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　　>>>>2015年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前沖刺模擬試題匯總

　　2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專(zhuān)業(yè)考前沖刺試卷 (1)

　　共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意

　　(1) 在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于( )支出。

　　A: 稅費(fèi)

　　B: 利息

　　C: 補(bǔ)償性

　　D: 營(yíng)業(yè)外

　　答案:C

　　解析:

　　商業(yè)銀行的成本主要包括六個(gè)方面，其中補(bǔ)償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)

　　、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等。

　　(2) 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國(guó)小額貸款公司的主要資金來(lái)源為( )。

　　A: 借人外資和融入資金

　　B: 發(fā)行債券和捐贈(zèng)資金

　　C: 吸收存款和融入資金

　　D: 股東繳納的資本金和捐贈(zèng)資金

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國(guó)小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金和捐贈(zèng)資金。

　　(3)

　　2003年修改通過(guò)的 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，

　　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和( )。

　　A: 政策性

　　B: 公益性

　　C: 效益性

　　D: 審慎性

　　答案:C

　　解析: 2003

　　年修改通過(guò)的 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、

　　流動(dòng)性和效益性。

　　(4)

　　弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息。

　　下列說(shuō)法中，屬于弱式有效市場(chǎng)所反映出的信息是( )。

　　A: 成交量

　　B: 財(cái)務(wù)信息

　　C: 內(nèi)幕信息

　　D: 公司管理狀況

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查有效市場(chǎng)假說(shuō)的相關(guān)知識(shí)。有效市場(chǎng)假說(shuō)包括弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)

　　、強(qiáng)式有效市場(chǎng)三類(lèi)。弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為在弱式有效的情況下，

　　市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息，包括股票的成交價(jià)、成交量等。

　　(5)

　　弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、矛|

　　』息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策( )。

　　A: 加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，且不能消除通貨膨脹

　　B: 減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹

　　C: 加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但能消除通貨膨脹

　　D: 減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，并能消除通貨膨脹

　　答案:B

　　解析:

　　收入指數(shù)化政策只能減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹。

　　(6)

　　如果在總行之下設(shè)立若干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，

　　則該商業(yè)銀行組織制度是( )。

　　A: 一元式銀行制度

　　B: 綜合性銀行制度

　　C: 分支銀行制度

　　D: 分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度

　　答案:C

　　解析:

　　分支銀行制度指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

　　(7) 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)主要用于( ) 的評(píng)估。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析:

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、

　　風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)、極限測(cè)試法和情景分析法。

　　(8) 在中央銀行的職能中，“銀行的銀行” 的職能主要是指( )。

　　A: 壟斷發(fā)行貨幣.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

　　B: 代理國(guó)庫(kù)，對(duì)政府融通資金

　　C: 集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

　　D: 實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是 ：

　　集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)銀行問(wèn)的清算業(yè)務(wù)、

　　主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

　　(9) 目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是( )。

　　A: 審批制

　　B: 注冊(cè)制

　　C: 額度制

　　D: 核準(zhǔn)制

　　答案:D

　　解析: 本題考查我國(guó)證券發(fā)行的審核制度。目前，我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是核準(zhǔn)制。

　　(10) 根據(jù)貨幣供給機(jī)制，貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的( )。

　　A: 和

　　B: 乘積

　　C: 差額

　　D: 商

　　答案:B

　　解析: 貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。

　　(11) 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將( )排除在外。

　　A: 摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

　　B: 摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

　　C: 周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

　　D: 摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

　　答案:A

　　解析:

　　本題考察充分就業(yè)的含義，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，

　　通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

　　(12)

　　某投資者買(mǎi)入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，

　　該投資者正確的選擇是( )。

　　A: 行使期權(quán)，獲得收益

　　B: 行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)

　　C: 放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)

　　D: 放棄合約，獲得收益

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查金融期權(quán)的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于看跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，

　　當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，獲得收益 ;

　　當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán)，虧損金額為期權(quán)費(fèi)。

　　(13)

　　我國(guó)的公開(kāi)市場(chǎng)操作中，中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，

