第 1 頁：單選題

第 2 頁：多選題

第 3 頁：資料分析題

　　共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。

　　錯選，本題不得分 ;少選，所選的每個選項得0.5分

　　(61) 商業(yè)銀行風險按產(chǎn)生原因劃分，其中有( )。

　　A: 競爭風險

　　B: 投機風險

　　C: 國家風險

　　D: 信用風險

　　E: 流動性風險

　　答案:C,D,E

　　解析: 本題考查商業(yè)銀行風險按產(chǎn)生原因進行的分類。

　　(62) 下列做法中，屬于商業(yè)銀行對信用風險進行事前管理的方法有( )。

　　A: 利用評級機構(gòu)的信用評級結(jié)果

　　B: 轉(zhuǎn)讓債權(quán)

　　C: 進行“5C”分析

　　D: 行使抵押權(quán)

　　E: 進行“3C”分析

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本題考查信用風險的管理。信用風險的管理分為機制管理和過程管理。

　　過程管理分為事前管理、事中管理、事后管理。

　　事前管理一方面可以直接利用社會上獨立評級機構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果，

　　另一方面可以自己單獨對借款人進行信用的‘‘5C”“3C”分析。選項8、D屬于事中管理。

　　(63) 銀行業(yè)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容有( )。

　　A: 審批注冊地點

　　B: 審批注冊祝構(gòu)

　　C: 審批注冊資本

　　D: 審批高級管理人員的任職資格

　　E: 審批業(yè)務范圍

　　答案:B,C,D,E

　　解析: 鍛葑業(yè)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容有審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批

　　高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務范圍。

　　(64) 商業(yè)銀行對客戶進行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標準包括( )。

　　A: 品格

　　B: 資本

　　C: 經(jīng)營環(huán)境

　　D: 成本

　　E: 擔保品

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　商業(yè)銀行對客戶進行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標準包括品格、償還能力、資本、

　　經(jīng)營環(huán)境和擔保品。

　　(65) 商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括( )。

　　A: 購買企業(yè)股票利得

　　B: 證券交易傭金收入

　　C: 營業(yè)利潤

　　D: 投資收益

　　E: 營業(yè)外收支凈額

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　商業(yè)銀行利潤總額由以下j 部分構(gòu)成 ：①營業(yè)利潤 ;②投資收益 ;③營業(yè)外收支凈額。

　　(66) 下列做法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的有( )。

　　A: 風險識別

　　B: 風險評估

　　C: 風險轉(zhuǎn)移

　　D: 風險控制

　　E: 風險監(jiān)控

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　金融風險管理流程包括風險識別、風險評估與量化、風險控制與緩釋、風險監(jiān)控、

　　風險報告。

　　(67) 下列做法中，屬于國家風險管理的方法有( )。

　　A: 簽訂雙邊投資保護協(xié)定

　　B: 平衡資產(chǎn)和負債的流動性

　　C: 實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化

　　D: 參與多邊投資保護協(xié)定的談判

　　E: 實行跨國聯(lián)合的股份化投資

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考察國家風險管理的方法。國家風險的管理辦法分為：

　　國家層面的管理辦法和企業(yè)層面的管理辦法。其中，國家層面的管理方法包括：①

　　與他國簽訂雙邊投資促進與保護協(xié)定 ;②

　　設立官方的保險或擔保公司對國家風險提供保險或擔保 ;③積極參與各國際組織、

　　區(qū)域性組織的多邊投資保護協(xié)定的談判活動;④加強外交對對外經(jīng)貿(mào)活動的支持 ;⑤

　　金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關(guān)國家的債權(quán)保持最低準備金等。

　　(68) 下列業(yè)務中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的有( )。

　　A: 再貼現(xiàn)

　　B: 買入國債

　　C: 集中存款準備金

　　D: 國際儲備

　　E: 集中辦理票據(jù)交換

　　答案:A,B,D

　　解析: 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務包括貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、國際儲備和其他資產(chǎn)業(yè)務。

　　(69)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括( )。

　　A: 安全性原則

　　B: 流動性原則

　　C: 審慎性原則

　　D: 盈利性原則

　　E: 單一性原則

　　答案:A,B,D

　　解析:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括安全性原則、流動性原則、盈利性原則。

　　(70) 在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。

　　A: 成本

　　B: 能力

　　C: 便利

　　D: 消費者

　　E: 溝通

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策略。商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括 ：消費者

　　(Consumer)、成本(Cost)、便利(ConvenienCe)和溝通(CommuniCation)。

　　(71) 下列金融機構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的有( )。

　　A: 財務公司

　　B: 期貨公司

　　C: 信托投資公司

　　D: 金融租賃公司

　　E: 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　中國銀監(jiān)會根據(jù)國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、

　　農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、

　　信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構(gòu)。

　　(72)在我國實行人民幣經(jīng)常項目可兌換條件下的資本項目管理情況下.

