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第十八章　商業(yè)銀`行與金融市場

　　一、商業(yè)銀行的運營與管理

　　(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)

　　(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.掌握商業(yè)銀行的主要職能

　　2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式

　　(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　1.負債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù)

　　形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。

　　其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

　　(1)自有資金

　　包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權(quán)益資本。

　　(2)吸收的外來資金

　　主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

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　　銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

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　　再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結(jié)算過程中的短期資金占用。

　　2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運用業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。

　　(1)票據(jù)貼現(xiàn)

　　(2)貸款業(yè)務(wù)

　　貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，熟悉其分類

　　(3)投資業(yè)務(wù)

　　許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3.中間業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險業(yè)務(wù)。

　　(1)結(jié)算業(yè)務(wù)

　　(2)信托業(yè)務(wù)

　　(3)租賃業(yè)務(wù)

　　(4)代理業(yè)務(wù)

　　(5)咨詢業(yè)務(wù)

　　(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

　　掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則

　　盈利性原則、流動性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

　　注意：注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈負相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負相關(guān)關(guān)系

　　二、金融市場

　　(一)了解金融市場運行機理

　　(二)熟悉金融市場效率

　　(三)熟悉有效市場理論

　　根據(jù)信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類

　　(四)掌握金融市場的結(jié)構(gòu)

　　按照市場上交易的金融工具的期限長短，可以將除外匯市場外的市場歸入貨幣市場或資本市場。

　　金融市場的7個子市場

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