明確權(quán)屬提高收益，打造職工“政策性住房銀行”
要破解公積金改革的種種難題，首先要明確公積金增值收益的產(chǎn)權(quán)歸屬。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師陳杰表示，按住房公積金的私有屬性，公積金凈收益應(yīng)反饋給繳存職工。應(yīng)盡快修訂《條例》，明確公積金增值歸繳存職工所有，用于保障繳存人的基本住房需求，不再上繳地方財(cái)政，從而打消地方政府提高繳存上限、擴(kuò)大繳存額度的沖動(dòng)，提高住房公積金制度的吸引力。
“增值收益可以通過(guò)貸款或購(gòu)買(mǎi)債券形式支持保障房，但不能是無(wú)償形式，利率不應(yīng)低于銀行同期存款利率。返回增值收益應(yīng)按繳存份額以分紅形式計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)，滾動(dòng)積累，直到銷(xiāo)戶(hù)提取�！标惤苷f(shuō)。
要改善目前公積金“存著不劃算、用來(lái)真麻煩”的窘境，提高資金使用效率是基本條件�！叭绻蟛糠仲Y金閑置，沒(méi)有增值收益，提高存款利率是不現(xiàn)實(shí)的。”陳杰說(shuō)。
由于各城市公積金使用率不均衡，又不能跨區(qū)調(diào)劑，公積金常常是在城市內(nèi)“自體循環(huán)”，全國(guó)公積金結(jié)余資金也面臨貶值壓力。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，如果將各設(shè)區(qū)城市住房公積金管理中心部分結(jié)余資金集中起來(lái)，統(tǒng)一運(yùn)作，收益率有望達(dá)到5%至6%，比各地公積金中心分別運(yùn)作平均提高2個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)約1萬(wàn)億元的結(jié)余資金，每年可以增加200億元增值收益，增值收益率可以增一倍。
“有條件的地方也可以考慮，將公積金存款利率提高到6個(gè)月定期存款的水平，形成剛性機(jī)制，倒逼住房公積金管理中心提高資金使用率。”陳杰說(shuō)。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，作為解決職工基本住房問(wèn)題的保障資金，要讓住房公積金在滿(mǎn)足職工住房消費(fèi)上發(fā)揮更積極的作用，還需要更徹底的制度改革。清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)劉洪玉介紹，我國(guó)住房消費(fèi)越來(lái)越依賴(lài)住房金融體系提供的個(gè)人住房抵押貸款服務(wù)，但商業(yè)性住房金融服務(wù)并不能承擔(dān)起這一任務(wù)，需要發(fā)展政策性住房金融服務(wù)，對(duì)城鎮(zhèn)居民首次購(gòu)房等基本住房需求提供金融支持。
“從我們最近10多年的跟蹤研究看，以住房公積金體系為基礎(chǔ)，建立我國(guó)面向住房消費(fèi)端的政策性住房金融體系，是一個(gè)最值得期待的住房公積金制度改革與創(chuàng)新的方向。”劉洪玉說(shuō)。
完善制度強(qiáng)化監(jiān)管，提高公積金分配的公平性
如果說(shuō)，明確增值收益產(chǎn)權(quán)歸屬是制度基礎(chǔ)，那么，修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》，強(qiáng)化和細(xì)化監(jiān)管職能，將為公積金分配更公平提供法律保障。
2005年建設(shè)部等三部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，單位和職工繳存比例原則上不高于12%。繳存住房公積金的月工資基數(shù)，原則上不應(yīng)超過(guò)職工工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度職工月平均工資的2倍或3倍。不過(guò)，由于這一政策只是不具有法律強(qiáng)制力的“原則性意見(jiàn)”，長(zhǎng)期以來(lái)，其所設(shè)的“上限”，并未成為“高壓線(xiàn)”，被壟斷行業(yè)屢屢突破。
陳杰建議，盡快修訂《條例》，從法律上賦予住房公積金監(jiān)管部門(mén)更強(qiáng)有力的監(jiān)管職能�！皩�(duì)突破上限的超額繳存視同為逃稅漏稅行為，由住房公積金監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行警告、禁止，由稅務(wù)部門(mén)依法進(jìn)行追繳和處罰�！�
強(qiáng)化監(jiān)管、縮小差距，并不意味著公積金的管理就該“一刀切”。劉洪玉建議，修訂后的《條例》應(yīng)體現(xiàn)分類(lèi)管理的思路。對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)等，要嚴(yán)格執(zhí)行“限高”政策;對(duì)混合所有制等其他類(lèi)型的市場(chǎng)化企業(yè)或機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格執(zhí)行“保低”政策，彈性執(zhí)行“限高”政策，比如可以不控制繳存額或比例上限，但要控制享受政府政策支持或稅收減免優(yōu)惠的繳存額上限。
“國(guó)際上許多住房政策都是政府、社會(huì)、個(gè)人合作的政策，也稱(chēng)為‘三明治’式的政策。只要不損害公共利益，公共政策應(yīng)長(zhǎng)期穩(wěn)定在一個(gè)范圍或水平內(nèi)，不排斥居民的選擇超出這個(gè)范圍或水平，但居民個(gè)人選擇超出這個(gè)范圍或水平后，政府從公平和效率等目標(biāo)出發(fā)，對(duì)超出范圍的部分不再給予特殊政策支持。住房公積金繳存管理的原則也應(yīng)如此，即對(duì)超過(guò)‘上限’的繳存額不再給予稅惠政策，防止引發(fā)新的不公平，保障公共利益不受損害�！眲⒑橛裾f(shuō).
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