查看匯總:2012經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》強(qiáng)化輔導(dǎo)講義
第四節(jié) 金融監(jiān)管體制
本節(jié)考點(diǎn):
1、金融監(jiān)管體制的概念;
2、金融監(jiān)管體制的分類(lèi);
3、我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)
本節(jié)內(nèi)容:
一、金融監(jiān)管體制的概念;
金融監(jiān)管體制是指一國(guó)金融管理部門(mén)的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
二、金融監(jiān)管體制的分類(lèi)
(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分,金融管理體制分為:
1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制:以中央銀行為中心,其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國(guó)是其中典型代表。
2、獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
在中央銀行之外,同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制,但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是其中的典型代表。
【例題6:2004年單選題】下列國(guó)家中,金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是()
A.美國(guó)
B.英國(guó)
C.德國(guó)
D.韓國(guó)
【答案】A
(二)、從監(jiān)管客體的角度來(lái)分,金融管理體制分為:
1、綜合監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下,監(jiān)管主體可能對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能,全面履行監(jiān)管的職責(zé),屬于功能性監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型。
實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要,隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展,實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多,如瑞士、日本和韓國(guó)。
2、分業(yè)監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
當(dāng)前,大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家,包括中國(guó),仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是:
、賹(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足
【例題7:多選】包括中國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家目前仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,這是因?yàn)?)
A實(shí)行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式
B實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制
C實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制
D金融發(fā)展水平不高
E金融監(jiān)管能力不足
【答案】CDE
三、我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變
1、自20世紀(jì)80年代以來(lái),我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
2、1992年以前,中國(guó)人民銀行是全國(guó)唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),隨后成立了證券委和證監(jiān)會(huì),證券委是中國(guó)證券分業(yè)管理的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),證監(jiān)會(huì)是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
3、1998年確定中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司;證監(jiān)會(huì)是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門(mén);保監(jiān)會(huì)是金融保險(xiǎn)業(yè)的主管部門(mén),至此我國(guó)基本形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)管理體制。
4、2000年6月,中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)建立了聯(lián)席會(huì)議制度
5、2003年成立了銀監(jiān)會(huì),負(fù)責(zé)審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)和相關(guān)職責(zé)。
6、新的監(jiān)管體制下,中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用,負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。
一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);
二是共享監(jiān)管信息,采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);
三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。
7、新的獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成,將使中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局騰出更多的時(shí)間和空間,以更細(xì)的分工專(zhuān)司其職。
【例題8:2007年多選題】當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征有()。
A.獨(dú)立于中央銀行
B.以中央銀行為重心
C.單一全能型
D.綜合監(jiān)管
E.分業(yè)監(jiān)管
【答案】AE
【例題9:2009年單選題】自20世紀(jì)80年代以來(lái),我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變歷程是由單一全能型體制轉(zhuǎn)向()體制。
A.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管
B.以中央銀行為重心的混業(yè)監(jiān)管
C.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管
D.以中央銀行為重心的分業(yè)監(jiān)管
【答案】C
【例題10:2011年單選題】我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是()。
A.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制
B.單一全能型監(jiān)管體制
C.以中央銀行為核心的綜合監(jiān)管體制
D.以中央銀行為核心的分業(yè)監(jiān)管體制
【答案】A
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