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2014年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》教材精講:第三章二節(jié)

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  第二節(jié) 金融制度

  一、金融制度的概念

  1.金融制度的概念金融制度是一個(gè)國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu),以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系總和。

  2.金融制度的內(nèi)容

  (1)金融中介機(jī)構(gòu):各類金融機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能、相互關(guān)系

  (2)金融市場:金融市場的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

  (3)金融監(jiān)管制度:中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局,金融調(diào)控、管理的法律法規(guī),金融調(diào)控、金融監(jiān)管的組織形式、運(yùn)作體制等

  金融制度的構(gòu)建取決于不同國家、社會(huì)制度下的生產(chǎn)力水平及其生產(chǎn)方式的發(fā)展?fàn)顩r,是一個(gè)動(dòng)態(tài)演進(jìn)變化的過程。

  二、中央銀行制度

  中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策,監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定,為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù),調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。

  中央銀行制度包括:組織形式、資本組成、組織結(jié)構(gòu)和職能構(gòu)成等方面。

  (一)中央銀行的組織形式

  一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國的中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度

  1.一元式中央銀行制度

  即一個(gè)國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制,逐級(jí)垂直隸屬。

  一元式央行制度特點(diǎn):組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國家采用。

  2.二元式中央銀行制度

  又稱復(fù)合式的中央銀行制度,是一國建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu),分別行使金融調(diào)控和管理職能,不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。

  二元式央行制度的特點(diǎn):權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少。美國、德國(聯(lián)邦制國家)采用。

  3.跨國的中央銀行制度

  即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行,由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

  歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國的中央銀行。

  特點(diǎn):歐洲央行獨(dú)立于歐盟各成員國政府,在歐元區(qū)發(fā)行統(tǒng)一貨幣(歐元),對(duì)各成員國制定和實(shí)施統(tǒng)一的貨幣政策。

  4.準(zhǔn)中央銀行制度

  是指在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行,而是設(shè)立若干類似央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能,并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能。

  準(zhǔn)中央銀行制度的特點(diǎn):權(quán)力分散、職能分解。

  主要國家/地區(qū)有新加坡、香港等。

  【例1·單選題】1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于( )。

  A.一元式中央銀行

  B.二元式中央銀行

  C.跨國的中央銀行

  D.準(zhǔn)中央銀行

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查跨國中央銀行制度的相關(guān)知識(shí)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行。參見教材P37。

  (二)中央銀行的資本構(gòu)成

  中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、留存利潤、財(cái)政撥款等構(gòu)成。

  五種類型的資本結(jié)構(gòu):

  1.全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  國有化的性質(zhì)。

  目前大多數(shù)國家的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式:英國、法國、德國、加拿大、中國、印度、俄羅斯等。

  2.國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

  一般國有資本占50%以上,有的國家各占50%。

  國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權(quán),私人沒有;私人只有分紅的權(quán)利。

  采用的國家有:日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。

  3.全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結(jié)構(gòu)。

  4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)

  中央銀行的運(yùn)行是由政府授權(quán),依照國家法律履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)。

  韓國中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。

  5.資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)

  在跨國中央銀行制度下,中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國共同出資構(gòu)成。

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