查看匯總：2016年銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃

　　家庭風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰

　　老期。

　　(二) 客戶持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況

　　(三) 客戶保費(fèi)支出預(yù)算

　　1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費(fèi)為凈收入十分一)。

　　2.生命價(jià)值法(凈收入彌補(bǔ)法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點(diǎn)】家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃

　　(一) 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃(機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))

　　和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn)))，影響因素有：

　　1. 折扣系數(shù)

　　2. 平均行駛里程系數(shù)

　　3. 客戶忠誠(chéng)度系數(shù)

　　4. 多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　(二) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃

　　1. 合理確定保險(xiǎn)金額

　　2. 避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

　　3. 根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　【考點(diǎn)】選擇保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)

　　1. 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

　　2. 長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合

　　3. 靈活利用附加險(xiǎn)

　　4. 盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)

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