　　并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券，這種交易行為稱(chēng)為( )。

　　A: 現(xiàn)券買(mǎi)斷

　　B: 現(xiàn)券賣(mài)斷

　　C: 正回購(gòu)

　　D: 逆回購(gòu)

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查正回購(gòu)的概念，指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，

　　并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。

　　(14)下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融中介的是( )。

　　A: 投資銀行

　　B: 保除公司

　　C: 投資基金

　　D: 儲(chǔ)蓄銀行

　　答案:D

　　解析:存款性金融中介包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社。

　　(15) 當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣、收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)致( )

　　。

　　A: 外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹

　　B: 外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮

　　C: 外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹

　　D: 外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮

　　答案:A

　　解析: 當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣、收購(gòu)?fù)鈪R，從

　　而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹。

　　(16) 在金融市場(chǎng)的各類(lèi)主體中，主要以資金供應(yīng)者身份參與金融市場(chǎng)的主體是( )。

　　A: 企業(yè)

　　B: 家庭

　　C: 政府

　　D: 金融機(jī)構(gòu)

　　答案:B

　　解析: 本題考查金融市場(chǎng)主體的相關(guān)內(nèi)容。家庭是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。

　　(17) 根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入

　　之比不應(yīng)高于( ) ：

　　A: 50%

　　B: 60%

　　C: 45%

　　D: 35%

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括 ：①

　　成本收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%;②資產(chǎn)利潤(rùn)率，

　　即凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%;③資本利潤(rùn)率，

　　即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。

　　(18)

　　如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)備貨幣，

　　則我國(guó)就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。到那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備就可以( )。

　　A: 增加外匯儲(chǔ)備

　　B: 保有較少總量

　　C: 投資更多股權(quán)

　　D: 增加資源儲(chǔ)備

　　答案:B

　　解析: 儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成反比，即如果為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)，

　　可存有較少?lài)?guó)際儲(chǔ)備。

　　(19)

　　某公司進(jìn)人金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行交易，如果目的是為了減少未來(lái)的不確定性，

　　降低風(fēng)險(xiǎn)，則該公司屬于( )。

　　A: 套期保值者

　　B: 套利者

　　C: 投機(jī)者

　　D: 經(jīng)紀(jì)人

　　答案:A

　　解析:

　　題考查金融衍生品市場(chǎng)交易主體的相關(guān)內(nèi)容。

　　套期保值者主要通過(guò)金融衍生品交易來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　(20) 下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是( )。

　　A: 審批制

　　B: 注冊(cè)制

　　C: 備案制

　　D: 核準(zhǔn)制

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查股票發(fā)行監(jiān)管制度。主要有三種類(lèi)型 ：審批制、注冊(cè)制和核準(zhǔn)制。

　　審批制是一種帶有強(qiáng)烈計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和行政干預(yù)色彩的股票首次公開(kāi)發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度

　　(21) 商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是( )。

　　A: 集中核算

　　B: 業(yè)務(wù)矮包

　　C: 前后臺(tái)分離

　　D: 綜合經(jīng)營(yíng)

　　答案:C

　　解析: 新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是前后臺(tái)分離。

　　(22) 在理論上，可以用來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是( )。

　　A: 松的財(cái)政政策

　　B: 松的貨幣政策

　　C: 本幣貶值

　　D: 刺激進(jìn)口

　　答案:C

　　解析: 國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策：①財(cái)政政策，在國(guó)際收支逆差

　　時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策 ;②貨幣政策，在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策

　　;③匯率政策，在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。

　　(23)

　　凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量是無(wú)限的，

　　并將這種現(xiàn)象稱(chēng)為( )。

　　A: 現(xiàn)金偏好

　　B: 貨幣幻覺(jué)

　　C: 流動(dòng)性過(guò)剩

　　D: 流動(dòng)性偏好陷阱

　　答案:D

　　解析: 本題考查流動(dòng)性偏好陷阱的定義。

　　(24)

　　2014年5月22 日，國(guó)內(nèi)著名電商京東正式在納斯達(dá)克市場(chǎng)掛牌交易，其股票發(fā)行是( )

