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　　第二章 監(jiān)管體系

　　第一節(jié) 監(jiān)管概況

　　本節(jié)我們將重點(diǎn)學(xué)習(xí)國(guó)際金融危機(jī)后,國(guó)際社會(huì)和我國(guó)銀行監(jiān)管變革的主要內(nèi)容。

　　考點(diǎn)2：主要經(jīng)濟(jì)體銀行監(jiān)管改革

　　金融危機(jī)后，各國(guó)政府積極采取新的監(jiān)管措施，改革監(jiān)管體制，制定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，力求更好地維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，更好地發(fā)揮其資源配置的功能。

　　(一)美國(guó)

　　2010年7月21日美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化主要有以下幾方面：

　　1.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)(FSOC)。

　　2.擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能。

　　3.擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)。

　　4.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)。

　　5.撤銷了儲(chǔ)貸監(jiān)管署(OTS)，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者。

　　6.制定并實(shí)施“沃爾克規(guī)則”。

　　(二)英國(guó)

　　危機(jī)前，英國(guó)采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即：英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國(guó)財(cái)政部。由于這種割裂的“三頭監(jiān)管體制”未能有效發(fā)揮監(jiān)管職能，暴露出宏觀審慎監(jiān)管不力、缺乏有效監(jiān)管工具、不能有效實(shí)現(xiàn)對(duì)破產(chǎn)銀行有序清算等問(wèn)題，受到了廣泛的批評(píng)。針對(duì)上述監(jiān)管缺陷，英國(guó)政府開始對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革。

　　1.新成立了金融政策委員會(huì)(FPC)。

　　2.新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)。

　　3.新成立金融行為管理局(FCA)。

　　4.銀行體制改革。

　　(三)歐盟

　　從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局(ESMA)和歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

　　在上述機(jī)構(gòu)中，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局和歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(ESAs)。但三家機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或金融市場(chǎng)并無(wú)直接的監(jiān)管權(quán)，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局將繼續(xù)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管并保留了大部分現(xiàn)有的監(jiān)管權(quán)力。

　　隨著歐債危機(jī)的不斷演變，銀行危機(jī)突破了國(guó)家界限，從歐洲層面對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管變得非常重要。為此，2012年9月，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。原則上，歐洲央行(ECB)將被賦予最為廣泛的監(jiān)管權(quán)力，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國(guó)近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)。在監(jiān)管職責(zé)的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，歐洲央行負(fù)責(zé)對(duì)所有重要銀行進(jìn)行直接監(jiān)管;非重要銀行則主要由各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局直接進(jìn)行監(jiān)管，但各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要按照ECB總的指導(dǎo)原則進(jìn)行監(jiān)管。

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