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商業(yè)銀行的組織制度
(1)單一銀行制度
單一銀行制度又稱為單元銀行制或獨(dú)家銀行制,是指銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng),不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
采取單一銀行制度的商業(yè)銀行,銀行業(yè)務(wù)只有一家獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)存在,風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān),利潤(rùn)獨(dú)自分享。
單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式,既有優(yōu)點(diǎn),也有缺點(diǎn)。主要表現(xiàn)在:
、俜乐广y行業(yè)的集中和壟斷,但限制了競(jìng)爭(zhēng)。
②降低營(yíng)業(yè)成本,但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。
、蹚(qiáng)化地方服務(wù),但限制了規(guī)模效益。
、塥(dú)立性、自主性強(qiáng),但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。
(2)分支銀行制度
分支銀行制度又稱為總分行制,是指法律上允許在總行(或總管理處)之下,在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
優(yōu)點(diǎn):①規(guī)模效益高。②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。③易于監(jiān)管。
缺點(diǎn):①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。②管理難度大。
(3)持股公司制度
持股公司制度又稱為集團(tuán)銀行制度,是由某一集團(tuán)成立持股公司,由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購(gòu)或被控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的,但他們的經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。
優(yōu)點(diǎn):可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足,能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量,增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力,提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
缺點(diǎn):易于形成壟斷和集中,不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性,不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。
(4)連鎖銀行制度
連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性,但其經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。
連鎖銀行制度沒(méi)有持股公司的存在,而是由某一控股方直接控制若干銀行,確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。
這種制度在美國(guó)西部實(shí)行較多,也是為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足,回避對(duì)設(shè)立分支行的限制而形成的。
容易形成銀行業(yè)壟斷和集中的銀行制度包括( )。
A.連鎖銀行制度
B.持股公司制度
C.獨(dú)家銀行制
D.分支銀行制度
E.單一銀行制度
參考答案:ABD
參考解析:分支銀行制度、連鎖銀行制度和持股公司制度都容易形成銀行業(yè)壟斷和集中。選項(xiàng) ABD 正確。單一銀行制度又稱單元銀行制或獨(dú)家銀行制,不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu),能防止銀行的集中和壟斷。選項(xiàng) CE 錯(cuò)誤。
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