　　。

　　A: 首次公開(kāi)發(fā)行

　　B: 股權(quán)再融資

　　C: 定向非公開(kāi)發(fā)行

　　D: 定向募集

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查首次公開(kāi)發(fā)行的概念。指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行銷(xiāo)售。

　　(25) 下列措施中，屬于銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管內(nèi)容的是( )。

　　A: 監(jiān)管資本充足性

　　B: 審批業(yè)務(wù)范圍

　　C: 審批注冊(cè)資本

　　D: 處理有問(wèn)題銀行

　　答案:A

　　解析: 銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管包括資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動(dòng)適度性和收益合理性。

　　(26) 凱恩斯認(rèn)為，貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因此，貨幣政策應(yīng)采取( )

　　。

　　A: 單一規(guī)則

　　B: 泰勒法則

　　C: 相機(jī)行事

　　D: 蛇形浮動(dòng)

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識(shí)。

　　凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“

　　相機(jī)行事”。

　　(27)

　　根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的成本收入比，

　　即營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于( )。

　　A: 15%

　　B: 25%

　　C: 35%

　　D: 55%

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的成本收入比不應(yīng)高于35%。

　　(28) 目前，我國(guó)人民幣實(shí)施的匯率制度是( )。

　　A: 固定匯率制

　　B: 彈性匯率制

　　C: 有管理浮動(dòng)匯率制

　　D: 盯住匯率制

　　答案:C

　　解析: 目前，我國(guó)人民幣實(shí)施的匯率制度是有管理浮動(dòng)匯率制。

　　(29)

　　在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行會(huì)選擇主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，

　　這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略稱(chēng)為( )。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)抑制

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有 ：

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)抑制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，主動(dòng)性地選擇拒絕或退出高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　(30)

　　商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限j 一的匹配。

　　這是商業(yè)銀行進(jìn)行( )管理的舉措。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之一是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，

　　實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。

　　(31) 如果我國(guó)在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于( )市場(chǎng)的范疇。

　　A: 歐洲債券

　　B: 外國(guó)債券

　　C: 揚(yáng)基債券

　　D: 武士債券

　　答案:A

　　解析: 歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以貨幣發(fā)行國(guó)貨幣為面值發(fā)行的債券。

　　(32)

　　在美國(guó)的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，

　　到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的( )

　　A: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。

　　狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。本題“

　　借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，到期不能還本付息”符合信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。

　　(33)

　　某投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年年末收回的現(xiàn)金流為l21萬(wàn)元。

　　如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%，則第2年年末收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為( )萬(wàn)元。

　　A: 100

　　B: 105

　　C: 200

　　D: 2lO

　　答案:A

　　解析: F圪=P(1+r)“。故第2年年末收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為l21÷(1+10%)2=100。

　　(34) “ 巴塞爾新資本協(xié)議” 的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和( )。

　　A: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析: “ 巴塞爾新資本協(xié)議” 的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(35)

　　當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，

　　是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲

　　，從而( )，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

　　A: 刺激出口和進(jìn)口

　　B: 限制出口和進(jìn)口

　　C: 刺激出口、限制進(jìn)口

　　D: 限制出口、刺激進(jìn)口

　　答案:C

　　解析:

　　當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，

　　以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口、限制進(jìn)口

　　，使國(guó)際收支逆差減少。

　　(36)

　　我國(guó)外匯儲(chǔ)備總量在2011年3月底就已經(jīng)突破3萬(wàn)億美元，

　　主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國(guó)外匯儲(chǔ)備總量已經(jīng)過(guò)多。為遏制外匯儲(chǔ)備過(guò)快增長(zhǎng)，

　　我國(guó)可以采取的措施是( )。

　　A: 實(shí)行外匯儲(chǔ)備貨幣多元化

　　B: 實(shí)行持有的國(guó)外債券多元化

　　C: 實(shí)現(xiàn)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　D: 鼓勵(lì)民間持有外匯

　　答案:D

　　解析:

　　我國(guó)已經(jīng)采取了對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理的措施。我國(guó)逐步采取了藏匯于民的政策，

　　允許和鼓勵(lì)民間持有外匯。

　　(37) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是( )檢查。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)性

