武漢辦理小額消費(fèi)貸款服務(wù)的最大供應(yīng)商——捷信公司近期做過一個(gè)粗略統(tǒng)計(jì):從2012年1月至今年2月底,2萬多名武漢大學(xué)生辦理了擔(dān)保服務(wù),額度超過1.6億元。這些學(xué)生貸款主要是購買新上市iPhone手機(jī)、iPad平板電腦,以及其他3G智能手機(jī)。
在透支消費(fèi)風(fēng)行的時(shí)代,大學(xué)生通過正常的借貸渠道購買自己心儀的商品,從法律上講,是不應(yīng)該受到指責(zé)的,因?yàn)槟隄M18歲就是完全行為責(zé)任人,可以對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。但考慮到多數(shù)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立,沒有收入來源,一旦還不起貸款,不是得由家長承擔(dān),就得背上信用污點(diǎn)。這樣的提前消費(fèi)又顯得過于盲目,有 “攀比”之嫌。
也正是基于此,近年央行叫停了銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡,避免大學(xué)生在求學(xué)期間背上沉重的債務(wù),進(jìn)而引發(fā)校園內(nèi)的誠信危機(jī)——捷信公司的運(yùn)營情況也證實(shí)了這樣的擔(dān)憂并非杞人憂天。一年多來,武漢逾期未還的“貸款學(xué)生”約有100 名,公司將把不良記錄上報(bào)到有關(guān)金融部門,這些大學(xué)生會(huì)背上信用污點(diǎn)。
從這個(gè)角度而言,大學(xué)生貸款買蘋果表面上是大學(xué)生不夠理性消費(fèi),實(shí)際上則表明當(dāng)前的消費(fèi)貸款服務(wù)亂象叢生——相較于銀行的大額度信用卡不斷收縮,消費(fèi)金融公司對(duì)大學(xué)生的授信額度卻水漲船高。消費(fèi)金融公司顯然并不在乎大學(xué)生是否具有償還能力,因?yàn)閷?shí)際“買單”人是學(xué)生家長。由于還貸情況已與個(gè)人誠信系統(tǒng)掛鉤,出于孩子前途的考慮,父母不可能坐視不管。
只是,雖然企業(yè)的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)利潤最大化,但如果消費(fèi)金融公司在這個(gè)過程中缺乏主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的勇氣和擔(dān)當(dāng),不僅有悖商業(yè)道德,很難提升產(chǎn)品和服務(wù)的聲譽(yù),從長遠(yuǎn)來看,隨著貸款數(shù)額的無序擴(kuò)大和壞賬率的大幅度攀升,還可能引發(fā)金融借貸風(fēng)險(xiǎn)。比如信用卡危機(jī)就曾在多國上演。
【思路點(diǎn)撥】
大學(xué)生舉債買蘋果,表面上看是大學(xué)生相互攀比,“死要面子活受罪”。透過現(xiàn)象看本質(zhì),這一事件折射的是某些大學(xué)生世界觀、人生觀、價(jià)值觀的扭曲,這不能不說是教育的失敗。
首先需要反思的是家庭教育。在子女教育問題上,很多家長存在著重智育輕德育傾向。藥家鑫開車肇事后,為了逃避責(zé)罰,在明知被撞者沒有死亡的情況下,干脆再扎上八刀致受害者死亡;至于最近被媒體鋪天蓋地報(bào)道的李天一,更是“坑爹”的典型,先是無證駕車滋事,被勞教釋放不久又涉嫌輪奸被刑拘。藥家鑫和李天一 “坑爹”的背后,與家庭教育特別是德育的缺失有著很大關(guān)系。事實(shí)上,很多家長只要孩子學(xué)習(xí)成績好,哪怕自己省吃儉用也要讓孩子吃好穿好,甚至無原則遷就孩子的要求,家長對(duì)子女過分的嬌寵,為他們將來步入社會(huì)埋下了隱患。
不僅如此,學(xué)校教育也存在重智育輕德育的傾向,特別是學(xué)校價(jià)值觀教育空泛無力。我們的社會(huì),無論是現(xiàn)實(shí)世界,還是媒體上,都充斥著各種虛榮、享樂、拜金的幻象。輿論推崇的不是勞動(dòng)光榮,而是所謂“成功學(xué)”。成功是第一價(jià)值標(biāo)桿。有些媒體甚至喪失了底線,宣揚(yáng)“不擇手段地出名就是牛逼”的反道德價(jià)值觀,少數(shù)大學(xué)老師甚至在課堂上赤裸裸地對(duì)學(xué)生宣揚(yáng)“不成功不要來見我”的“成功哲學(xué)”。在這樣的學(xué)校教育和社會(huì)大環(huán)境“熏陶”之下,武漢2萬大學(xué)生舉債買“蘋果”也就成為一種必然現(xiàn)象。
另一方面,盡快規(guī)范和完善大學(xué)生貸款額度和程序,相關(guān)職能部門與消費(fèi)金融公司都應(yīng)有所行動(dòng)。比如要求消費(fèi)信貸對(duì)象為在校大學(xué)生時(shí),需要在監(jiān)護(hù)人知曉、同意的情況下才能辦理信貸,以避免過度消費(fèi)等。而對(duì)于大學(xué)生而言,如何克服自制力不強(qiáng)、炫富攀比心態(tài)等因素,養(yǎng)成科學(xué)理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣,也是亟待解決的課題。
黨的十八大報(bào)告提出,倡導(dǎo)富強(qiáng)、民主、文明、和諧,倡導(dǎo)自由、平等、公正、法治,倡導(dǎo)愛國、敬業(yè)、誠信、友善,積極培育社會(huì)主義核心價(jià)值觀。培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀,需要家庭、學(xué)校、社會(huì)的共同努力。在孩子們的成長過程中,我們的家長、學(xué)校和社會(huì)給孩子樹立了怎樣的榜樣?我們有沒有盡到應(yīng)盡的職責(zé),在給予他們必要的關(guān)愛的同時(shí),有沒有教會(huì)他們做一個(gè)人格健全的人,做有擔(dān)當(dāng)?shù)墓?這些都值得全社會(huì)深思。
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