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2012經濟師《中級經濟基礎》強化輔導講義(58)

  查看匯總:2012經濟師《中級經濟基礎》強化輔導講義

  第十九章 金融風險與金融監(jiān)管

  第一節(jié) 金融風險

  本節(jié)考點:

  1、金融風險的概念

  2、金融風險的特征

  3、金融風險的類型

  本節(jié)內容:

  一、金融風險的概念

  金融風險是指投資者和金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中,由于各種不確定性因素的影響,使預期收益和實際收益發(fā)生偏差,從而發(fā)生損失的可能性。是客觀存在的,難以完全避免。

  二、金融風險的基本特征

金融風險的基本特征 具體內容
不確定性 影響金融風險的因素難以事前完全把握。
相關性 金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。
高杠桿性 金融企業(yè)負債率偏高,財務杠桿大,導致負外部性大,另外金融工具創(chuàng)新,衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。
傳染性 金融機構承擔著中介機構的職能,割裂了原始借貸的對應關系。處于這一中介網絡的任何一方出現(xiàn)風險,都有可能對其他方面產生影響,甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風險,導致金融危機。

  三、金融風險的類型

  1、由于市場因素(利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的市場風險。

  2、由于借款人或市場交易對手的違約而導致?lián)p失的信用風險。

  3、金融參與者由于資產流動性降低而導致的流動性風險。

  4、由于金融機構交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的操作風險。

  【例題1:09年多選題】常見的金融風險類型包括()

  A.市場風險

  B.規(guī)模風險

  C.信用風險

  D.流動性風險

  E.操作風險

  【答案】ACDE

  【例題2:2010年單選題】由于金融機構交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤導致的金融風險屬于()。

  A.市場風險

  B.信用風險

  C.操作風險

  D.聲譽風險

  【答案】C

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