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第十七章 中央銀行與貨幣政策
一、中央銀行
(一)掌握中央銀行制度
由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè),并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)為融資媒體的金融體制。
1. 熟悉建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要
(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要
(3)管理金融業(yè)的需要
(4)國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預(yù)的需要
2. 了解中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
獨占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個標志。
3. 了解中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨立性問題的實質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題,即中央銀行對政府直接負責(zé)還是對政府相對負責(zé)的問題。
(二)掌握中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動特征
(1)不以盈利為目的;
(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)--只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系;
(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時,中央銀行具有相對獨立性,不應(yīng)受到其他部門或機構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
(三)掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)
1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) ——發(fā)行的銀行 |
貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。 |
2.對銀行的業(yè)務(wù) ——銀行的銀行 |
(1)集中準備金 (2)最后貸款人。中央銀行對商業(yè)銀行的三種貸款方式:再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。 (3)全國清算——中央銀行主要的中間業(yè)務(wù) |
3.對政府的業(yè)務(wù) ——政府的銀行 |
(1)代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一 (2)代理國家債券發(fā)行 (3)對國家提供信貸支持 (4)保管外匯和黃金儲備 (5)制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī) |
(四)熟悉中央銀行的資產(chǎn)負債表
中央銀行的資產(chǎn) |
貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他資產(chǎn) |
中央銀行的負債 |
流通中的通貨、國庫及公共機構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款、其他負債和資本項目 |
(五)中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
1. 熟悉中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
2.掌握我國支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)
目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞,銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ),票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分,行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。熟悉銀行間支付清算的主渠道、各銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、行業(yè)清算組織系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)的具體內(nèi)容。
二、貨幣政策
(一)掌握貨幣政策定義
(二)掌握貨幣政策目標
1.穩(wěn)定物價;
2.經(jīng)濟增長;
3.充分就業(yè);
4.平衡國際收支。
掌握我國貨幣政策的目標:《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定,貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟的增長。
(三)貨幣政策工具
1.掌握一般性貨幣政策工具
(1)法定存款準備金率
(2)再貼現(xiàn)
(3)公開市場業(yè)務(wù)
(1)法定存款準備金率
運用
若中央銀行采取緊縮政策,提高存款準備金率
若中央銀行采取放松銀根政策,調(diào)低存款準備金率
缺陷
①超額存款準備金掌控在商業(yè)銀行手中;
、谧饔昧Χ葟;
③成效較慢,時滯較長。
(2)再貼現(xiàn)
運用
若中央銀行采取緊縮政策,提高再貼現(xiàn)率
若中央銀行采取放松銀根政策,調(diào)低再貼現(xiàn)率
特點
與法定存款準備金率工具相比,再貼現(xiàn)工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)卻操縱在商業(yè)銀行手中。
(3)公開市場業(yè)務(wù)
運用
若中央銀行采取緊縮政策,賣出債券
若中央銀行采取放松銀根政策,買入債券
特點
比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準備金率政策相比較,公開市場操作更具有彈性,更具有優(yōu)越性。
2.熟悉選擇性貨幣政策工具
(1)消費者信用控制(重要)
中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。
(2)證券市場信用控制
(3)優(yōu)惠利率
(4)預(yù)繳進口保證金
3.熟悉直接信用控制
手段
利率最高限
信用配額
流動比率
直接干預(yù)
其中規(guī)定存貸款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具。
4.了解間接信用指導(dǎo)
中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。
(四)熟悉貨幣政策的中介(中間)目標
貨幣政策目標一經(jīng)確定,中央銀行按照可控性、可測性和相關(guān)性的三大原則選擇中間目標。
1.利率:作為貨幣政策中間目標的利率,通常是指短期的市場利率。
2.貨幣供應(yīng)量:從1996年開始,中國人民銀行正式將貨幣供應(yīng)量定為貨幣政策的中間目標。
3.超額準備金或基礎(chǔ)貨幣
4.通貨膨脹率
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