金融險的定義和分類

　　一、外匯概述

　　(一)外匯的概念(掌握)

　　1、動態(tài)外匯：指將一種貨幣兌換成另一種貨幣，以此清償國際間債權(quán)、債務關(guān)系的行為活動

　　2、靜態(tài)外匯：以外國貨幣表示的為各國普遍接受的，可用于國際間結(jié)算的支付手段，包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付支付憑證等。

　　3、我國外匯的規(guī)定：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

　　(1)外國貨幣，紙幣和鑄幣

　　(2)外幣支付憑證，票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證;

　　(3)外幣有價證券，政府證券、公司債券、股票等;

　　(4)特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;

　　(5)其他外匯資產(chǎn)

　　二、匯率及其類型

　　(一)匯率(掌握)：又稱匯價，是用一國貨幣表示另一國貨幣的價格，或一國貨幣折算成另一國貨幣的比率。

　　(二)匯率標價方式(掌握)

　　1、直接標價法：用若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣的方法，最常用。

　　(1)外幣數(shù)量固定不變

　　(2)匯率漲跌都以本幣數(shù)額的變化來表示，如：USD1=CNY 7.7825

　　——直標法下，一定數(shù)量的外幣折算的本幣數(shù)量越多，外匯匯率上升，

　　外匯匯率的漲跌和本幣標價的增減一致。

　　2、間接標價法：用若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣的方法

　　(1)本幣數(shù)量固定不變

　　(2)匯率漲跌都以相對的外幣數(shù)額變化表示。如：CNY1=USD0.1284

　　——間標法下，一定數(shù)量的本幣折算的外幣數(shù)量越多，外匯匯率下降，

　　外匯匯率的漲跌和外幣標價的增減相反。

　　3、美元標價法：以一定單位的美元為標準來計算兌換多少其他貨幣的匯率表示方法.

　　特點：美元單位不變，匯率的變化是通過其他貨幣量的變化體現(xiàn)出來。

　　USD1=GBP0.5784; USD1=HKD7.6006

　　(三)匯率的種類(掌握)

　　1、即期匯率(當日或1-2個工作日使用的匯率)與遠期匯率(未來一個時間內(nèi)交割使用的匯率)

　　2、銀行買入?yún)R率、賣出匯率、中間匯率(站在銀行的立場)

　　——買入?yún)R率：銀行從客戶手中買入外匯給出的價格;

　　——賣出匯率：銀行把外匯賣給客戶所報出的價格 二者之間的差額是1%�！�5%。

　　——中間匯率：買入?yún)R率和賣出匯率的中間價。

　　3、基礎(chǔ)匯率、套算匯率

　　——基礎(chǔ)匯率：一國貨幣與主要國際金融市場貨幣之間的匯率;美元—人民幣，美元—泰銖

　　——套用匯率：本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率：人民幣——美元——泰銖

　　4、官方匯率、市場匯率

　　——官方匯率，法定匯率，已過外匯管理當局制定公布

　　——市場匯率，在自由外匯市場上進行外匯交易的匯率。

　　【真題10單選54】在匯率標價方法當中，間接標價法是指以( A )。

　　A.若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣;B.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣

　　C.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的黃金;D.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

　　【真題10單選55】在外匯標價中，中間匯率是指( B )。

　　A.即期匯率與遠期匯率的中間數(shù);B.銀行買入?yún)R率與賣出匯率的平均數(shù)

　　C.外匯市場開盤價與收盤價的中間數(shù);D.一定時期內(nèi)匯率的中位數(shù)

　　(四)影響匯率變動的主要因素(掌握)

　　1、國際收支狀況

　　——本國順差：出口大于進口;本國對外出口商品對外匯的需求量減少，對本幣的需求量增加，本幣匯率上升，外幣匯率下降

　　——本國逆差：進口大于出口;對外匯的需求量增加，對本幣需求量減少，外幣均衡匯率上升

　　互相影響關(guān)系——人民幣不貶值不利于出口(人民幣匯率不降低，不利于本國商品出口)。

　　2、貨幣管理當局的干預——類似，國內(nèi)的宏觀調(diào)控，影響人民幣的數(shù)量，影響購買力;

　　3、市場預期心理，典型——投機心理，看好某國貨幣和市場，大量需求，刺激外幣匯率上升;

　　4、通貨膨脹：一國的通貨膨脹率越高，貨幣購買力降低，市場上拋出此貨幣，此貨幣匯率下降，即：通脹率越高，本幣匯率越低。

　　5、國內(nèi)外利率水平差異;利率越高，短期投資多，對本幣需求量增加，匯率上升。

　　三、匯率變動對經(jīng)濟的影響(掌握)

　　(一)匯率變動對貿(mào)易收支的影響

　　本幣貶值——出口增加、進口減少——人民幣不貶值不利于出口

　　本幣升值相反

　　(二)匯率變動對非貿(mào)易收支的影響

　　本幣貶值——促進旅游、勞務等非貿(mào)易的出口增加;本幣升值相反

　　(三)匯率變動對外資和外債影響

　　本幣貶值——國內(nèi)資產(chǎn)貶值——吸引外商投資;外商投資資產(chǎn)存量損失、增加國內(nèi)企業(yè)外債負擔

　　本幣升值相反

　　(四)匯率變動對國內(nèi)物價水平影響

　　本幣貶值——國內(nèi)物價水平上升;

　　本幣升值——進口商品價格下降——以進口商品為原料的商品價格下降——出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷增加——國內(nèi)銷售商品數(shù)量增加，國內(nèi)物價下降;

　　(五)匯率變動對經(jīng)濟增長的影響

　　本幣貶值——貿(mào)易收支改善出口增加——(若國內(nèi)有閑置資源)經(jīng)濟增長、充分就業(yè);

　　本幣升值相反

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