家庭壽險保障規(guī)劃
家庭風(fēng)險主要有人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、投資風(fēng)險等。人身風(fēng)險主要包括生命風(fēng)險和健康風(fēng)險。
(一) 客戶所屬生命周期:人的一生劃分為四個時期:形成期、成長期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險產(chǎn)品狀況
(三) 客戶保費支出預(yù)算
1.倍數(shù)法則,最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍,保費為凈收入十分一)。
2.生命價值法(凈收入彌補法)
3.遺囑需求法
【考點】家庭財險保障規(guī)劃
(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責(zé)任強制保險(交強險)
和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險)),影響因素有:
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶忠誠度系數(shù)
4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃
1. 合理確定保險金額
2. 避免為財產(chǎn)重復(fù)投保
3. 根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品
【考點】選擇保險其他注意事項
1. 保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別
2. 長期保險與短期保險相結(jié)合
3. 靈活利用附加險
4. 盡量避免保險功能重復(fù)
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