2018年國考申論熱點：規(guī)范校園貸

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　　背景鏈接*

　　2017年9月6日，教育部財務(wù)司副司長趙建軍在教育部新聞發(fā)布會上表示，根據(jù)規(guī)范“校園貸”管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費的需要，鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學(xué)生的小額信用貸款。

　　2017年9月，一條新聞再次將關(guān)于校園貸的話題推上了風(fēng)口浪尖。21歲的某大學(xué)生先后在10多個校園貸平臺貸款，貸款數(shù)額達(dá)到20多萬元，其中很大一部分都是找同學(xué)幫忙貸款，而貸款的用途主要用在償還前期貸款以及與同學(xué)聚餐上面。最終，在各類校園貸平臺的催款壓力，甚至恐嚇電話的威脅下，這名正值花季的大學(xué)生選擇自殺這條不理智的道路。

　　|綜合分析*

　　[現(xiàn)狀影響]

　　校園貸，顧名思義就是在學(xué)校范圍內(nèi)針對在校大學(xué)生的金融借貸，其主要是通過網(wǎng)絡(luò)形式進(jìn)行的，只要你是在校大學(xué)生，通過網(wǎng)上填寫相關(guān)資料、接受審核并支付一定的手續(xù)費后，很容易獲得信用貸款。這樣的便捷操作本意在于方便大學(xué)生通過盡可能簡便、有效的申報手續(xù)，在資金短缺時選擇使用小額信用貸款獲取資金。

　　隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，甚至陷入‘高利貸’陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益，造成不良影響。

　　[原因分析]

　　首先，部分不良借貸機(jī)構(gòu)的虛假宣傳與學(xué)生群體對金融知識的普遍匱乏。很多從事不正規(guī)校園借貸的平臺方的宣傳都是以“便捷”、“低息”作為噱頭，吸引有資金需求的學(xué)生上門。而大學(xué)生作為剛剛接觸社會，普遍還缺乏系統(tǒng)的金融知識的群體，很容易陷入此類“騙局”，形成利滾利的高利貸而無力償還，最終產(chǎn)生無奈結(jié)局。

　　其次，一個不能忽視的重要因素是，大學(xué)生確實存在著一定的金融需求，否則校園貸業(yè)務(wù)也不會有存在的市場，正是需求才決定了供給。也正是因為金融需求的存在，所以當(dāng)相關(guān)文件對校園貸行業(yè)進(jìn)行了整治之后，出現(xiàn)的真空地帶則迅速被一些頑固存在的不法放貸方占據(jù)，這也是文章開頭新聞產(chǎn)生的原因。

　　|參考對策*

　　對于銀行業(yè)而言，進(jìn)入“校園貸”領(lǐng)域，首要目的并非盈利，而在于履行社會責(zé)任。中國銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，除了提供優(yōu)質(zhì)的校園金融產(chǎn)品，銀行業(yè)應(yīng)將工作重點放在對學(xué)生群體金融意識和誠信理念的培育上。

　　監(jiān)管層也明確要求各銀行機(jī)構(gòu)在宣傳服務(wù)月活動中，有針對性地走入各高校，面對學(xué)生及輔導(dǎo)員群體開展金融知識教育和誠信理念宣導(dǎo)，引導(dǎo)高校學(xué)生合理消費、理性消費和適度消費，并培養(yǎng)誠信理念和信息安全意識。

　　家長、學(xué)校和老師，必須通過具有針對性的引導(dǎo)和教育，幫助他們養(yǎng)成理性消費的意識，避免出于攀比、虛榮等等的非理性消費行為。這方面的內(nèi)容，應(yīng)該成為大學(xué)課程表之外的“必修課”。

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