四、金融監(jiān)管體制

　　(一)金融監(jiān)管體制的含義與分類

　　掌握金融監(jiān)管體制的概念：金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　熟悉金融監(jiān)管體制的分類：

　　1.從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。

　　(1)以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　以中央銀行為重心，其他機構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中的典型代表，美聯(lián)儲是唯一一家能夠同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構(gòu)。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等國家。

　　(2)獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構(gòu)進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表。此外還有英國、日本、韓國。

　　【例題·單選題】(2004年)下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是( )。

　　A.美國

　　B.英國

　　C.德國

　　D.韓國

　　[答案]A

　　2.從監(jiān)管客體的角度來分，分為統(tǒng)一(綜合)監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

　　(1)統(tǒng)一(綜合)監(jiān)管體制

　　這是指將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。英國是其中的典型。隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　(2)分業(yè)監(jiān)管體制

　　對不同類型的金融機構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機構(gòu)進行監(jiān)管。該體制與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營有關(guān)。當(dāng)前，由于仍然實行分業(yè)經(jīng)營體制、金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制。

　　【例題·單選題】近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了( )。

　　A.競爭加劇趨勢

　　B.全球化趨勢

　　C.分業(yè)經(jīng)營趨勢

　　D.混業(yè)經(jīng)營趨勢

　　[答案]D