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　　第二章 監(jiān)管體系

　　第二節(jié) 監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　為了對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立了完整的、與國(guó)際接軌的銀行監(jiān)管指標(biāo)體系以及監(jiān)管方法。從監(jiān)管級(jí)別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為監(jiān)管、監(jiān)測(cè)、和關(guān)注三大類，本節(jié)我們將主要介紹監(jiān)管類指標(biāo)。

　　考點(diǎn)1：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

　　資本充足

　　核心一級(jí)資本充足率，最低要求5%，儲(chǔ)備資本2.5%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%。

　　一級(jí)資本充足率，最低要求6%，儲(chǔ)備資本2.5%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%。

　　資本充足率，最低要求8%，儲(chǔ)備資本2.5%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%。

　　杠桿率，不低于4%。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)

　　不良資產(chǎn)率，小于2%。

　　不良貸款率，小于3%。

　　撥備覆蓋率，不低于150%。

　　撥貸比(貸款撥備率)，不低于2.5%。

　　單一集團(tuán)客戶授信集中度，小于15%。

　　單一客戶貸款集中度，小于10%。

　　全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)，小于50%。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　流動(dòng)性比例，大于等于25%。

　　流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，大于等于100%，5年過(guò)渡期。

　　存貸比，小于等于75%。

　　同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債依存度，不得超過(guò)三分之一。

　　月末存款偏離度，不得超過(guò)3%。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　外匯總敞口頭寸比例，小于等于20%。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)

　　操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，小于0.25%。

　　考點(diǎn)2：監(jiān)管方法

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段

　　(一)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。

　　1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用

　　一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。

　　2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序

　　(1)制定監(jiān)管計(jì)劃。

　　(2)日常監(jiān)測(cè)分析。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)。

　　(5)監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　(6)監(jiān)管總結(jié)。

　　3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　(1)確立工作組織架構(gòu)

　　(2)明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)

　　(3)提出風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求

　　(二)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪談、詢問(wèn)、評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

　　1.現(xiàn)場(chǎng)檢查的分類

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查包括全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。

　　2.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問(wèn)相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過(guò)以下方式進(jìn)行深入檢查：

　　(1)約談外審人員。

　　(2)抽調(diào)內(nèi)審人員。

　　(3)向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況。

　　(4)相關(guān)調(diào)查權(quán)。

　　3.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用

　　一是發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是保護(hù)和促進(jìn)作用。

　　三是評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用。

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