參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A

　　【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)基本特征中的不確定性。

　　2.C

　　【解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。

　　3.D

　　【解析】本題考查貨幣危機(jī)的含義。貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國(guó)家。

　　4.B

　　【解析】本題考查金融危機(jī)的相關(guān)內(nèi)容。1997年亞洲金融危機(jī)的誘因是市場(chǎng)信心的變化。

　　5.A

　　【解析】本題考查次貸危機(jī)的相關(guān)內(nèi)容。美國(guó)次貸危機(jī)從2007年春季開始顯現(xiàn)。

　　6.C

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的含義。銀行作為票據(jù)的清算者，降低了交易費(fèi)用。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　7.B

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般性理論。公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并一直到60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　8.C

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般性理論。金融風(fēng)險(xiǎn)控制論認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。

　　9.D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般理論。金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論提出了挑戰(zhàn)，使得金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時(shí)對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

　　10.D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制。實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型國(guó)家是德國(guó)。

　　11.D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制的分類。綜合監(jiān)管體制與分業(yè)監(jiān)管體制是按照監(jiān)管客體進(jìn)行分類的。

　　12.C

　　【解析】本題考查我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變。自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變歷程是由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　13.D

　　【解析】本題考查1988年《巴塞爾報(bào)告》的內(nèi)容。依據(jù)規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于4%。一級(jí)資本即核心資本，至少占全部資本的50%。銀行資本充足率即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于8%。因此，只有選項(xiàng)D符合規(guī)定。

　　14.C

　　【解析】本題考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容。巴塞爾委員會(huì)繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。

　　15.A

　　【解析】本題考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容。新協(xié)議規(guī)定，銀行1年內(nèi)至少披露一次財(cái)務(wù)狀況、重大業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。

　　16.B

　　【解析】本題考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議的資本要求——鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型。掌握該知識(shí)點(diǎn)要注意與最低資本要求中的另外三個(gè)方面(選項(xiàng)ACD)對(duì)比記憶。

　　17.B

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容。選項(xiàng)B屬于2003年新巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容。

　　18.B

　　【解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化指標(biāo)——凈穩(wěn)定融資比率。凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來(lái)源。

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