　　B: 合規(guī)性

　　C: 有效性

　　D: 適宜性

　　答案:B

　　解析: 在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是合規(guī)性檢查 ：

　　(38) 假定某商業(yè)銀行吸收到l 000

　　萬(wàn)元的原始存款，然后貸放給客戶(hù)，法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額準(zhǔn)備金率為3

　　%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款乘數(shù)是( )。

　　A: 5.0

　　B: 6.7

　　C: 10

　　D: 20

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查存款乘數(shù)的計(jì)算。存款乘數(shù)=1/(法定準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)=1

　　/(12%+3%+5%)=5。

　　(39)

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的 《商業(yè)銀行公司治理指引》，

　　良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A: 健全的組織架構(gòu)

　　B: 較快的發(fā)展速度

　　C: 清晰的職責(zé)邊界

　　D: 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，

　　清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，

　　有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。

　　(40)

　　下列法律法規(guī)中，

　　不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是( )。

　　A: 《公司法》

　　B: 《證券法》

　　C: 《證券投資基金法》

　　D: 《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》

　　答案:D

　　解析:

　　證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系中第一層次包括 《公司法》《證券法》《證券投資基金法》

　　等法律。

　　(41) 在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于( )。

　　A: 稅費(fèi)支出

　　B: 經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用

　　C: 補(bǔ)償性支出

　　D: 營(yíng)業(yè)性支出

　　答案:B

　　解析: 本題考查商攮銀行財(cái)務(wù)管理中的成本管理內(nèi)容。商業(yè)銀行成本主要包

　　括六個(gè)方面 ：利息支出、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、稅費(fèi)支出、補(bǔ)償性支出、

　　營(yíng)業(yè)外支出和其他支出。經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、

　　保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。

　　(42) 2003年我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國(guó)人大批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立( )

　　。.

　　A: 中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　B: 中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　C: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D: 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案:C

　　解析: 2003

　　年我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國(guó)人大批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　(43) 負(fù)責(zé)金融租賃公司的審批和監(jiān)管的部門(mén)是( )。

　　A: 中國(guó)人民銀行

　　B: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C: 商務(wù)部

　　D: 財(cái)政部

　　答案:B

　　解析: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)金融租賃公司的審批和監(jiān)管。

　　(44) 在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是( )

　　。

　　A: 賬面資本

　　B: 經(jīng)濟(jì)資本

　　C: 監(jiān)管資本

　　D: 會(huì)計(jì)資本

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義和功能。經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本，

　　其最主要的功能是防范風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。

　　(45) 窗口指導(dǎo)屬于( ) 的貨幣政策工具。

　　A: 一般性

　　B: 選擇性

　　C: 直接信用控制

　　D: 間接信用控制

　　答案:D

　　解析: 窗Vl指導(dǎo)屬于問(wèn)接信用控制的貨幣政策工具。( 四)我國(guó)的貨幣政策

　　(46)

　　根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息，

　　我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外幣持續(xù)升值的情況下，

　　不敢接來(lái)自外商的長(zhǎng)期訂單。這是因?yàn)�，如果接下外商的訂單�?/P>

　　當(dāng)未來(lái)對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí)，如果人民幣對(duì)外幣升值，

　　我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí)，兌換到的人民幣金額會(huì)減少。

　　這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的( )。

　　A: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，

　　因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　如在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中，如果外幣對(duì)本幣升值，進(jìn)口商會(huì)多付出本幣 ;

　　如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣。本題屬于“如果外幣對(duì)本幣貶值，

　　出口商會(huì)少收入本幣”。

　　(47)

　　建立一個(gè)期貨頭寸，待這個(gè)期貨合約到期前將其平倉(cāng)，

　　再建立另一個(gè)到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿(mǎn)，稱(chēng)之為( )。

　　A: 滾動(dòng)套期保值

　　B: 現(xiàn)貨資產(chǎn)套期保值

　　C: 期權(quán)的動(dòng)態(tài)套期保值

　　D: 現(xiàn)貨資產(chǎn)套期保值-

　　答案:A

　　解析:

