概念

指一個(gè)國(guó)家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和從廣義上說(shuō)，金融制度包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管制度等三個(gè)方面的內(nèi)容

概念

是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)

內(nèi)涵

組織形式、資本組成、組織結(jié)構(gòu)和職能構(gòu)成

一元式中央
銀行制度

一個(gè)國(guó)家只設(shè)一個(gè)中央銀行，總分行制，逐級(jí)垂直隸屬；具有組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全的特點(diǎn)

二元式中央
銀行制度

一國(guó)建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)；權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少，如美國(guó)、德國(guó)等

組織形式
(中央銀行
的存在
形式或

跨國(guó)的中央
銀行制度

由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度，如歐洲中央銀行等

中央銀
行制度

組成形式)

準(zhǔn)中央銀行制度

不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而設(shè)
立若干類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，并授權(quán)若干商業(yè)銀行執(zhí)行部分中央銀行的職能，如新加坡、中國(guó)香港特別行政區(qū)等

全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)(政府撥款)，是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式

資本構(gòu)成

國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)(日本、墨西哥等)

(一般由
實(shí)收資本、

全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)(美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行等)

留存利潤(rùn)、
財(cái)政撥款

無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)(韓國(guó)的中央銀行等)

等構(gòu)成)

資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)(中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國(guó)共同出資構(gòu)成)

單一銀
行制度

又稱為單元銀行制或獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)，利潤(rùn)獨(dú)自分享
其優(yōu)缺點(diǎn)表現(xiàn)在：
①防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)；
②降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；
③強(qiáng)化地方服務(wù)，限制了規(guī)模效益；
④獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差

分支銀
行制度

又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。分為兩種形式：一是總行制；二是總管理處制
優(yōu)點(diǎn)：
①規(guī)模效益高；
②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；
③易于監(jiān)管
缺點(diǎn)：
①加速銀行的壟斷與集中；
②管理難度大

商業(yè)銀
行制度

組織制度

持股公
司制度

又稱為集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購(gòu)的或控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的，但他們的經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制
優(yōu)點(diǎn)：
①持股公司制度是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支行的一種策略，
它可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足；
②能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量；
③增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力；
④提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力
缺點(diǎn)：
①易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng)；
②在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力

連鎖銀

行制度

叉稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性，但其經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。同樣是為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，回避對(duì)設(shè)立分支行的限制而形成的

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度

分業(yè)經(jīng)營(yíng)

銀行制度

指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。銀行不可能通過(guò)持有企業(yè)的股票從而結(jié)成利益共同體。
優(yōu)點(diǎn)：
①保護(hù)存款人利益；
②有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展
缺點(diǎn)：
①不利于加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；
②不利于通過(guò)各類金融業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；
③不剁于銀行的利潤(rùn)收入和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)等

商業(yè)銀
行制度

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度

綜合性銀
行制度

綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃，保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度
優(yōu)勢(shì)：
①加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰和提高效益；
②使
并購(gòu)后的金融行業(yè)可拓展規(guī)模邊界，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益；
③可以整合利用商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等的有限資源，形成信息共享、損益互補(bǔ)機(jī)制；
④業(yè)務(wù)的綜合化能夠分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
缺陷：
①利益的引誘和競(jìng)爭(zhēng)的壓力，銀行因收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，
以及信息的不對(duì)稱而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等，由此易帶來(lái)信用鏈斷裂的金融危機(jī)；
②形成更大范圍的行業(yè)壟斷，易使金融業(yè)的不穩(wěn)定因素
危及產(chǎn)業(yè)的安全，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生消極影響；
③可能會(huì)給整個(gè)金融體制帶來(lái)很大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

政策性金融
機(jī)構(gòu)的職能

①倡導(dǎo)性職能；
②選擇性職能；
③補(bǔ)充性職能；
④服務(wù)性職能

政策性
金融制度

政策性金融機(jī)構(gòu)
的經(jīng)營(yíng)原則

①政策性原則；
②安全性原則；
③保本微利原則(信貸資金的本質(zhì)要求是運(yùn)動(dòng)、回流和增值)

集中統(tǒng)一的

監(jiān)管體制

又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設(shè)立的專門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式
實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式
優(yōu)點(diǎn)：
①監(jiān)管成本較低；
②避免重復(fù)監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生
缺陷：
①缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性；
②容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

金融監(jiān)
管制度

分業(yè)監(jiān)管體制

該體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式，主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的大多是金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)
優(yōu)點(diǎn)：
①分工明確；
②不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性；
③監(jiān)管效率高
缺陷：
①監(jiān)管成本較高；
②機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難；
③容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

牽頭式

在多重監(jiān)管主體之間建立磋商與協(xié)調(diào)機(jī)制，指定一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)工作(巴西)

不完全集中統(tǒng)一
的監(jiān)管體制

雙峰式

根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)立兩類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，防范與控制金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；另一類監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行具體監(jiān)管(澳大利亞)