2018年國考申論熱點：預(yù)付卡亂象 監(jiān)管不能打瞌睡

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　　背景鏈接*

　　如今，辦理預(yù)付卡消費，成為不少商家的營銷方式。但背后存在很大的消費風(fēng)險。一旦商家跑路、倒閉，消費者將很難把錢追回。此前全國連鎖餐飲企業(yè)金錢豹大規(guī)模閉店，涉及預(yù)付卡金額超千萬元。

　　安徽合肥市民張女士到辦過預(yù)付卡的理發(fā)店，發(fā)現(xiàn)店內(nèi)空蕩蕩，只有一地狼藉，門外貼著經(jīng)營不善要轉(zhuǎn)租的告示，頓時傻了眼，“我卡里還剩6萬多元，這可怎么辦是好?”有同樣遭遇的還有很多會員，加起來未消費金額在80萬元左右。(見8月13日《法制日報》)

　　|綜合分析*

　　預(yù)付卡消費，在公眾在日常生活中很常見。從美容美發(fā)、健身，到連鎖水果店、洗車店，預(yù)付卡消費都相當(dāng)流行。一方面，商家有利可圖，通過發(fā)卡可快速回籠資金，還能讓預(yù)付款“錢生錢”;另一方面，消費者通常也獲得了預(yù)存優(yōu)惠的折扣，看起來也是劃算的。然而，當(dāng)商家倒閉或者跑路，預(yù)付卡就成了一張“坑人卡”，要拿回錢相當(dāng)困難。

　　首先，缺乏相應(yīng)的規(guī)范。目前對于發(fā)卡商家資質(zhì)、規(guī)模、實力沒有限制，商家隨意發(fā)卡，工商部門難以監(jiān)管，使發(fā)卡商家誠信缺失行為得不到有效控制，導(dǎo)致很多消費者投訴得不到解決。一些小商家今天開明天關(guān),甚至沒有營業(yè)執(zhí)照，找不到責(zé)任主體。很多問題就出現(xiàn)在這樣的商家身上。

　　其次，有關(guān)部門缺乏相應(yīng)的密切配合。

　　再次，處罰力度太小，商家違法成本太低。

　　以上種種亂象阻礙了預(yù)付卡市場的發(fā)展壯大。一方面，消費者的權(quán)益經(jīng)常遭受損害，人們不敢大膽使用預(yù)付卡，有些人甚至拒絕這種消費方式;另一方面，消費者的消極態(tài)度，自然會影響商家獲取利潤和擴(kuò)大經(jīng)營，一些商家坑害消費者，最終坑害了所有商家。也就是說，本該“雙贏”的預(yù)付卡消費變成了商家和消費者的“雙輸”，并且陷入惡性循環(huán)。

　　|參考對策*

　　建立失信黑名單遏制亂象。有相關(guān)行業(yè)協(xié)會建議，可以建立失信黑名單，通過信用手段來遏制預(yù)付卡行業(yè)亂象。經(jīng)過核實確認(rèn)的跑路、失聯(lián)商家，被列入問題企業(yè)名錄，名單在共同平臺的數(shù)據(jù)庫里公示。而預(yù)付卡失信商家通過調(diào)解后，在一定時間內(nèi)能夠兌現(xiàn)退款、繼續(xù)履行服務(wù)等承諾或積極整改的，可從問題名錄中撤除;對逾期不改、放任侵權(quán)、拒不履行承諾的嚴(yán)重失信商家，將失信“黑名單”提交政府監(jiān)管部門進(jìn)行懲戒，以便相關(guān)部門在政策扶持、政府采購、招投標(biāo)等重點領(lǐng)域進(jìn)行相關(guān)限制。

　　通過保證金制度約束商家。在完善備案制度的基礎(chǔ)上，建立第三方賬戶監(jiān)管預(yù)付卡資金，改善預(yù)付卡資金安全僅靠商家自身信用的單保險模式，通過預(yù)付卡保證金制度來約束商家，由央行指定第三方金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金管理，一旦出現(xiàn)消費者權(quán)益受損的情況，可以從風(fēng)險保證金中給予補(bǔ)償，防止商家攜款卷逃。

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