二、多項(xiàng)選擇題(共28題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　45 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.獨(dú)立性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.審慎性原則

　　E.有效性原則

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則：全面、審慎、有效、獨(dú)立。

　　46 COSO在其《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素構(gòu)成(　　)。

　　A.控制環(huán)境

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.信息與溝通

　　E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查COS0提出的內(nèi)控五要素。COS0在其《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素構(gòu)成：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)督。

　　47 國(guó)際儲(chǔ)備功能有(　　)。

　　A.彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差

　　B.調(diào)節(jié)永久性的國(guó)際收支不平衡

　　C.穩(wěn)定本國(guó)貨幣匯率

　　D.維持國(guó)際資信和投資環(huán)境

　　E.促進(jìn)金融穩(wěn)定

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的功能。

　　48 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融工具性質(zhì)中的風(fēng)險(xiǎn)性。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于兩個(gè)方面：一是信用風(fēng)險(xiǎn);二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　49 貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有(　　)等特點(diǎn)。

　　A.期限短

　　B.期限長(zhǎng)

　　C.流動(dòng)性高

　　D.流動(dòng)性低

　　E.利率敏感

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)交易工具的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)中交易的工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。

　　50 金融監(jiān)管體制模式主要有(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　B.分業(yè)監(jiān)管體制

　　C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　D.單一監(jiān)管體制

　　E.多元化監(jiān)管體制

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制模式的種類(lèi)。金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　51 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括的種類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)等三種類(lèi)型。

　　52 金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的改變

　　B.分業(yè)管理制度的改變

　　C.新的金融工具的出現(xiàn)

　　D.金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇

　　E.對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的主要表現(xiàn)。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三方面：分業(yè)管理制度的改變;對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變;金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)和跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。

　　53 利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有損害作用，其表現(xiàn)是(　　)。

　　A.使政府無(wú)所適從，無(wú)能為力

　　B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲(chǔ)蓄

　　D.鼓勵(lì)對(duì)貸款的超額需求

　　E.導(dǎo)致資金外逃

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率管制的結(jié)果。利率管制的結(jié)果是：使儲(chǔ)蓄減少，鼓勵(lì)了對(duì)貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個(gè)層面對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行干擾和損害。

　　54 銀行監(jiān)管的基本方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

　　E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　參考答案：A,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行監(jiān)管的基本方法。銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。

　　55 中央銀行的組織形式包括以下類(lèi)型(　　)。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國(guó)的中央銀行制度

　　D.三元式中央銀行制度

　　E.準(zhǔn)中央銀行制度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式類(lèi)型。

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