　　D 、 授信總額

　　答案： C

　　解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，其分母都是資本凈額。

　　96、該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。

　　A 、 不良貸款率

　　B 、 不良資產(chǎn)率

　　C 、 全部關(guān)聯(lián)度

　　D 、 單一客戶貸款集中度

　　答案： B,D

　　解析：本題考查資產(chǎn)安全性指標(biāo)的相關(guān)規(guī)定。

　　不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。

　　不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。

　　全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100—48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。

　　單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=120A，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。

　　97、 根據(jù)以下材料回答問題。

　　設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7% ，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。

　　下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有 (　　)。

　　A 、 通貨

　　B 、 存款準(zhǔn)備金

　　C 、 貨幣供給量

　　D 、 存款貨幣

　　答案： A,B

　　解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣包括的內(nèi)容�；A(chǔ)貨幣是在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。

　　98、 該地區(qū)當(dāng)時的貨幣乘數(shù)為(　　)。

　　A 、 2

　　B 、 2.75

　　C 、 3

　　D 、 3.25

　　答案： B

　　解析： 本題考查貨幣乘數(shù)的計算。

　　Ms=C4-D=1500+D

　　C是通貨，D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=15004-4000=5500(億元)

　　B=C+R=15004-500=2000(億元)

　　所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.75。

　　99、 該地區(qū)當(dāng)時的貨幣供給量為(　　)億元。

　　A 、 3000

　　B 、 4500

　　C 、 5500

　　D 、 6000

　　答案： C

　　解析： 本題考查貨幣供給量的計算。

　　Ms=C+D=1500+D

　　D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)。

　　100、 若中央銀行將法定準(zhǔn)備金率上調(diào)為8% ，則該地區(qū)當(dāng)時的貨幣供應(yīng)量將 (　　)。

　　A 、 減少

　　B 、 不變

　　C 、 不確定

　　D 、 增加

　　答案： A

　　解析： 本題考查法定存款準(zhǔn)備金率對貨幣供應(yīng)量的影響。上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率相當(dāng)于緊縮型的貨幣政策，會減少貨幣供應(yīng)量。

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