（四）金融監(jiān)管 第一，金融監(jiān)管理論
1， 金融監(jiān)管
概念：即金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門(mén)依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。
銀行業(yè)監(jiān)管必要性：銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能，銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。這些特性使得維持銀行業(yè)的穩(wěn)定性成為必要。
2，金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)：市場(chǎng)失靈理論和信息不對(duì)稱理論
�。�1）市場(chǎng)失靈理論：金融體系存在著負(fù)外部性；具有公共產(chǎn)品特征；金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊性企業(yè)，不能過(guò)分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)從而影響穩(wěn)定。
�。�2）信息不對(duì)稱理論：銀行與存款人、借款人之間的信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行體系存在嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
3， 金融監(jiān)管的一般性理論
�。�1）公共利益論：政府可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷
�。�2）保護(hù)債權(quán)論：為了保護(hù)債權(quán)人利益，所以需要金融監(jiān)管。
�。�3）金融風(fēng)險(xiǎn)控制論：銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定性，而金融資產(chǎn)的可流通性又使得銀行體系有著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)性，所以金融業(yè)比其他行業(yè)更加脆弱，金融監(jiān)管尤其重要。
�。�4）金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
第二，金融監(jiān)管體制
1，概念：是指一國(guó)金融管理部門(mén)的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
2，分類：
�。�1）以銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工。美國(guó)是典型代表，雖然在聯(lián)邦一級(jí)存在多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但美聯(lián)儲(chǔ)是惟一一家能夠同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。
獨(dú)立于中央銀行的綜合管理體制：在中央銀行外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是典型代表。
�。�2）統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制：以英國(guó)為典型代表，隨著混合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)家實(shí)行這種體制。
分業(yè)監(jiān)管體制：大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。
3，我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變：從單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制，目前已建立起由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制。
第三，巴塞爾協(xié)議
1， 1988年巴塞爾報(bào)告
（1）資本組成：將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備，附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。
�。�2）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%。
�。�3）資本標(biāo)準(zhǔn)：資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。
�。�4）過(guò)渡期安排
2， 2003新巴塞爾資本協(xié)議
�。�1）最低資本要求：繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查：強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。
�。�3）市場(chǎng)約束：強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行
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