　　境外資本可以通過證券投資的渠道進入我國，具體進入方式有( )。

　　A: 投資于B股市場

　　B: 投資于央行票據(jù)

　　C: 投資于銀行承兌匯票

　　D: 通過合格境外機構(gòu)投資者間接投資于A股市場

　　E: 投資于銀行理財產(chǎn)品

　　答案:A,D

　　解析:本題考查人民幣經(jīng)常項目可兌換條件下的資本項M管理。在證券資

　　金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進入境內(nèi)B股市場，無須審批 ;

　　境外資本可以通過合格境外機構(gòu)主資者間接投資境內(nèi)A股市場，買賣股票、債券等。

　　(73) 根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機有( )。

　　A: 交易動機

　　B: 成就動機

　　C: 預防動機

　　D: 交往動機

　　E: 投機動機

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的

　　。

　　(74) 下列方法中，屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產(chǎn)負債管理方法的有( )。

　　A: 缺口分析

　　B: 情景模擬

　　C: 流動性壓力測試

　　D: 久期分析

　　E: 外匯敞口與敏感性分析

　　答案:B,C

　　解析:

　　本題考查資產(chǎn)負債管理方法。資產(chǎn)負債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、

　　外匯敞口與敏感性分析三種基礎管理方法，

　　以及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態(tài)管理方法。

　　(75)市場經(jīng)濟條件下貨幣均衡的實現(xiàn)包括( )。

　　A: 健全的利率機制

　　B: 發(fā)達的金融市場

　　C: 有效的中央銀行調(diào)控機制

　　D: 商品市場上的均衡

　　E: 國際收支平衡

　　答案:A,B,C

　　解析:市場經(jīng)濟條件下貨幣均衡的實現(xiàn)有賴于三個條件，即①健全的利率機制 ;②

　　發(fā)達的金融市場 ;③有效的中央銀行調(diào)控機制。

　　(76) 近年來，我國已經(jīng)采取的對外匯儲備進行積極管理的措施有( )。

　　A: 調(diào)節(jié)國際收支順差

　　B: 實行藏匯于民

　　C: 增加外匯占款

　　D: 儲備貨幣多元化

　　E: 構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　在實踐中，我國已經(jīng)采取了對國際儲備進行積極管理的措施 ：

　　采取針對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施，采取了藏匯于民的政策，

　　采取了盡量使外匯儲備貨幣多元化的策略，

　　積極地進行盈利性更高的國內(nèi)外股權(quán)類投資配置，

　　引進和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機制。

　　(77) 下列情況中，可能會導致成本推進型通貨膨脹的有( )。

　　A: 壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

　　B: 勞動力不能及時在不同部門之間轉(zhuǎn)移

　　C: 有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

　　D: 資源在各部門之間的配置嚴重失衡

　　E: 匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本題考查導致成本推進型通貨膨脹的原因。選項BD屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化導致的通貨膨脹

　　。

　　(78)

　　對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎。下列估值方法中，

　　屬于相對估值法的有( )。

　　A: 市盈率倍數(shù)估值法

　　B: 市凈率倍數(shù)估值法

　　C: 股利折現(xiàn)模型

　　D: 折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

　　E: 企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

　　答案:A,B,E

　　解析:

　　本題考查相對估值法的相關(guān)知識。相對估值法包括 ：①市盈率倍數(shù)估值法 ;②

　　市凈率倍數(shù)估值法 ;③企業(yè)價值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法 ;④企業(yè)價值與利息

　　、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法 ;⑤企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷、

　　租金前收益倍數(shù)估值法等。

　　(79) 根據(jù)資產(chǎn)定價理論中的有效市場假說，有效市場的類型包括( )。

　　A: 弱式有效市場

　　B: 半弱式有效市場

　　C: 半強式有效市場

　　D: 強式有效市場

　　E: 超強式有效市場

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　本題考查有效市場假說的相關(guān)知識。有效市場假說包括弱式有效市場、半強式有效市場

　　、強式有效市場三類。

　　(80) 下列方法中，屬于利率風險管理的方法是( )。

　　A: 做遠期外匯交易

　　B: 缺口管理

　　C: 做貨幣衍生品交易

　　D: 做利率衍生品交易

　　E: 做結(jié)構(gòu)性套期保值

　　答案:B,D

　　解析:

　　利率風險的管理方法包括選擇有利的利率、調(diào)整借貸期限、缺口管理、久期管理、

　　利用利率衍生品交易。

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