保險(xiǎn)合同(2)

　　【考情分析】

　　考頻星級：★★★

　　歷年真題涉及：2014年、2013年單選題，2013年多選題

　　【高頻考點(diǎn)】：保險(xiǎn)合同

　　(四)保險(xiǎn)合同的訂立

　　1.保險(xiǎn)合同的訂立程序。與其他合同一樣，保險(xiǎn)合同的訂立有要約與承諾兩個(gè)程序。具體到保險(xiǎn)合同中，就是投保人投保與保險(xiǎn)人承保的過程。

　　(1)投保。投保是指投保人向保險(xiǎn)人提出的要求保險(xiǎn)的意思表示。由于保險(xiǎn)合同條款一般是統(tǒng)一的和公開的，故投保人填寫投保單，就意味著投保人已確認(rèn)保險(xiǎn)人事先制定好的保險(xiǎn)合同條款。

　　(2)承保。承保是指保險(xiǎn)人同意投保人提出的保險(xiǎn)要求的意思表示，亦即保險(xiǎn)人接受投保人在投保單中提出的全部條件，同意在發(fā)生保險(xiǎn)事故或者在約定的保險(xiǎn)事件到來時(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。由于保險(xiǎn)合同為諾成合同，保險(xiǎn)人同意承保就意味著承諾，因此，保險(xiǎn)合同成立。

　　2.保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間。投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

　　(五)保險(xiǎn)合同的條款

　　根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十八條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

　　1.保險(xiǎn)人的名稱和住所。

　　2.投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)標(biāo)的的受益人的姓名或者名稱、住所。

　　3.保險(xiǎn)標(biāo)的。

　　4.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失或在約定的人身事件到來時(shí)，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。責(zé)任免除條款一般采用列舉式加以規(guī)定，免賠額條款則是規(guī)定一定數(shù)額內(nèi)的損失免除保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。對保險(xiǎn)人的免責(zé)條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)以書面或口頭形式向投保人說明，未作提示或未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　5.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始期間。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任期間的計(jì)算一般有兩種方法：一是按年、月、日計(jì)算，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同多為一年，從起保日0時(shí)始至終保日24時(shí)止。二是按特定事項(xiàng)的存續(xù)期確定，如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同是以運(yùn)輸期作為保險(xiǎn)責(zé)任期間。

　　6.保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值關(guān)系密切，保險(xiǎn)金額可以等于或少于保險(xiǎn)價(jià)值，但不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過的部分無效。

　　7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。

　　8.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。

　　9.違約責(zé)任和爭議處理。

　　10.訂立合同的年、月、日。

　　此外，投保人和保險(xiǎn)人還可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。

　　(六)保險(xiǎn)合同的形式

　　保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)合同的表現(xiàn)形式。

　　1.保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人簽發(fā)的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式的書面憑證。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人簽發(fā)并交給投保人。投保人以其持有的保險(xiǎn)單來證明其與保險(xiǎn)人之間存在的合同關(guān)系。保險(xiǎn)單中一般印有保險(xiǎn)條款，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)單就成為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證，是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)。

　　據(jù)此，保險(xiǎn)單具有以下作用：(1)保險(xiǎn)單是證明保險(xiǎn)合同成立的書面憑證，并非保險(xiǎn)合同本身;(2)是雙方當(dāng)事人履約的依據(jù);(3)在某些情況下，保險(xiǎn)單具有有價(jià)證券的效用。

　　2.保險(xiǎn)憑證。俗稱“小保單”，是一種內(nèi)容簡化了的保險(xiǎn)單，一般不列明具體的保險(xiǎn)條款，只記載投保人和保險(xiǎn)人約定的主要內(nèi)容，但與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。東奧中級職稱編輯“娜寫年華”發(fā)布。對于保險(xiǎn)憑證未列明的內(nèi)容，以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的記載為準(zhǔn)，當(dāng)保險(xiǎn)憑證記載的內(nèi)容與相應(yīng)的保險(xiǎn)單列明的內(nèi)容相抵觸或保險(xiǎn)憑證另有特約條款時(shí)，以保險(xiǎn)憑證的記載為準(zhǔn)。

　　3.暫保單。暫保單的有限期限較短，可由保險(xiǎn)人具體規(guī)定，一般15日至30日不等。若保險(xiǎn)人出具正式保險(xiǎn)單或暫保單的有效期限屆滿，暫保單的法律效力自動(dòng)終止。

　　4.投保單。投保單是保險(xiǎn)人事先制定的供投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)使用的格式文件。投保單本身不是保險(xiǎn)合同，但投保單經(jīng)投保人填具后，如果其內(nèi)容被保險(xiǎn)人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時(shí)，就成為保險(xiǎn)合同的組成部分，補(bǔ)充保險(xiǎn)單的不清或遺漏。

　　5.其他書面形式。除上述四種形式外，當(dāng)事人可約定采用其他的書面形式。

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