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2011經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》精講講義(52)

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  第三節(jié)、金融監(jiān)管理論

  學(xué)習(xí)要求:

  1、熟悉金融監(jiān)管的定義

  2、掌握金融監(jiān)管的一般性理論

  3、熟悉各種理論的基本觀點(diǎn)

  具體內(nèi)容:

  (一)金融監(jiān)管的概念

  1、金融監(jiān)管的定義:金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理,是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的,依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定,對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

  2、金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開(kāi)始的,這和銀行的三大特性有關(guān)。

  (1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化過(guò)程中為儲(chǔ)蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性,把儲(chǔ)蓄集合起來(lái),再根據(jù)投資者的需要提供期限相對(duì)較長(zhǎng)的負(fù)債和資金。

  (2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分,作為票據(jù)的清算者,降低了交易的費(fèi)用。

  (3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

  【例題6:課后題第11題】金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開(kāi)始的,這和銀行的一些特性有關(guān),包括( )

  A銀行提供資金中介功能

  B 銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能

  C銀行在支付體系中的重要作用

  D銀行具有信用創(chuàng)造功能

  E銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能

  3、金融監(jiān)管的意義

  (二)、金融監(jiān)管的一般性理論

  1.公共利益論

  (1)源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī),并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

  (2)觀點(diǎn):監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。

  2.保護(hù)債權(quán)論

  觀點(diǎn):為了保護(hù)債權(quán)人的利益,需要金融監(jiān)管。

  存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。

  3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

  這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”,認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng),導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來(lái)源于:銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度。

  4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

  20世紀(jì)70年代以來(lái),金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重,同時(shí)對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

  【例題7:2007年單選題】監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。

  A.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

  B.信息不對(duì)稱論

  C.保護(hù)債權(quán)論

  D.公共利益論

  【例題8:?jiǎn)芜x】源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī),并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是( )。

  A.公共利益論

  B.保護(hù)債權(quán)論

  C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

  D.金融脆弱論

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