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2010中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)(16)

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  第十六章存款貨幣銀行與金融市場(chǎng)

  1、存款貨幣銀行的定義

  存款貨幣銀行是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額大等歷史形成的優(yōu)勢(shì)。

  2、存款貨幣銀行的主要業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理原則

  主要業(yè)務(wù):

 、儇(fù)債業(yè)務(wù):包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。

  外來(lái)資金包括:吸收存款:

  借款業(yè)務(wù):向央行借款;從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借;發(fā)行金融債券;從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等。

 、谫Y產(chǎn)業(yè)務(wù):票據(jù)貼現(xiàn);貸款業(yè)務(wù);投資業(yè)務(wù)

 、壑虚g業(yè)務(wù):結(jié)算業(yè)務(wù);信托業(yè)務(wù);租賃業(yè)務(wù);代理業(yè)務(wù);咨詢業(yè)務(wù)。

  3、金融市場(chǎng)運(yùn)行的機(jī)理

  信用作為調(diào)節(jié)盈余部門和赤字部門之間資金余缺的作用是通過(guò)金融市場(chǎng)組織實(shí)現(xiàn)的。

  4、金融市場(chǎng)7個(gè)子市場(chǎng)的定義

 、偻瑯I(yè)拆借市場(chǎng):金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)的資金短缺需求。特點(diǎn):期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便。

 、谄睋(jù)市場(chǎng):以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)?梢詣澐譃樯虡I(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。

  ③債券市場(chǎng):是發(fā)行和買賣債券的場(chǎng)所,是一種直接融資的市場(chǎng)。特點(diǎn):違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅等。

  ④股票市場(chǎng);⑤投資基金市場(chǎng);⑥金融期貨市場(chǎng);⑦外匯市場(chǎng)

  其中,股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。

  例題:

  1、比較典型的單一銀行制模式的存款銀行主要設(shè)立于美國(guó)?偡中兄频湫痛硎怯(guó)。

  2、傳統(tǒng)理論認(rèn)為交易成本的增加,將縮小市場(chǎng)范圍,加大金融中介的規(guī)模。

  3、存款貨幣銀行資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的原則:安全性、流動(dòng)性、盈利性。

  其中流動(dòng)性是指:保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)和取得現(xiàn)款的能力。

  4、存款貨幣銀行主動(dòng)負(fù)債的內(nèi)容:調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu);開(kāi)發(fā)新金融工具;國(guó)際市場(chǎng)融資;同業(yè)拆借。

  5、金融中介與金融市場(chǎng)的關(guān)系:①金融中介可以從多方面降低使用金融市場(chǎng)的費(fèi)用;②金融中介與金融市場(chǎng)在金融產(chǎn)品的提供上是競(jìng)爭(zhēng)的;③信息不對(duì)稱和交易成本導(dǎo)致了金融市場(chǎng)同金融中介是相互替代的關(guān)系,但是宏觀上二者是互補(bǔ)關(guān)系。。

  6、貨幣銀行的存款包括:定期存款、活期存款、儲(chǔ)蓄存款、存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

  7、創(chuàng)新金融工具:自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)、貨幣市場(chǎng)賬戶、NOW賬戶。

  8、短期政府債券市場(chǎng)是流動(dòng)性最高,幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都參與的子市場(chǎng)。

  9、負(fù)債管理的主要思想:變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債;改變對(duì)負(fù)債的成本觀念;創(chuàng)新安全工具。

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