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機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管
1.機構(gòu)監(jiān)管
含義:是指不同類型的金融機構(gòu)(通常指商業(yè)銀行、證券公司和基金管理公司、保險公司)的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機構(gòu)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)和體系進(jìn)行監(jiān)管。
【要點】影響:造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象,并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。
2.功能監(jiān)管
含義:是指各類金融機構(gòu)的不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管。
影響:一個金融機構(gòu)通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構(gòu)牽頭監(jiān)管,不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側(cè)重各不相同,產(chǎn)生不同的監(jiān)管成本。
3.目標(biāo)監(jiān)管
含義:按照不同目標(biāo)(如審慎監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、市場競爭監(jiān)管等)對金融機構(gòu)從各個角度進(jìn)行監(jiān)管。
影響:目標(biāo)監(jiān)管會導(dǎo)致一個金融機構(gòu)需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管,容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。
下列監(jiān)管模式中,容易造成監(jiān)管套利的模式是( )。
A.超級監(jiān)管
B.機構(gòu)監(jiān)管
C.目標(biāo)監(jiān)管
D.功能監(jiān)管
參考答案:B
參考解析:機構(gòu)監(jiān)管主要潛在問題是不同監(jiān)管機構(gòu)對于不同金融機構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn),造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象,并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。
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