　　滾動(dòng)套期保值指建立一個(gè)期貨頭寸，待這個(gè)期貨合約到期前將其平倉(cāng)，

　　再建立另一個(gè)到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿(mǎn)。

　　(48) 自1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于( )。

　　A: 自由可兌換

　　B: 完全可兌換

　　C: 部分可兌換

　　D: 基本可兌換

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。

　　常見(jiàn)的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，

　　現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。1996年12月，

　　我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

　　(49) 一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是( )。

　　A: 股票市場(chǎng)

　　B: 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C: 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D: 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

　　答案:A

　　解析:

　　本題間接考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。

　　選項(xiàng)A股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，融資期限在一年以上。選項(xiàng)B、C、D都屬于貨幣市場(chǎng)。

　　(50)

　　如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加( )

　　市場(chǎng)。

　　A: 同業(yè)拆借

　　B: 商業(yè)票據(jù)

　　C: 回購(gòu)協(xié)議

　　D: 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　答案:C

　　解析: 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)指通過(guò)證券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。

　　(51) 我國(guó)對(duì)證券公司實(shí)行分類(lèi)管理，其中，經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司只能從事證券交易的( )

　　業(yè)務(wù)。

　　A: 承銷(xiāo)

　　B: 經(jīng)紀(jì)

　　C: 自營(yíng)

　　D: 做市

　　答案:B

　　解析:

　　我國(guó)對(duì)證券公司實(shí)行分類(lèi)管理，分為綜合類(lèi)證券公司和經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司，

　　綜合類(lèi)證券公司可從事證券承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)三種業(yè)務(wù)，

　　經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù)。

　　(52)

　　2005年7月21 日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)

　　、參考( )。

　　A: 美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

　　B: 美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　C: 歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　D: 一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

　　答案:D

　　解析: 2005

　　年7月21 日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、

　　參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度 ：

　　(53) 下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A: 投資銀行

　　B: 保險(xiǎn)公司

　　C: 投資基金

　　D: 儲(chǔ)蓄銀行

　　答案:D

　　解析: 存款性金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社。

　　(54) 在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A: 中國(guó)人民銀行

　　B: 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C: 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D: 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案:C

　　解析: 本題考查中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職責(zé)，包括統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)。

　　(55) 根據(jù) 《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，實(shí)際控制證券公司超過(guò)( )

　　以上股權(quán)的，須經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。

　　A: 3%

　　B: 5%

　　C: 8%

　　D: 10%

　　答案:B

　　解析: 持有或者實(shí)際控制證券公司5%以上股權(quán)的;要經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

　　(56)

　　我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，

　　可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得( )。

　　A: 發(fā)放企業(yè)貸款

　　B: 發(fā)放涉農(nóng)貸款

　　C: 吸收公眾存款

　　D: 從商業(yè)銀行融入資金

　　答案:C

　　解析:

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，

　　經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　(57)

　　貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國(guó)民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是( )

　　A: M→r→I→Y

　　B: M→E→Y

　　C: M→I→r→y

　　D: M→E→I→y

　　答案:D

　　解析:

　　貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動(dòng)直接影響名義國(guó)民收入，

　　用符號(hào)表示就是 ：M→E→I→y。

　　(58) 在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶(hù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是( )。

　　A: 財(cái)務(wù)公司

　　B: 投資銀行

　　C: 證券登記結(jié)算公司

　　D: 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查證券機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。證券登記結(jié)算公司的具體職能是對(duì)證券和資金進(jìn)行清算

　　、交收和過(guò)戶(hù)，使買(mǎi)入者得到證券，賣(mài)出者得到資金。

　　(59)

　　投資者用l00萬(wàn)元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%，一年計(jì)息一次，按單利汁算，

　　則5年末投資者可得到的本息和為( )萬(wàn)元。

　　A: 110

　　B: 120

　　C: 125

　　D: 135

　　答案:C

　　解析: 本題考查單利的計(jì)算方法。，=P•r•n=100 X

　　5%×5=25，本息和為1+25=125(萬(wàn)元)。

　　(60) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類(lèi)管理。這是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行( )管理的舉措。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析: 貸款五級(jí)分類(lèi)方法是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措。

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