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第三章 支付結(jié)算法律制度
第三節(jié) 銀行卡
【內(nèi)容導(dǎo)航】：
(一)銀行卡的概念
(二)銀行卡的分類(lèi)
【章節(jié)關(guān)系】：
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【知識(shí)點(diǎn)】：銀行卡的概念和分類(lèi)
(一)銀行卡的概念
銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)銀行卡的分類(lèi)
1、按是否具有透支功能分為信用卡和借記卡
2、按照幣種不同分為人民幣卡、外幣卡。
3、按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡。
4、按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。
| 信用卡(可以透支) | 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 |
| 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。 | |
| 借記卡(不能透支) | 轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。 |
| 專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專(zhuān)門(mén)用途指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。 | |
| 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。 |
【內(nèi)容導(dǎo)航】：
(一)銀行卡申領(lǐng)、注銷(xiāo)和喪失
(二)銀行卡交易的基本規(guī)定
【章節(jié)關(guān)系】：
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【知識(shí)點(diǎn)】：銀行卡賬戶(hù)和交易
(一)銀行卡申領(lǐng)、注銷(xiāo)和喪失
1.單位人民幣卡賬戶(hù)
(1)單位人民幣卡賬戶(hù)的資金一律從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶(hù)。
(2)單位人民幣卡可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支。單位卡不得支取現(xiàn)金。
(3)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，單位人民幣卡賬戶(hù)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶(hù)。
(4)嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人卡賬戶(hù)存儲(chǔ)。
2.單位外幣卡賬戶(hù)
(1)單位外幣卡賬戶(hù)的資金應(yīng)當(dāng)從其單位的外匯賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。
(2)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，單位外幣卡賬戶(hù)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回其相應(yīng)的外匯賬戶(hù)，不得提取現(xiàn)金。
(二)銀行卡交易的基本規(guī)定
1.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)取款設(shè)定：每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)2000元人民幣。
2.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
3.追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)的途徑：
(1)扣減持卡人保證金;
(2)依法處理抵押物和質(zhì)物;
(3)向保證人追索透支款項(xiàng);
(4)訴訟。
【內(nèi)容導(dǎo)航】：
(一)計(jì)息
(二)收費(fèi)
【章節(jié)關(guān)系】：
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【知識(shí)點(diǎn)】：銀行卡計(jì)息和收費(fèi)
(一)計(jì)息
準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)賬戶(hù)內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡賬戶(hù)的存款、儲(chǔ)值卡(含IC卡的電子錢(qián)包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
1.免息還款期待遇。免息還款期最長(zhǎng)為60天。
2.貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇;貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。
3.貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五。
(二)收費(fèi)
1.商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶(hù)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車(chē)銷(xiāo)售等行業(yè)按照交易金額的1.25%，其中，房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售封頂為每筆80元。
2.百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū)門(mén)票等一般類(lèi)行業(yè)按照交易金額的0.78%，其中批發(fā)類(lèi)按照每筆26元。
3.超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票等民生類(lèi)行業(yè)按照交易金額的0.38%。
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