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2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)講義(41)

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  (三)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(掌握)

  1.負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來(lái)源業(yè)務(wù)

  負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。其全部資金來(lái)源包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。自有資金包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)。這部分稱為權(quán)益資本。外來(lái)資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等,其中以吸收存款為主。

  (1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。

  (2)借款業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。

  【例題1·單選題】銀行資金主要來(lái)源于( )。

  A.吸收存款

  B.再貼現(xiàn)

  C.發(fā)行債券

  D.同業(yè)拆借

  [答案]A

  【例題2·多選題】(2006年)商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括自有資金和外來(lái)資金兩部分。以下屬于外來(lái)資金形成渠道的有( )。

  A.吸收存款

  B.向中央銀行借款

  C.結(jié)算過(guò)程中占用短期資金

  D.發(fā)行股票

  E.同業(yè)拆借

  [答案]ABCE

  2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù)

  資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。

  (1)票據(jù)貼現(xiàn)

  貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣,實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。

  (2)貸款業(yè)務(wù)

  貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。

  第一,按歸還期限劃分,分為短期貸款(期限在1年以內(nèi)的貸款)、中期貸款(期限在1~5年的貸款)和長(zhǎng)期貸款(期限在5年以上的貸款)。

  第二,按貸款條件劃分,分為信用貸款和擔(dān)保貸款,其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

  第三,按用途劃分,可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

  (3)投資業(yè)務(wù)

  許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù),不允許做股票買賣,或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

  3.中間業(yè)務(wù)

  中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  (1)結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算有兩種形式:一是現(xiàn)金結(jié)算;二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù),主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算(非現(xiàn)金結(jié)算)。

  (2)信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。

  (3)租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃。

  (4)代理業(yè)務(wù)。

  (5)咨詢業(yè)務(wù)。

  【例題1·多選題】(2004、2006年)下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。

  A.結(jié)算

  B.票據(jù)貼現(xiàn)

  C.咨詢

  D.信托

  E.再貼現(xiàn)

  [答案]ACD

  【例題2·單選題】(2005年)某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。

  A.中間業(yè)務(wù)

  B.負(fù)債業(yè)務(wù)

  C.貸款業(yè)務(wù)

  D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

  [答案]A

  【例題3·多選題】(2005年、2006年)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括( )。

  A.票據(jù)貼現(xiàn)

  B.貸款

  C.再貸款

  D.結(jié)算

  E.證券投資

  [答案]ABE

  【例題4·多選題】下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。

  A.貼現(xiàn)

  B.到國(guó)際市場(chǎng)借款

  C.投資

  D.吸收存款

  E.貸款

  [答案]BD

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