第二節(jié) 金融制度

　　考試內(nèi)容：

　　金融制度的涵義和構(gòu)成要素。

　　中央銀行制度、專業(yè)化和綜合化銀行制度、政策性金融制度，金融監(jiān)管制度及國際金融監(jiān)管制度。

　　金融制度的概念

　　中央銀行制度(組織形式、資本組成)

　　商業(yè)銀行制度(組織制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營)

　　政策性金融制度(政策性金融機(jī)構(gòu)的職能、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則)

　　金融監(jiān)管制度(集中統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管、不完全集中統(tǒng)一)

　　一、金融制度的概念

　　金融制度是指一個國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和。

　　從廣義上說，金融制度的內(nèi)涵包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管制度等三個方面的內(nèi)容

　　第一，各類金融機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能和相互關(guān)系; (主體)

　　第二，金融市場的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制;

　　第三，金融監(jiān)管制度。

　　二、中央銀行制度　　中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。

　　組織形式(本章)

　　資本組成(本章)

　　組織結(jié)構(gòu)(第九章)

　　職能構(gòu)成(第九章)

　　(一)中央銀行的組織形式

　　中央銀行的組織形式即中央銀行的存在形式或組成形式。中央銀行的組織形式主要有四種類型。

　　一元式中央銀行制度(一國只設(shè)一個中央銀行，總分行制，逐級垂直隸屬;

　　組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全)

　　二元式中央銀行制度(一國建立中央與地方兩級相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu);

　　權(quán)力與職能相對分散、分支機(jī)構(gòu)較少)

　　跨國的中央銀行制度(由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，對所有的成員國發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，開展金融宏觀調(diào)控等)

　　準(zhǔn)中央銀行制度(不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式)

　　(二)中央銀行的資本構(gòu)成

　　中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構(gòu)成。中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型。

　　1.全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)(政府撥款)

　　2.國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

　　3.全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)(美國聯(lián)邦儲備銀行)

　　4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)(韓國的中央銀行)

　　5.資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)(中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國共同出資構(gòu)成)

　　應(yīng)當(dāng)明確的是，雖然上述中央銀行的資本構(gòu)成具有5種類型，但各類型中央銀行都是國家通過立法(跨國中央銀行是通過成員國之間的條約)賦予其執(zhí)行中央銀行職能，資本所有權(quán)的歸屬對中央銀行的性質(zhì)、職能、地位、作用等并不發(fā)生實(shí)質(zhì)性影響。