考點(diǎn)四 金融監(jiān)管體制的分類

 

　　注：①實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目標(biāo)是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要。

　　【例6·單選題】以下國(guó)家中，實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是(　　)。

　　A.美國(guó)

　　B.瑞士

　　C.法國(guó)

　　D.德國(guó)

　　【答案】D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制。實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型國(guó)家是德國(guó)。

　　【例7·多選題】從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分，金融監(jiān)管體制分為(　　)。

　　A.分業(yè)監(jiān)管體制

　　B.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　C.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　D.統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　E.綜合監(jiān)管體制

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制的分類。從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分，金融監(jiān)管體制分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。

考點(diǎn)五 我國(guó)的金融監(jiān)管體制

　　1.自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2.1992年以前，中國(guó)人民銀行是全國(guó)唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　3.我國(guó)目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，由中斟人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成。

　　4.在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用。

　　5.2003年底修改的《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，主要包括：

　　一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);

　　三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

　　【例8·單選題】根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列判斷正確的是(　　)。

　　A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心

　　B.中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

　　D.中國(guó)人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

　　【答案】C

　　【解析】本題考查我國(guó)金融監(jiān)管體制方面的內(nèi)容，要求考生熟悉。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢察權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

考點(diǎn)六 1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容

 

　　【例9·單選題】在1988年的巴塞爾報(bào)告中，規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.4%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報(bào)告規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。依據(jù)規(guī)定，資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。

　　【例l0·多選題】附屬資本又稱二級(jí)資本，包括(　　)。

　　A.公開(kāi)儲(chǔ)備

　　B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

　　C.實(shí)收股本

　　D.混合資本工具

　　E.長(zhǎng)期次級(jí)債券

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報(bào)告規(guī)定的資本組成問(wèn)題。巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中選項(xiàng)AC屬于核心資本(一級(jí)資本)。

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