第十七章金融監(jiān)管
1、金融監(jiān)管的定義、經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)
經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ):
、偈袌(chǎng)失靈理論:整個(gè)金融體系存在著負(fù)外部性;金融體系具有公共產(chǎn)品的特性;金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊性企業(yè)。
、谛畔⒉粚(duì)稱理論:銀行與存款人、借款人之間的信息問(wèn)題,從而存在著逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。
2、金融監(jiān)管體制的概念
指一國(guó)金融監(jiān)管部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
4、不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵
從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色分類:
、僖匝胄袨橹匦牡谋O(jiān)管體制:美國(guó)、法國(guó)、印度、巴西
、讵(dú)立于央行的綜合監(jiān)管體制:德國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)
從監(jiān)管客體角度分類:
、倬C合監(jiān)管體制:英國(guó)、瑞士、日本、韓國(guó)
、诜謽I(yè)監(jiān)管體制:大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家,中國(guó)
6、我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)
7、巴塞爾協(xié)議的性質(zhì)和作用
8、1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容
確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
①資本組成;②風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重;③資本標(biāo)準(zhǔn);④過(guò)渡期安排
9、新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱
、僮畹唾Y本要求:⑴對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展;⑵計(jì)量方法的改進(jìn);⑶鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型;⑷資本約束范圍的擴(kuò)大。
、诒O(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查:⑴全面監(jiān)管銀行資本充足狀況;⑵培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng);⑶加快制度化進(jìn)程。
③市場(chǎng)約束:強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。⑴富有成效的市場(chǎng)獎(jiǎng)懲機(jī)制可以有效而合理分配資金,從而可以促使銀行保持充足的資本水平;⑵為了確保市場(chǎng)約束的有效實(shí)施,必須要求銀行建立信息披露制度。
例題:
1、在新的巴塞爾協(xié)議中,巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想。
2、巴塞爾協(xié)議規(guī)定,銀行的資本充足率—資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。
3、金融監(jiān)管首先從銀行開(kāi)始的,這和銀行的一些特性有關(guān),包括:①銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;②銀行在支付體系中的重要作用;③銀行具有信用創(chuàng)造功能;④銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能。
4、我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制原因:實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制;金融發(fā)展水平不高;金融監(jiān)管能力不足。
5、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征:獨(dú)立于央行;分業(yè)監(jiān)管。
6、巴塞爾協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重分為0%、10%、20%、50%、100%。
7、巴塞爾協(xié)議將銀行資本劃分為核心資本和附屬資本,核心資本包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備。附屬資本包括:未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備;普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。
8、1998年銀監(jiān)會(huì)成立,至此我國(guó)基本完成了分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管體制。
9、金融監(jiān)管的一般性理論包括:公共利益論、保護(hù)債權(quán)論、金融風(fēng)險(xiǎn)控制論。
10、金融監(jiān)管的原則:安全性、有效性原則;統(tǒng)一性原則;公正、公開(kāi)、公平原則。
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