第 1 頁:單項選擇題 |
第 5 頁:多項選擇題 |
第 6 頁:案例分析題 |
三、案例分析題(共16題,每題2分。由單選和多選組成。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得0.5分)
根據(jù)下面內(nèi)容,回答題:
(2012年)2012年上半年我國貨幣政策操作如下:
(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前,實施了公開市場短期逆回購操作,有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后,與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合,適時開展公開市場短期正回購操作。
(2)2012年5月,下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣
存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點,同期金融機構(gòu)存
款金額為86萬億元人民幣,在2012年7月6日
起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。
(3)2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,二季度經(jīng)濟增長7.6%,三年來首次跌破8%大關(guān),前六個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。
57
我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點,可釋放流動性( )億元人民幣。
A.320
B.390
C.4300
D.8280
參考答案:C
參考解析
【解析】86萬億×0.5%=4300(億元)。
58 我國中央銀行的基準(zhǔn)利率包括( )。
A.中央銀行向金融機構(gòu)的再貸款利率
B.金融機構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率
C.中央銀行對金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率
D.金融機構(gòu)法定存貸款利率
參考答案:A,B,C
參考解析
【解析】本題考查我國貨幣政策工具——利率工具。中央銀行基準(zhǔn)利率,包括:再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。
59 我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率,通過商業(yè)銀行的信貸行為,最終對企業(yè)的影響有( )。
A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高
B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低
C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款數(shù)量增加
D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少
參考答案:B,C
參考解析
【解析】本題考查存款準(zhǔn)備金政策的操作。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率,使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強,即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加,同時使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。
60 2012年下半年,我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是( )。
A.抑制通貨膨脹
B.增加就業(yè)
C.平衡國際收支
D.促進經(jīng)濟增長
參考答案:D
參考解析
【解析】根據(jù)題干所述,拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也顯乏力,下降存款準(zhǔn)備金率和利率屬于寬松的貨幣政策,由此可見,促進經(jīng)濟增長是接下來貨幣政策的首要目標(biāo)。
根據(jù)下面內(nèi)容,回答題:
(2011年)2010年9月末,我國廣義貨幣供應(yīng)量%余額為69.6萬億元,狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元,流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。
61
2010年9月末,我國單位活期存款總額為( )。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
參考答案:B
參考解析
【解析】根據(jù)公式貨幣(M1)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款,得到:單位活期存款=貨幣(M1)一流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬億元)。
62 2010年9月末,我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
參考答案:C
參考解析
【解析】根據(jù)公式M2=M1+準(zhǔn)貨幣,得到:準(zhǔn)貨幣=M2一M1=69.6—24.4=45.2(萬億元)。
準(zhǔn)貨幣=單位定期存款+儲蓄存款=45.2(萬億元)。
63 關(guān)于貨幣層次劃分的界定,正確的有( )。
A.M0一活期存款貨幣
B.M0一流通中現(xiàn)金
C.M1=M0+單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
參考答案:B,C
參考解析
【解析】選項D的正確公式是:M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款。
64 下列做法中,屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。
A.對金融機構(gòu)的再貸款
B.收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)
C.購買政府債券
D.對工商企業(yè)貸款
參考答案:A,B,C
參考解析
【解析】本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行不能直接對企業(yè)貸款,所以選項D錯誤。
根據(jù)下面內(nèi)容,回答題:
(2013年)2012年年末,按照貸款五級分類的口徑,我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是:正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。
65
該商業(yè)銀行的不良貸款總額是( )億元。
A.10
B.20
C.40
D.100
參考答案:C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和,20+10+10=40(億元)。
66 該商業(yè)銀行的不良貸款率是( )。
A.12.28%
B.3.51%
C.1.75%
D.0.88%
參考答案:B
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40÷(1000+100+20+10+10)=3.51%。
67 該商業(yè)銀行的貸款撥備率是( )。
A.14.4%
B.10%
C.8.77%
D.4%
參考答案:C
參考解析
【解析】本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率一貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。
68 根據(jù)我國《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的監(jiān)管要求,該商業(yè)銀行的( )。
A.不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求
B.不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求
C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求
D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標(biāo)要求
參考答案:B,C
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%,貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。
根據(jù)下面內(nèi)容,回答題:
(2012年)資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容,監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風(fēng)險的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下:
單位:億元
該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。
A.1%
B.1.8%
C.4.1%
D.5%
參考答案:C
參考解析
【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的計算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。
70 監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案:B
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率,即不良貸款與貸款總額之比,不得高于5%。
71 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( )。
A.資產(chǎn)總額
B.貸款總額
C.資本凈額
D.授信總額
參考答案:C
參考解析
【解析】本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中,都涉及資本凈額。
72 該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A.不良貸款率
B.不良資產(chǎn)率
C.全部關(guān)聯(lián)度
D.單一客戶貸款集中度
參考答案:B,D
參考解析
【解析】本題考查資產(chǎn)安全性指標(biāo)的相關(guān)規(guī)定。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額一(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。
不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%,按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。
全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100=48%,按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=12%,按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。
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