六、抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　　房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分為：產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、貶值風(fēng)險(xiǎn)、估值風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。

　　(一)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是指因抵押房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。例如共有的房地產(chǎn)，如果所有者之

　　一不能按期清償債務(wù)，其處分權(quán)就會(huì)受到限制。再如，因城市建設(shè)的需要拆遷抵押房屋時(shí)，抵押房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)滅失，這時(shí)，如果房屋作價(jià)補(bǔ)償價(jià)格低于貸款余額，房屋補(bǔ)償費(fèi)就會(huì)難以清償剩余貸款。

　　(二)償付能力風(fēng)險(xiǎn)

　　償付能力風(fēng)險(xiǎn)主要包括借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保人償付能力風(fēng)險(xiǎn)兩種。

　　《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、社會(huì)團(tuán)體以及企業(yè)法人的職能部門不得為保證人。

　　(三)貶值風(fēng)險(xiǎn) (四)估值風(fēng)險(xiǎn) (五)欺詐風(fēng)險(xiǎn) (六)違約風(fēng)險(xiǎn) (七)利率風(fēng)險(xiǎn)

　　(八)提前還款風(fēng)險(xiǎn) (九)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：住房抵押貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，抵押貸款債權(quán)流動(dòng)性較差，相對(duì)于短期貸款具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。 (十)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

　　應(yīng)用舉例：

　　例題1：住房公積金貸款在本質(zhì)上是一種(　)。

　　A.委托貸款 B.信用貸款 C.基金貸款 D.信托貸款

　　答案：C

　　例題2：住房公積金具有( 　)的特點(diǎn)。

　　A.自愿性　B.互助性 C.通用性 D.投資性

　　答案：B

　　解析：住房公積金具有專用性、強(qiáng)制性、互助性等特點(diǎn)。

　　例題3：繳存住房公積金的職工，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)存款余額的情況有( )。

　　A.建造自住房 B.大修自住住房 C.離休或退休 D.償還購(gòu)房貸款本息E.購(gòu)買家用小汽車

　　答案：ABCD

　　解析：繳存住房公積金的職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的;離休、退休的;完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;戶口遷移所在的市、縣或者出境定居的;償還購(gòu)房貸款本息的;房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的。

　　例題4：某客戶目前本人名下的住房公積金本息余額為5000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為110元(包括單位及個(gè)人)，本人目前離法定退休年齡還剩20年，那么該客戶在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住戶公積金總額為()元。

　　A.50000 B.31000 C. 31400 D. 31600

　　答案：C

　　解析：5000+110*20*12=31400