2015國家公務員考試申論熱點：對非法集資零容忍

　　近年來，受多種因素影響，非法集資犯罪活動多發(fā)，非法集資的手法不斷翻新，涉及領域、區(qū)域較廣，并呈現(xiàn)從以投資房地產、礦產能源、農、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領域非法集資向投資理財、私募股權等新型領域轉變，空間也從實體向網絡逐步發(fā)展。

　　​非法集資的特點

　　​一、承諾高額回報，編造一夜成富的神話。高利誘惑，是行為人非法集資的不二法門，不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎勵、返利等高額回報，開始時按時兌現(xiàn)先期投資的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產經營，因難以負擔畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉移，攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙后又去欺騙別人，希望通過他人投資彌補自家的損失，結果越陷越深。

　　​二、混淆理財概念，迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、股權投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產品，鼓動群眾投入;有的以創(chuàng)新經營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等為幌子，誘騙群眾上當;有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

　　三、包裝合法外衣，騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以實際經營活動掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點，甚至聘請名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任，或不惜利用親情、地緣關系拉親戚、朋友、同學、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，導致人間悲劇。

　　​非法集資的手法

　　​一是以擴大生產經營、投資為名非法集資。行為人往往以擴大生產經營，投資礦產能源、高科技項目等為名，描繪、夸大項目發(fā)展前景，誘以高額回報，向不特定對象非法集資。

　　​二是以融資擔保、投資咨詢?yōu)槊欠Y。部分不法分子設立非融資擔保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊�，虛構借款實體，隱瞞資金用途，以開展所謂擔保業(yè)務、投資為名非法集資，有的以此為平臺，吸收公眾存款后高利放貸，進行所謂的資本運作。

　　三是假借網絡借貸平臺非法集資。隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，不法分子套用互聯(lián)網金融創(chuàng)新概念的興起，利用一些新興領域法律界定的模糊和監(jiān)管薄弱，設立所謂的P2P等網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產等自身生產經營，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關團網站攜款潛逃。

　　四是通過分支機構或代理人非法集資。行為人通過在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設立分支機構，代理人按行為人授意虛構投資項目，或假借管理創(chuàng)新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級、廣范圍的非法集資犯罪網絡，這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出。

　　五是通過舉辦免費體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進行免費健康咨詢、體檢、理療和健康講座等為名，對中老年人培訓灌輸無風險、高回報的投資理念，引誘老年群眾投入資金。

　　六是假冒民營銀行名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以發(fā)售原始股名義吸收存款。

　　七是以高價回購收藏品為名非法集資。行為人以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，鼓吹巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　眾所周知，非法集資是違法行為，因非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。社會公眾一定要提高警惕，“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱，廣大市民要增強風險意識，提高分辨能力，謹慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動。

　　公安、金融機構要充分認識打擊非法集資活動的重要性和緊迫性，本著高度負責的態(tài)度，認真做好打擊非法集資有關工作;充分發(fā)揮職能，集中力量對重點和關鍵領域開展清理排查活動;強化溝通協(xié)調，密切協(xié)作配合，發(fā)揮部門合力，確保工作高質高效完成;對非法集資“零容忍”，加大案件查辦力度，不斷凈化金融市場環(huán)境;積極開展宣傳教育，不斷增強市民守法意識，努力營造良好的金融環(huán)境。

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