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第一單元 支付結(jié)算法律制度
銀行卡的其他規(guī)定(★)
3.特約商戶
(1)與收單機構(gòu)簽訂協(xié)議的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織;
(2)符合規(guī)定開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。
4.重要管理規(guī)則
(1)收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶實行實名制管理。
(2)銀行卡受理協(xié)議
收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、差錯和糾紛處置等事項,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
(3)結(jié)算賬戶
、偬丶s商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶,或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。
②特約商戶為個體工商戶和自然人的,可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。
(4)收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理,不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務(wù)。
(5)風(fēng)險評級制度
建立對實體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進行風(fēng)險評級制度,對于風(fēng)險等級較高的特約商戶,收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進行限制,并采取強化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等措施。
(6)收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶,資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日,因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險交易需延遲結(jié)算的除外。
(7)收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險事件的,應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取的措施包括但不限于:
、傺舆t資金結(jié)算;
②暫停銀行卡交易;
、凼栈厥芾斫K端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)。
5.結(jié)算收費
(1)基本規(guī)定
收費項目 |
收費方式 |
管理方式 |
費率及封頂標(biāo)準(zhǔn) |
收單服務(wù)費 |
收單機構(gòu)向商戶收取 |
實行市場調(diào)節(jié)價 |
由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率 |
發(fā)卡行服務(wù)費 |
發(fā)卡機構(gòu)向收單機構(gòu)收取 |
實行政府指導(dǎo)價、上限管理 |
借記卡:不高于交易金額的0.35% (單筆交易收費金額不超過13元) |
貸記卡:不高于交易金額的0.45% (不實行單筆收費封頂控制) | |||
網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(了解) |
銀行卡清算機構(gòu)分別向發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)收取 |
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