一、基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程

　　1.要明確目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。

　　2.要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。

　　3.要考慮相關(guān)法律法規(guī)的約束。

　　4.要考慮基金管理人自身的管理水平。

　　二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求

　　1.有明確、合法的投資方向;

　　2.有明確的基金運(yùn)作方式;

　　3.符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金品種的規(guī)定;

　　4.不與擬任基金管理人已管理的基金雷同;

　　5.基金合同、招募說(shuō)明書等法律文件草案符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定;

　　6.基金名稱表明基金的類別和投資特征;

　　7.中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。

　　三、基金產(chǎn)品線的布置

　　長(zhǎng)度：一家基金管理公司所擁有的基金產(chǎn)品的總和。

　　寬度：一家基金管理公司所擁有的基金產(chǎn)品的大類有多少。

　　深度：一家基金管理公司所擁有的基金產(chǎn)品的大類中有多少更細(xì)化的子類基金。

　　常見的基金產(chǎn)品類型：水平式、垂直式、綜合式。

　　四、定價(jià)管理

　　基金產(chǎn)品定價(jià)就是與基金產(chǎn)品本身相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)率的確定，包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)率、申購(gòu)費(fèi)率、贖回費(fèi)率、管理費(fèi)率和托管費(fèi)率。

　　市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，基金費(fèi)率通常會(huì)越低。

　　客戶規(guī)模越大，談判能力就越強(qiáng)，得到的費(fèi)率待遇越優(yōu)惠。

　　直銷渠道的產(chǎn)品費(fèi)率比代銷低。

　　第三節(jié)　基金營(yíng)銷渠道、促銷手段與客戶服務(wù)

　　一、國(guó)際基金銷售渠道的狀況

　　國(guó)際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。

　　(一)銀行

　　歷史上來(lái)看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對(duì)市場(chǎng)份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。

　　在銀行基金銷售中，定期定額投資計(jì)劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額、扣款方式和申購(gòu)對(duì)象。

　　(二)保險(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)公司一般具有強(qiáng)大的銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)可以銷售基金產(chǎn)品。

　　(三)獨(dú)立的理財(cái)顧問(wèn)

　　美國(guó)和英國(guó)有很發(fā)達(dá)的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)。

　　(四)直銷

　　直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)。

　　(五)網(wǎng)上交易和基金超市

　　(六)機(jī)構(gòu)銷售

　　把基金賣給養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等其他的投資機(jī)構(gòu)被稱為機(jī)構(gòu)銷售。

　　【例1·單選題】在歐洲，(　)是主要的證券投資基金銷售渠道。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.基金公司

　　D.其他

　　[答疑編號(hào)911060101]

　　答案：A

　　二、我國(guó)基金銷售渠道的狀況

　　介紹六種渠道：

　　(一)商業(yè)銀行

　　(二)證券公司

　　(三)證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司

　　(四)基金管理公司直銷中心

　　(五)網(wǎng)上交易

　　(六)利用交易所交易系統(tǒng)平臺(tái)