第四節(jié) 銀行卡結算

　　一、銀行卡的分類

　　銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡。前者可以透支，后者不具備透支功能。

　　信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋嘿J記卡(先消費、后還款)、準貸記卡(交存保證金)。

　　借記卡按功能不同分為轉賬卡(轉賬結算、存取現(xiàn)金、消費)、專用卡(特定區(qū)域、轉賬結算、存取現(xiàn)金)、儲值卡(預付、錢包式)。

　　其他分類方式簡單了解。

　　例：銀行卡分信用卡和借記卡。而借記卡按功能不同分類中沒有( )。

　　A、轉賬卡

　　B、芯片卡

　　C、儲值卡

　　D、單位卡

　　答案：BD

　　二、銀行卡賬戶和交易

　　(一)銀行卡的申領、注銷和喪失

　　1、發(fā)卡銀行可以要求提供擔保。擔保的方式可采用保證、抵押和質押。銀行卡及其賬戶只限于發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

　　2、單位人民幣賬戶資金一律從基本存款賬戶轉入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。嚴禁將單位款項轉入個人賬戶存儲。

　　(二)銀行卡交易的基本規(guī)定

　　1、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支。不得存入和支取現(xiàn)金。

　　2、發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應當每筆授權，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜員機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。

　　3、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。同一賬戶月透支金額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%;無綜合授信額度可參照的單位，其月透支金額不得超過10萬元(含等值外幣)。外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的80%。

　　4、準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。

　　5、發(fā)卡銀行可通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：

　　――扣減持卡人保證金;

　　――依法處理抵押物和質押物;

　　――向保證人追索透支款項;

　　――通過司法機關的訴訟程序進行追償。

　　三、銀行卡計息和收費

　　(一)計息

　　發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡賬戶內的存款，應該計付利息。

　　發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡內的幣值不計付利息。

　　1、免息還款期待遇。免息還款期最長為60天。

　　2、最低還款額待遇。

　　――貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期。

　　――貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。

　　――貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五。

　　3、對于未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超信用額度部分5%收取滯納金和超限費。

　　(二)收費

　　1、賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)的結算手續(xù)費不得低于交易金額的2%，其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。

　　2、持卡人在領卡城市內取款，每筆交易手續(xù)費不超過2元;持卡人在領卡城市外取款，每筆交易手續(xù)費為2元+取款金額的0.5%～1%。

　　例：貸記卡的透支期限最長為( )天，貸記卡的首月最低還款額不得低于當月透支余額的( )。

　　A、30，10%

　　B、60，10%

　　C、30，15%

　　D、60，15%

　　答案：B

　　例：王某使用銀行卡支付賓館住宿費用1萬元。根據(jù)銀行卡業(yè)務管理規(guī)定，銀行辦理該銀行卡收單業(yè)務收取的結算手續(xù)費應不得低于()元。

　　A.20

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　〔答案〕D

　　〔解析〕10000×2%=200(元)

　　例：在下列有關銀行卡的事項中，符合我國《銀行卡業(yè)務管理辦法》的是( )。

　　A、申領單位卡必須憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證

　　B、貨記卡每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2 000元

　　C、同一信用卡單筆透支發(fā)生額不得超過10萬元

　　D、貸記卡的首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%

　　答案：ABD

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